Noticia:
Con el miedo en el cuerpo, tras los desastrosos resultados electorales en Massachusetts, el presidente Barack Obama decidió dar batalla contra las prácticas especulativas de las instituciones financieras de Wall Street mediante el anuncio de unas reformas que, una vez aprobadas, impondrán nuevas restricciones al tamaño y las actividades de las entidades financieras y pondrán coto a las operaciones en las que éstas pueden invertir su propio dinero.
“Si quieren pelea, la tendrán”, dijo Barack Obama durante su discurso.
“En los últimos dos años, más de 7 millones de ciudadanos han perdido sus puestos de trabajo en medio de una profunda recesión”, recordó y dijo que es importante señalar que esta crisis comenzó en el sector financiero, “cuando los bancos se dejaron llevar por operaciones tan cuantiosas como irresponsables en busca de beneficios rápidos. Cuando esta borrachera de irresponsabilidad terminó, algunas de las más importantes instituciones financieras se encontraron al borde del colapso”.
El presidente estadounidense advirtió que “nunca más el contribuyente volverá a ser rehén de un banco demasiado grande para quebrar”.
Según el anuncio, que sentó como una patada en el estómago de los banqueros e intermediarios, una vez que hayan sido aprobadas las reformas los más importantes bancos comerciales lo tendrán muy difícil a la hora de invertir su propio dinero en los llamados hedge funds o private equity, unos productos de alto riesgo especulativo.
Con este tipo de iniciativas, la administración del presidente Barack Obama intenta levantar un muro de contención entre los depósitos asegurados y las carteras de las que echan mano los bancos en sus operaciones de alto riesgo.
“Mi determinación para reformar el sistema se ve reforzado cuando veo un retorno a las viejas prácticas por parte de las empresas que luchan contra la reforma, y cuando veo beneficios récord en algunas de las mismas firmas que aseguran que no pueden prestar más dinero a las pequeñas empresas o mantener bajos los intereses de las tarjetas de crédito”, dijo Obama en alusión a los beneficios récord que han obtenido algunas instituciones como Goldman Sachs, que ayer mismo confirmó una racha de importantes ganancias con un margen de beneficio superior a los 13 mil millones de dólares en 2009.
“No podemos aceptar un sistema en el que el accionista hace dinero con estas operaciones si el banco gana, y si el banco pierde, es el contribuyente el que paga la factura”, expuso el presidente en alusión al plan de rescate que el gobierno tuvo que implementar para evitar el colapso de Wall Street con los recursos que aportan los contribuyentes.
Bolsas a la baja
La respuesta de los mercados financieros no se hizo esperar y el resultado fue una jornada de pérdidas en las principales bolsas de valores del mundo.
El índice industrial Dow Jones registró su peor caída desde el 30 de octubre del año pasado y prácticamente borró las ganancias que había tenido durante enero. La bolsa estadounidense perdió 2.01%, que implicó un ajuste a la baja de 213.27 enteros para ubicarse en 10 mil 309.88 puntos, mientras el indicador de las empresas de tecnología Nasdaq cayó 1.12%.
Los principales retrocesos se observaron en las acciones del sector bancario en títulos de Citigroup, JP Morgan y Bank of America, que perdieron 5.49%, 6.59% y 6.19%, respectivamente, en respuesta al duro discurso del presidente Obama.
BMV sigue al Dow Jones
En México, la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) registró una caída de 2.56%, esto es una disminución de 820.04 unidades para establecerse en los 31 mil 205.30 puntos y en los últimos cinco días de negociaciones acumula una pérdida de 3.28%.
El mercado accionario mexicano reacción al cambio en la recomendación que hizo ayer Morgan Stanley sobre Walmart.
Las acciones que reportaron la mayor contracción fueron de las compañías de Carlos Slim, donde la empresa de telefonía más grande de Latinoamérica, América Móvil, bajó 1.08%; Grupo Carso cayó 5.13%; Grupo Financiero Inbur disminuyó 6.45%; Ideal perdió 4.52% y Telecom retrocedió 3.31%.
Las plazas financieras en América Latina se unieron a la caída del principal indicador en Estados Unidos y la mayor contracción la registró el índice Bovespa de Brasil con una baja de 2.83%.
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viernes, 22 de enero de 2010
lunes, 14 de diciembre de 2009
Cartera irrecuperable de los bancos tiende a disminuir.
Noticia:
La cartera irrecuperable de los bancos comerciales llegó a 15 mil 864 millones de pesos durante el tercer trimestre del año.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que esta cifra es menor a la que se reportó en el trimestre anterior, cuando se ubicó en 18 mil 263 millones de pesos. Sin embargo, es mayor a la que se registró en septiembre de 2008, cuando alcanzó los 15 mil 500 millones de pesos.
Por lo general, la cartera de los plásticos se clasifica como perdida después de 180 días de vencimiento, es decir, cuando se cumplen seis meses en los que el cliente no pagó. Después se vende a despachos para que éstos ejerzan las labores de cobranza.
Inbursa fue la entidad que acumuló la cifra más alta con 4 mil 938 millones de pesos, seguida por Banco Santander y Santander Consumo, que entre ambas sumaron mil 700 millones de pesos y BBVA Bancomer con mil 573 millones de pesos
Banamex registró una cartera irrecuperable por mil 501 millones de pesos, HSBC por mil 392 millones de pesos y Banorte con 952 millones de pesos.
La mayoría de los préstamos provienen del segmento de consumo y, en especial, de tarjetas de crédito.
En marzo pasado, las instituciones dieron por “perdidos” cerca de 18 mil millones de pesos; esta cifra es mayor en casi de 3 mil millones de pesos respecto al mismo periodo de 2008.
La disminución en los préstamos irrecuperables durante el tercer trimestre del año se debe a una reducción en la cartera vencida y a la menor colocación de créditos por parte de las instituciones.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores detalló que el índice de morosidad (cartera vencida a cartera total) de los plásticos bajó de 9.81% en septiembre a 9.63% durante octubre. La cartera vencida de las tarjetas totalizó en 23 mil millones de pesos, que es una caída de 3.61%.
La Asociación de Bancos de México (ABM) reveló que en los últimos dos años se reestructuraron 1.7 millones de créditos, principalmente de tarjeta.
Permanentes, los programas de reestructura
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores consideró que los esquemas de apoyo para las personas con problemas de pago deben ser permanentes.
Hace unas semanas, Guillermo Babatz, presidente de la CNBV, consideró que es necesario que prevalezcan mecanismos de entendimiento entre los intermediarios y los acreditados.
Pronosticó que para fines de este año se empezará a registrar una mejoría en la colocación de créditos al consumo, por lo que se refiere a las tarjetas de crédito y para la adquisición de automóviles.
Babatz insistió en que en 2010 empezará una reactivación en este segmento, aunque la tarjeta de crédito crecerá a ritmos más moderados.
El último reporte del Banco de México detalló que a octubre la cartera de los plásticos cayó 27%, mientras que en septiembre el descenso fue de 28%.
Guillermo Babatz anticipó que será hasta el segundo semestre de 2010 cuando se reporten cifras positivas en el comportamiento del crédito.
La cartera irrecuperable de los bancos comerciales llegó a 15 mil 864 millones de pesos durante el tercer trimestre del año.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que esta cifra es menor a la que se reportó en el trimestre anterior, cuando se ubicó en 18 mil 263 millones de pesos. Sin embargo, es mayor a la que se registró en septiembre de 2008, cuando alcanzó los 15 mil 500 millones de pesos.
Por lo general, la cartera de los plásticos se clasifica como perdida después de 180 días de vencimiento, es decir, cuando se cumplen seis meses en los que el cliente no pagó. Después se vende a despachos para que éstos ejerzan las labores de cobranza.
Inbursa fue la entidad que acumuló la cifra más alta con 4 mil 938 millones de pesos, seguida por Banco Santander y Santander Consumo, que entre ambas sumaron mil 700 millones de pesos y BBVA Bancomer con mil 573 millones de pesos
Banamex registró una cartera irrecuperable por mil 501 millones de pesos, HSBC por mil 392 millones de pesos y Banorte con 952 millones de pesos.
La mayoría de los préstamos provienen del segmento de consumo y, en especial, de tarjetas de crédito.
En marzo pasado, las instituciones dieron por “perdidos” cerca de 18 mil millones de pesos; esta cifra es mayor en casi de 3 mil millones de pesos respecto al mismo periodo de 2008.
La disminución en los préstamos irrecuperables durante el tercer trimestre del año se debe a una reducción en la cartera vencida y a la menor colocación de créditos por parte de las instituciones.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores detalló que el índice de morosidad (cartera vencida a cartera total) de los plásticos bajó de 9.81% en septiembre a 9.63% durante octubre. La cartera vencida de las tarjetas totalizó en 23 mil millones de pesos, que es una caída de 3.61%.
La Asociación de Bancos de México (ABM) reveló que en los últimos dos años se reestructuraron 1.7 millones de créditos, principalmente de tarjeta.
Permanentes, los programas de reestructura
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores consideró que los esquemas de apoyo para las personas con problemas de pago deben ser permanentes.
Hace unas semanas, Guillermo Babatz, presidente de la CNBV, consideró que es necesario que prevalezcan mecanismos de entendimiento entre los intermediarios y los acreditados.
Pronosticó que para fines de este año se empezará a registrar una mejoría en la colocación de créditos al consumo, por lo que se refiere a las tarjetas de crédito y para la adquisición de automóviles.
Babatz insistió en que en 2010 empezará una reactivación en este segmento, aunque la tarjeta de crédito crecerá a ritmos más moderados.
El último reporte del Banco de México detalló que a octubre la cartera de los plásticos cayó 27%, mientras que en septiembre el descenso fue de 28%.
Guillermo Babatz anticipó que será hasta el segundo semestre de 2010 cuando se reporten cifras positivas en el comportamiento del crédito.
lunes, 7 de diciembre de 2009
Bancos alistan cobro de más comisiones.
Noticia:
Algunos bancos iniciaron el cobro de comisiones hasta por acudir a sucursales bancarias. BBVA Bancomer informó en su página de internet el cobro de una tarifa de 10 pesos para sus clientes por realizar pagos de las tarjetas de crédito en ventanillas. Para los no clientes el cobro será de 20 pesos.
Otro cargo es de 310 pesos por “pago tardío” de un crédito, y hay una comisión de 20 pesos por la compra de tiempo aire en los cajeros de la red.
La entidad precisó que hay una tarifa de 12 pesos por el pago de tarjetas de otros bancos en sucursales Bancomer para clientes y para no clientes el costo se eleva a 20 pesos.
En el caso de banca en línea no hay comisión por el pago de la tarjeta, pero si ésta es de otra entidad la tarifa es de seis pesos.
Directivos de Bancomer aclararon que si bien el cobro de 10 pesos al pago de tarjeta de crédito en ventanilla aparece en la lista de comisiones, éste aún no se aplica. En el momento en que entre en vigor se informaría a los tarjetahabientes en el estado de cuenta.
Banamex informó que desde el primero de octubre inició el cargo de 10 pesos por retiro de efectivo en ventanilla. Esta comisión aplica para la cuenta básica. Y hay un cobro de 10 pesos por consulta en cajeros de RED y de cinco pesos en retiros en cajeros propios.
Hace unas semanas, el Banco de México emitió disposiciones para eliminar algunas comisiones bancarias. Entre los cargos que las instituciones suprimieron se incluyen las que aplican a las cuentas de depósito a la vista, por el manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo, de manera simultánea dentro de un mismo período comprendido en el estado de cuenta.
También se dejó de cobrar cuando se abra una cuenta de depósito para realizar cargos relativos al pago de algún crédito.
Los intermediarios no podrán cobrar si el cliente no mantiene un saldo promedio mínimo, así como por la devolución, por cualquier causa, de cheques. Banxico prohibió a los intermediarios financieros cobrar por la cancelación de cuentas de depósito, de medios de disposición o del servicio de banca electrónica.
La Comisión para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) consideró que la aplicación de comisiones en ventanilla tiene como objetivo desincentivar el uso de sucursales. “Lo que los bancos buscan es que la gente migre a medios electrónicos, ya que implican un menor costo para el sistema”, agregó.
Luis Peña, vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), recalcó que la apuesta de algunos intermediarios es fomentar los canales alternos, como el internet y los cajeros automáticos, entre otros.
La Condusef destacó que las entidades tienen la obligación de enviar, una vez al año, una lista que contenga los montos, conceptos y periodicidad de las comisiones.
Algunos bancos iniciaron el cobro de comisiones hasta por acudir a sucursales bancarias. BBVA Bancomer informó en su página de internet el cobro de una tarifa de 10 pesos para sus clientes por realizar pagos de las tarjetas de crédito en ventanillas. Para los no clientes el cobro será de 20 pesos.
Otro cargo es de 310 pesos por “pago tardío” de un crédito, y hay una comisión de 20 pesos por la compra de tiempo aire en los cajeros de la red.
La entidad precisó que hay una tarifa de 12 pesos por el pago de tarjetas de otros bancos en sucursales Bancomer para clientes y para no clientes el costo se eleva a 20 pesos.
En el caso de banca en línea no hay comisión por el pago de la tarjeta, pero si ésta es de otra entidad la tarifa es de seis pesos.
Directivos de Bancomer aclararon que si bien el cobro de 10 pesos al pago de tarjeta de crédito en ventanilla aparece en la lista de comisiones, éste aún no se aplica. En el momento en que entre en vigor se informaría a los tarjetahabientes en el estado de cuenta.
Banamex informó que desde el primero de octubre inició el cargo de 10 pesos por retiro de efectivo en ventanilla. Esta comisión aplica para la cuenta básica. Y hay un cobro de 10 pesos por consulta en cajeros de RED y de cinco pesos en retiros en cajeros propios.
Hace unas semanas, el Banco de México emitió disposiciones para eliminar algunas comisiones bancarias. Entre los cargos que las instituciones suprimieron se incluyen las que aplican a las cuentas de depósito a la vista, por el manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo, de manera simultánea dentro de un mismo período comprendido en el estado de cuenta.
También se dejó de cobrar cuando se abra una cuenta de depósito para realizar cargos relativos al pago de algún crédito.
Los intermediarios no podrán cobrar si el cliente no mantiene un saldo promedio mínimo, así como por la devolución, por cualquier causa, de cheques. Banxico prohibió a los intermediarios financieros cobrar por la cancelación de cuentas de depósito, de medios de disposición o del servicio de banca electrónica.
La Comisión para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) consideró que la aplicación de comisiones en ventanilla tiene como objetivo desincentivar el uso de sucursales. “Lo que los bancos buscan es que la gente migre a medios electrónicos, ya que implican un menor costo para el sistema”, agregó.
Luis Peña, vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), recalcó que la apuesta de algunos intermediarios es fomentar los canales alternos, como el internet y los cajeros automáticos, entre otros.
La Condusef destacó que las entidades tienen la obligación de enviar, una vez al año, una lista que contenga los montos, conceptos y periodicidad de las comisiones.
jueves, 3 de diciembre de 2009
El BCE empieza a retirar las inyecciones de liquidez al cancelar las subastas a un año.
Noticia:
El Banco Central Europeo (BCE) acaba de dar el banderazo de salida a la retirada de las medidas extraordinarias que ha adoptado en los dos últimos años para garantizar liquidez suficiente a la banca de la zona euro. El consejo de gobierno del BCE ha anunciado que no habrá más préstamos a 12 meses en 2010, la medida más espectacular adoptada por el eurobanco para frenar el golpe de la crisis financiera. "Ya advertimos que la tercera operación [prevista para este mes] sería la última", ha afirmado el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, tras la reunión del consejo.
Las subastas de crédito a un año con un precio imbatible (al 1%, el tipo de interés de referencia) garantizaban en la práctica un acceso casi ilimitado de liquidez para las grandes entidades europeas. Y han sido una alternativa eficaz al bloqueo del mercado financiero, donde el préstamo entre los bancos ha estado bajo mínimo durante meses, el indicio más elocuente de la desconfianza que ha prendido en el sector. En las tres subastas, el BCE otorga el dinero pedido a todas las entidades que son capaces de ofrecer una amplia gama de activos como garantía. En junio, tras la petición de los pesos pesados de la banca europea, la autoridad monetaria accedió a abrir una línea de préstamos a un año.
La primera de estas grandes inyecciones de liquidez aportó más de 440.000 millones de euros a más de un millar de entidades, una cifra récord. La cancelación de esta línea extraordinaria de crédito es la primera señal de que el BCE se toma en serio la recuperación económica y cree llegado el momento de empezar a retirar de forma gradual la respiración asistida al sector financiero.
"Vamos a seguir apoyando al sector financiero, pero la banca comercial tiene que empezar a hacer su trabajo", ha advertido Trichet en la conferencia de prensa. El BCE, que nunca pierde de vista un posible repunte de la inflación, quiere evitar a toda costa que el exceso de liquidez lleve a un alza acelerada de los precios si la recuperación se consolida.
En sus previsiones de diciembre, el banco central ha mejorado su pronóstico de crecimiento económico para la zona euro (del 0,2% al 0,8% para 2010), aunque Trichet advirtió de que será una recuperación "moderada y desigual". Las proyecciones no vislumbran cambios en el escenario de inflación (un 0,3% para este año y un máximo del 1,7% para 2010), lo que llevó al BCE a mantener el tipo de interés en el 1%, tal y como estaba previsto. Los analistas no auguran subidas al menos hasta mediados de 2010.
El Banco Central Europeo (BCE) acaba de dar el banderazo de salida a la retirada de las medidas extraordinarias que ha adoptado en los dos últimos años para garantizar liquidez suficiente a la banca de la zona euro. El consejo de gobierno del BCE ha anunciado que no habrá más préstamos a 12 meses en 2010, la medida más espectacular adoptada por el eurobanco para frenar el golpe de la crisis financiera. "Ya advertimos que la tercera operación [prevista para este mes] sería la última", ha afirmado el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, tras la reunión del consejo.
Las subastas de crédito a un año con un precio imbatible (al 1%, el tipo de interés de referencia) garantizaban en la práctica un acceso casi ilimitado de liquidez para las grandes entidades europeas. Y han sido una alternativa eficaz al bloqueo del mercado financiero, donde el préstamo entre los bancos ha estado bajo mínimo durante meses, el indicio más elocuente de la desconfianza que ha prendido en el sector. En las tres subastas, el BCE otorga el dinero pedido a todas las entidades que son capaces de ofrecer una amplia gama de activos como garantía. En junio, tras la petición de los pesos pesados de la banca europea, la autoridad monetaria accedió a abrir una línea de préstamos a un año.
La primera de estas grandes inyecciones de liquidez aportó más de 440.000 millones de euros a más de un millar de entidades, una cifra récord. La cancelación de esta línea extraordinaria de crédito es la primera señal de que el BCE se toma en serio la recuperación económica y cree llegado el momento de empezar a retirar de forma gradual la respiración asistida al sector financiero.
"Vamos a seguir apoyando al sector financiero, pero la banca comercial tiene que empezar a hacer su trabajo", ha advertido Trichet en la conferencia de prensa. El BCE, que nunca pierde de vista un posible repunte de la inflación, quiere evitar a toda costa que el exceso de liquidez lleve a un alza acelerada de los precios si la recuperación se consolida.
En sus previsiones de diciembre, el banco central ha mejorado su pronóstico de crecimiento económico para la zona euro (del 0,2% al 0,8% para 2010), aunque Trichet advirtió de que será una recuperación "moderada y desigual". Las proyecciones no vislumbran cambios en el escenario de inflación (un 0,3% para este año y un máximo del 1,7% para 2010), lo que llevó al BCE a mantener el tipo de interés en el 1%, tal y como estaba previsto. Los analistas no auguran subidas al menos hasta mediados de 2010.
martes, 3 de noviembre de 2009
Royal Bank of Scotland quiere desprenderse de 3.700 empleados.
Noticia:
La entidad británica Royal Bank of Scotland (RBS) suprimirá 3.700 empleos en Reino Unido, el 4% de la plantilla total, por una reestructuración que empezará en mayo de 2010, según la entidad. La noticia, adelantada por los sindicatos -que calificaron la decisión de "locura absoluta"-, se produce horas después de que el banco admitiera que la Comisión Europea podría obligarle a desprenderse de más activos de los previstos inicialmente en el marco de las negociaciones sobre las ayudas públicas recibidas por la entidad, que tuvo que ser rescatada por el Gobierno para evitar su quiebra.
Los sindicatos creen que se trata de una manera de recortar costes para financiar la crisis provocada por los banqueros de la City. No obstante, el banco asegura que cuenta con un 30% más de plantilla encargada en tareas administrativas por cliente que la competencia, y que el la entidad "gasta la mitad de tiempo en tratar con sus clientes". "Los recortes de empleo que implica son profundamente lamentables, pero son necesarios", explicó un alto ejecutivo del banco.
Por otro lado, el Gobierno británico se pronuncia hoy sobre la reestructuración que realizará en RBS y Lloyds. El diario británico Financial Times informó ayer de que el Santander podrá presentar ofertas sobre algunas de las 312 oficinas del Royal Bank of Scotland (RBS) que serán puestas en venta de acuerdo con la normativa sobre competencia pactada entre Londres y Bruselas. El Santander no hizo comentarios a esta información.
La entidad británica Royal Bank of Scotland (RBS) suprimirá 3.700 empleos en Reino Unido, el 4% de la plantilla total, por una reestructuración que empezará en mayo de 2010, según la entidad. La noticia, adelantada por los sindicatos -que calificaron la decisión de "locura absoluta"-, se produce horas después de que el banco admitiera que la Comisión Europea podría obligarle a desprenderse de más activos de los previstos inicialmente en el marco de las negociaciones sobre las ayudas públicas recibidas por la entidad, que tuvo que ser rescatada por el Gobierno para evitar su quiebra.
Los sindicatos creen que se trata de una manera de recortar costes para financiar la crisis provocada por los banqueros de la City. No obstante, el banco asegura que cuenta con un 30% más de plantilla encargada en tareas administrativas por cliente que la competencia, y que el la entidad "gasta la mitad de tiempo en tratar con sus clientes". "Los recortes de empleo que implica son profundamente lamentables, pero son necesarios", explicó un alto ejecutivo del banco.
Por otro lado, el Gobierno británico se pronuncia hoy sobre la reestructuración que realizará en RBS y Lloyds. El diario británico Financial Times informó ayer de que el Santander podrá presentar ofertas sobre algunas de las 312 oficinas del Royal Bank of Scotland (RBS) que serán puestas en venta de acuerdo con la normativa sobre competencia pactada entre Londres y Bruselas. El Santander no hizo comentarios a esta información.
El control a banca por red crecerá.
Noticia:
Ante un aumento en el número de reclamaciones de los clientes, la Secretaría de Hacienda emitirá nuevas disposiciones para reforzar la seguridad en la banca electrónica.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reveló que se detectó un “incremento considerable” en las quejas de los usuarios, debido a que las instituciones no reconocen operaciones a través de medios electrónicos. Este crecimiento en reclamaciones, obliga a la autoridad a fortalecer los controles de los medios electrónicos para evitar un mal uso de los mismos.
En el anteproyecto que se presentó a la Comisión Federal de Mejora Regulatoria (Cofemer) para su revisión, se plantea mayor seguridad y confidencialidad en el manejo de la información que se transmite, almacena o procesa a través de medios electrónicos.
También se “clasifican” operaciones monetarias, es decir, a mayores recursos involucrados en las transacciones y servicios bancarios, más son los riesgos. En consecuencia, se proponen controles más estrictos que se relacionan con factores de autenticación.
La banca electrónica se realiza de manera “remota”, en consecuencia, es urgente aplicar controles que sean difíciles de duplicar, robar o conocer.
Como parte de las medidas, la información que se genere por medios o dispositivos electrónicos debe tener una vigencia máxima de dos minutos; pues este tiempo se considera “razonable” para incluir la información de lo usuarios.
Después de este plazo, ya no sería posible utilizar la contraseña generada. El periodo de dos minutos se discutió con la Asociación de Bancos de México (ABM) y con expertos en seguridad informática.
En las reglas que presentó Hacienda se establece que las instituciones tendrán la obligación de “abonar” a sus usuarios a más tardar a las 48 horas posteriores a la reclamación los costos derivados de las operaciones no reconocidas. Esto, cuando se utilicen tarjetas bancarias sin circuito cerrado en cajeros automáticos y terminales punto de venta.
En la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), aseguraron que se deben reforzar las medidas de seguridad para los clientes, ya que muchos de éstos quedan desprotegidos ante fallas en el servicio, sobre todo en transacciones por internet.
Recomendó evitar el uso de computadoras públicas y cambiar de manera frecuente el número confidencial. La Condusef reiteró que no es conveniente poner en la clave confidencial datos como la fecha, día y año de su cumpleaños, de su esposo o de sus hijos, ni celebraciones especiales, como aniversarios de bodas. Y recalcó que en ningún momento se debe compartir la contraseña.
Ante un aumento en el número de reclamaciones de los clientes, la Secretaría de Hacienda emitirá nuevas disposiciones para reforzar la seguridad en la banca electrónica.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reveló que se detectó un “incremento considerable” en las quejas de los usuarios, debido a que las instituciones no reconocen operaciones a través de medios electrónicos. Este crecimiento en reclamaciones, obliga a la autoridad a fortalecer los controles de los medios electrónicos para evitar un mal uso de los mismos.
En el anteproyecto que se presentó a la Comisión Federal de Mejora Regulatoria (Cofemer) para su revisión, se plantea mayor seguridad y confidencialidad en el manejo de la información que se transmite, almacena o procesa a través de medios electrónicos.
También se “clasifican” operaciones monetarias, es decir, a mayores recursos involucrados en las transacciones y servicios bancarios, más son los riesgos. En consecuencia, se proponen controles más estrictos que se relacionan con factores de autenticación.
La banca electrónica se realiza de manera “remota”, en consecuencia, es urgente aplicar controles que sean difíciles de duplicar, robar o conocer.
Como parte de las medidas, la información que se genere por medios o dispositivos electrónicos debe tener una vigencia máxima de dos minutos; pues este tiempo se considera “razonable” para incluir la información de lo usuarios.
Después de este plazo, ya no sería posible utilizar la contraseña generada. El periodo de dos minutos se discutió con la Asociación de Bancos de México (ABM) y con expertos en seguridad informática.
En las reglas que presentó Hacienda se establece que las instituciones tendrán la obligación de “abonar” a sus usuarios a más tardar a las 48 horas posteriores a la reclamación los costos derivados de las operaciones no reconocidas. Esto, cuando se utilicen tarjetas bancarias sin circuito cerrado en cajeros automáticos y terminales punto de venta.
En la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), aseguraron que se deben reforzar las medidas de seguridad para los clientes, ya que muchos de éstos quedan desprotegidos ante fallas en el servicio, sobre todo en transacciones por internet.
Recomendó evitar el uso de computadoras públicas y cambiar de manera frecuente el número confidencial. La Condusef reiteró que no es conveniente poner en la clave confidencial datos como la fecha, día y año de su cumpleaños, de su esposo o de sus hijos, ni celebraciones especiales, como aniversarios de bodas. Y recalcó que en ningún momento se debe compartir la contraseña.
jueves, 29 de octubre de 2009
EE UU obligará a la banca a asumir el coste de los rescates financieros.
Noticia:
Quien contamina, paga. EE UU tradujo ayer ese principio al mundo financiero: la entidad que tenga que quebrar, que quiebre. El Ejecutivo estadounidense ha dado el primer paso para establecer el mecanismo que dará más poder a los reguladores para intervenir y desmantelar de forma controlada grandes instituciones financieras que representen un riesgo para el sistema y la economía. Se trata de evitar otro caos como el que provocó Lehman Brothers, y proteger al contribuyente del masivo coste de estas intervenciones. Porque la nueva oleada regulatoria deja más novedades: EE UU obligará a la gran banca a asumir el coste de los rescates financieros.
Es el comienzo del fin del concepto de "demasiado grande para caer". Un principio que según el presidente de la Reserva Federal (Fed), Ben Bernanke, crea una red de seguridad artificial que lleva a las grandes firmas financieras a embarcarse en mayores riesgos de los que pueden asumir, porque saben que el Tío Sam saldrá al rescate, como pasó con Citigroup, Bank of America o AIG.
El borrador pactado por la Administración de Barack Obama y el presidente del comité financiero de la Cámara de Representantes, Barney Frank, dará poderes a los organismos reguladores para supervisar e intervenir los conglomerados que están en situación inestable, según el texto hecho público en la madrugada del martes al miércoles. Obama dijo que ese punto de la reforma es "crucial" para evitar que las firmas financieras asuman riesgos excesivos, y apostó por un sistema en el que los bancos dejen de creer que el Gobierno "les protegerá de las consecuencias de sus errores".
El secretario del Tesoro, Timothy Geithner, señaló ante la élite de Wall Street que la reforma no es un capricho: "Es una guerra de necesidad". Geithner testificará hoy ante la Cámara de Representantes para defender la iniciativa, con la intención de que se vote la próxima semana. Éstos son los pilares de la iniciativa:
- Más poderes. El consejo de reguladores, integrado por el Tesoro, la Fed, el Fondo de Garantía de Depósitos (FDIC) y otras agencias, podrá decidir si fuerza una reestructuración de las entidades en riesgo, hasta el punto de poder echarles el cerrojo. Además, estará facultado para imponer cambios en el equipo de gestión, obligar a reforzar el capital, limitar los bonus, bloquear operaciones y forzar alianzas.
- Precedentes. Ese cambio de filosofía se apoya en la bancarrota de General Motors y Chrysler, que sirvió a la Casa Blanca para demostrar que grandes compañías con ramificaciones por toda la economía pueden ser reestructuradas sin grandes sobresaltos. Y replica el modelo de intervención que ya sigue la FDIC.
- Quién paga la factura. El problema de estas operaciones está en su elevado impacto financiero. Para reducir el agujero en el bolsillo del contribuyente, las entidades con más de 10.000 millones de dólares en activos -todos los bancos españoles que cotizan en Bolsa y a la mayoría de cajas superan ese umbral- se harán cargo de las pérdidas que se deriven del rescate de un competidor. "Es la industria la que debe pagar por sus errores, no el contribuyente", dice Frank. En la práctica, sin embargo, será el Gobierno el que haga el primer desembolso. Y después, el Tesoro acudirá a la industria para hacer cuentas. Así, se abandona la idea inicial de crear un fondo en el que los grandes bancos hagan aportaciones.
- Plan de contingencia. Unas 120 entidades estarán sometidas a las condiciones de la nueva legislación, que les obligará a disponer de planes en los que identifiquen cómo podrían ser desmanteladas en caso de ser declaradas insolventes, por la vía de la venta de activos o por otros medios. La Fed podrá además establecer límites para evitar una concentración excesiva del riesgo en una firma.
- La última palabra. Hay un problema. En la última de las 253 páginas de la iniciativa se restan poderes a la Fed, al impedirle actuar en solitario en casos de emergencia, por lo que no podrá inventar salidas como con Bearn Stearns. Cualquier acción debe pasar en última instancia por el Tesoro, y eso introduce un componente político que puede amenazar a la independencia de la Fed. En cualquier caso, la Fed y el Tesoro han ido de la mano en esta crisis.
- Luz verde inicial de la banca. La respuesta de la industria a la reforma llegó de la mano de Jamie Dimon, consejero delegado de JPMorgan Chase, la entidad que ha salido más reforzada de la crisis. Dimon y otros banqueros son favorables a que haya un mecanismo para lidiar con grandes entidades en crisis, y apoya la idea del regulador de riesgos sistémicos. Se trata, dijo, de recuperar la confianza perdida en el sistema. Sin embargo, advirtió de que un exceso de regulación puede mermar la capacidad del sector para ayudar al crecimiento económico. Aunque sacar el paquete en un solo bloque es complicado. La Casa Blanca y el Congreso están pactando las partes más urgentes. Entre ellas se encuentra la posibilidad de someter a los hedge funds a mayor control, y la creación de una agencia de protección del consumidor.
Quien contamina, paga. EE UU tradujo ayer ese principio al mundo financiero: la entidad que tenga que quebrar, que quiebre. El Ejecutivo estadounidense ha dado el primer paso para establecer el mecanismo que dará más poder a los reguladores para intervenir y desmantelar de forma controlada grandes instituciones financieras que representen un riesgo para el sistema y la economía. Se trata de evitar otro caos como el que provocó Lehman Brothers, y proteger al contribuyente del masivo coste de estas intervenciones. Porque la nueva oleada regulatoria deja más novedades: EE UU obligará a la gran banca a asumir el coste de los rescates financieros.
Es el comienzo del fin del concepto de "demasiado grande para caer". Un principio que según el presidente de la Reserva Federal (Fed), Ben Bernanke, crea una red de seguridad artificial que lleva a las grandes firmas financieras a embarcarse en mayores riesgos de los que pueden asumir, porque saben que el Tío Sam saldrá al rescate, como pasó con Citigroup, Bank of America o AIG.
El borrador pactado por la Administración de Barack Obama y el presidente del comité financiero de la Cámara de Representantes, Barney Frank, dará poderes a los organismos reguladores para supervisar e intervenir los conglomerados que están en situación inestable, según el texto hecho público en la madrugada del martes al miércoles. Obama dijo que ese punto de la reforma es "crucial" para evitar que las firmas financieras asuman riesgos excesivos, y apostó por un sistema en el que los bancos dejen de creer que el Gobierno "les protegerá de las consecuencias de sus errores".
El secretario del Tesoro, Timothy Geithner, señaló ante la élite de Wall Street que la reforma no es un capricho: "Es una guerra de necesidad". Geithner testificará hoy ante la Cámara de Representantes para defender la iniciativa, con la intención de que se vote la próxima semana. Éstos son los pilares de la iniciativa:
- Más poderes. El consejo de reguladores, integrado por el Tesoro, la Fed, el Fondo de Garantía de Depósitos (FDIC) y otras agencias, podrá decidir si fuerza una reestructuración de las entidades en riesgo, hasta el punto de poder echarles el cerrojo. Además, estará facultado para imponer cambios en el equipo de gestión, obligar a reforzar el capital, limitar los bonus, bloquear operaciones y forzar alianzas.
- Precedentes. Ese cambio de filosofía se apoya en la bancarrota de General Motors y Chrysler, que sirvió a la Casa Blanca para demostrar que grandes compañías con ramificaciones por toda la economía pueden ser reestructuradas sin grandes sobresaltos. Y replica el modelo de intervención que ya sigue la FDIC.
- Quién paga la factura. El problema de estas operaciones está en su elevado impacto financiero. Para reducir el agujero en el bolsillo del contribuyente, las entidades con más de 10.000 millones de dólares en activos -todos los bancos españoles que cotizan en Bolsa y a la mayoría de cajas superan ese umbral- se harán cargo de las pérdidas que se deriven del rescate de un competidor. "Es la industria la que debe pagar por sus errores, no el contribuyente", dice Frank. En la práctica, sin embargo, será el Gobierno el que haga el primer desembolso. Y después, el Tesoro acudirá a la industria para hacer cuentas. Así, se abandona la idea inicial de crear un fondo en el que los grandes bancos hagan aportaciones.
- Plan de contingencia. Unas 120 entidades estarán sometidas a las condiciones de la nueva legislación, que les obligará a disponer de planes en los que identifiquen cómo podrían ser desmanteladas en caso de ser declaradas insolventes, por la vía de la venta de activos o por otros medios. La Fed podrá además establecer límites para evitar una concentración excesiva del riesgo en una firma.
- La última palabra. Hay un problema. En la última de las 253 páginas de la iniciativa se restan poderes a la Fed, al impedirle actuar en solitario en casos de emergencia, por lo que no podrá inventar salidas como con Bearn Stearns. Cualquier acción debe pasar en última instancia por el Tesoro, y eso introduce un componente político que puede amenazar a la independencia de la Fed. En cualquier caso, la Fed y el Tesoro han ido de la mano en esta crisis.
- Luz verde inicial de la banca. La respuesta de la industria a la reforma llegó de la mano de Jamie Dimon, consejero delegado de JPMorgan Chase, la entidad que ha salido más reforzada de la crisis. Dimon y otros banqueros son favorables a que haya un mecanismo para lidiar con grandes entidades en crisis, y apoya la idea del regulador de riesgos sistémicos. Se trata, dijo, de recuperar la confianza perdida en el sistema. Sin embargo, advirtió de que un exceso de regulación puede mermar la capacidad del sector para ayudar al crecimiento económico. Aunque sacar el paquete en un solo bloque es complicado. La Casa Blanca y el Congreso están pactando las partes más urgentes. Entre ellas se encuentra la posibilidad de someter a los hedge funds a mayor control, y la creación de una agencia de protección del consumidor.
lunes, 26 de octubre de 2009
Banca debe mejorar su imagen.
Noticia:
Enrique Castillo Sánchez Mejorada, director general de Ixe Grupo Financiero, es un banquero realista. Es de los pocos que acepta y reconoce abusos de las instituciones hacia sus clientes.
Admite también que falta mucho para mejorar la imagen de la banca ante la sociedad.
Para el ex presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) aún no se logra “dar la vuelta a la página”, por lo que persiste el rechazo al sector.
Para la gente, dice, representamos a la oligarquía, a los ricos... y esa percepción aumentó con la crisis económica de 1995.
“Eso fue como ponerle gasolina a la flama”, debido a que mucha gente perdió su casa, sus coches y culparon a la banca.
Enrique Castillo asegura que, contrario a lo que ocurrió hace casi 15 años, el problema de la cartera vencida ya quedó atrás; incluso, se “tocó piso” en la caída en la colocación de créditos al consumo.
Reconoce que los bancos aprendieron la lección en el otorgamiento de créditos y ahora se observará más cautela en la asignación de préstamos, a fin de evitar sobreendeudar a la gente.
Es una realidad, insiste, que nadie quiere ver una oferta agresiva de tarjetas y financiamientos consumo, porque se podría caer en los mismos vicios de hace cuatro años, en donde el crédito no se canalizó con la debida prudencia.
El directivo anticipa que los intermediarios ofrecerán crédito pero cobrarán con base en el riesgo que representan los acreditados.
Enrique Castillo es el presidente y director de Ixe Grupo Financiero. El consorcio opera dos marcas: Ixe y el recién creado Banco de Uno. Este último se relanzará en los próximos meses, debido a que sus resultados no fueron los esperados.
Este banco se enfoca al segmento de ingresos medios y bajos de la población y su objetivo es la oferta de créditos al consumo, sector que más se vio afectado por la crisis. Pese a ello, la institución cree que vale la pena apostarle a ese negocio.
Para el directivo es una realidad que la banca es una industria de riesgos, y quien no lo haga no es para este negocio. En consecuencia, el grupo financiero prepara el relanzamiento de Banco de Uno para hacer frente a los nuevos retos.
Enrique Castillo Sánchez Mejorada, director general de Ixe Grupo Financiero, es un banquero realista. Es de los pocos que acepta y reconoce abusos de las instituciones hacia sus clientes.
Admite también que falta mucho para mejorar la imagen de la banca ante la sociedad.
Para el ex presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) aún no se logra “dar la vuelta a la página”, por lo que persiste el rechazo al sector.
Para la gente, dice, representamos a la oligarquía, a los ricos... y esa percepción aumentó con la crisis económica de 1995.
“Eso fue como ponerle gasolina a la flama”, debido a que mucha gente perdió su casa, sus coches y culparon a la banca.
Enrique Castillo asegura que, contrario a lo que ocurrió hace casi 15 años, el problema de la cartera vencida ya quedó atrás; incluso, se “tocó piso” en la caída en la colocación de créditos al consumo.
Reconoce que los bancos aprendieron la lección en el otorgamiento de créditos y ahora se observará más cautela en la asignación de préstamos, a fin de evitar sobreendeudar a la gente.
Es una realidad, insiste, que nadie quiere ver una oferta agresiva de tarjetas y financiamientos consumo, porque se podría caer en los mismos vicios de hace cuatro años, en donde el crédito no se canalizó con la debida prudencia.
El directivo anticipa que los intermediarios ofrecerán crédito pero cobrarán con base en el riesgo que representan los acreditados.
Enrique Castillo es el presidente y director de Ixe Grupo Financiero. El consorcio opera dos marcas: Ixe y el recién creado Banco de Uno. Este último se relanzará en los próximos meses, debido a que sus resultados no fueron los esperados.
Este banco se enfoca al segmento de ingresos medios y bajos de la población y su objetivo es la oferta de créditos al consumo, sector que más se vio afectado por la crisis. Pese a ello, la institución cree que vale la pena apostarle a ese negocio.
Para el directivo es una realidad que la banca es una industria de riesgos, y quien no lo haga no es para este negocio. En consecuencia, el grupo financiero prepara el relanzamiento de Banco de Uno para hacer frente a los nuevos retos.
lunes, 19 de octubre de 2009
Hacienda apoya la banca vía celular.
Noticia:
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) presentó un proyecto para que los bancos del país incluyan dentro del esquema de corresponsales la telefonía celular.
La dependencia federal destacó que la medida permitirá aumentar el acceso a servicios financieros en zonas o poblaciones aisladas que carecen de sucursales bancarias.
En la actualidad, existen 68 millones de teléfonos celulares entre los 70 millones de mexicanos que conforman la población adulta del país. En contraste, el número de sucursales por cada mil habitantes es de 0.08%.
En el documento que se presentó a consideración de la Comisión Federal de Mejora Regulatoria (Cofemer), la SHCP plantea que las instituciones podrán realizar operaciones de apertura, colocación y distribución de cuentas móviles, siempre y cuando éstas sean de bajo riesgo.
También los bancos podrán efectuar la asignación y la administración de los números y folios de identificación de cuentas móviles, retiros de efectivo, abonos y transferencias entre cuentas móviles, entre otras.
En la realización de transferencias de fondos, explicó la Secretaría de Hacienda, las entidades deberán permitir que éstas se efectúen entre cuentas de otros intermediarios, con la finalidad de evitar prácticas monopólicas o de competencia desleal, en concordancia con la regulación que emitió el Banco de México.
La dependencia dijo que se revisó la experiencia internacional en la regulación de operaciones bancarias a través de telefonía móvil en países como Filipinas, Kenia y Sudáfrica, las que funcionan de manera exitosa.
Detalló que, derivado del análisis, se concluyó que en naciones en vías de desarrollo se impulsa la contratación de servicios financieros bajo este esquema con resultados favorables.
La Secretaría de Hacienda aclaró que el común denominador del modelo es que la institución conserva la total responsabilidad de las operaciones que sus clientes realizan con terceros.
Incluso, se evaluaron elementos como la existencia de políticas de identificación de los clientes bancarios, la operación a través de cuentas “prepagadas” y la existencia de factores de autenticación en los medios electrónicos.
Para instrumentar este sistema, los intermediarios deberán adaptar equipos y procedimientos y registrar las operaciones que realicen mediante comisionistas de telefonía móvil. También mantendrán mecanismos para que los clientes puedan reportar el robo o extravío de los factores de autenticación, cuando éstos se apliquen.
Lo anterior, con el fin de salvaguardar la correcta ejecución de las operaciones y que las entidades realicen las transacciones de corresponsalía bajo los mismas políticas y procedimientos.
Ante ello, se crearán controles que garanticen el buen funcionamiento de las transacciones bancarias que mitiguen los riesgos que pudieran afectar la estabilidad del sistema bancario.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) presentó un proyecto para que los bancos del país incluyan dentro del esquema de corresponsales la telefonía celular.
La dependencia federal destacó que la medida permitirá aumentar el acceso a servicios financieros en zonas o poblaciones aisladas que carecen de sucursales bancarias.
En la actualidad, existen 68 millones de teléfonos celulares entre los 70 millones de mexicanos que conforman la población adulta del país. En contraste, el número de sucursales por cada mil habitantes es de 0.08%.
En el documento que se presentó a consideración de la Comisión Federal de Mejora Regulatoria (Cofemer), la SHCP plantea que las instituciones podrán realizar operaciones de apertura, colocación y distribución de cuentas móviles, siempre y cuando éstas sean de bajo riesgo.
También los bancos podrán efectuar la asignación y la administración de los números y folios de identificación de cuentas móviles, retiros de efectivo, abonos y transferencias entre cuentas móviles, entre otras.
En la realización de transferencias de fondos, explicó la Secretaría de Hacienda, las entidades deberán permitir que éstas se efectúen entre cuentas de otros intermediarios, con la finalidad de evitar prácticas monopólicas o de competencia desleal, en concordancia con la regulación que emitió el Banco de México.
La dependencia dijo que se revisó la experiencia internacional en la regulación de operaciones bancarias a través de telefonía móvil en países como Filipinas, Kenia y Sudáfrica, las que funcionan de manera exitosa.
Detalló que, derivado del análisis, se concluyó que en naciones en vías de desarrollo se impulsa la contratación de servicios financieros bajo este esquema con resultados favorables.
La Secretaría de Hacienda aclaró que el común denominador del modelo es que la institución conserva la total responsabilidad de las operaciones que sus clientes realizan con terceros.
Incluso, se evaluaron elementos como la existencia de políticas de identificación de los clientes bancarios, la operación a través de cuentas “prepagadas” y la existencia de factores de autenticación en los medios electrónicos.
Para instrumentar este sistema, los intermediarios deberán adaptar equipos y procedimientos y registrar las operaciones que realicen mediante comisionistas de telefonía móvil. También mantendrán mecanismos para que los clientes puedan reportar el robo o extravío de los factores de autenticación, cuando éstos se apliquen.
Lo anterior, con el fin de salvaguardar la correcta ejecución de las operaciones y que las entidades realicen las transacciones de corresponsalía bajo los mismas políticas y procedimientos.
Ante ello, se crearán controles que garanticen el buen funcionamiento de las transacciones bancarias que mitiguen los riesgos que pudieran afectar la estabilidad del sistema bancario.
miércoles, 7 de octubre de 2009
Bansefi modernizará 40 de sus sucursales.
Noticia:
aime González, director general del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), rechazó la propuesta de la bancada priísta de desaparecer a esta institución.
El funcionario federal insistió en que es un error pensar que el Bansefi sólo atiende a las cajas populares.
“Hay una labor de captación de ahorro de personas en comunidades que no tienen acceso a servicios financieros”.
En entrevista con EL UNIVERSAL, consideró que antes de tomar una decisión respecto al futuro de las instituciones es prioritario evaluar cada caso en lo individual.
La semana pasada, la fracción del PRI en el Senado de la República presentó una iniciativa para crear un nuevo sistema nacional de banca de desarrollo.
La propuesta, que encabezan los senadores priístas Manlio Fabio Beltrones y María de los Ángeles Moreno, establece una redefinición de la banca pública en el país, en la que se pide la separación de Nafin y Bancomext, así como la desaparición de Bansefi y de Financiera Rural.
El proyecto considera que Nacional Financiera se constituiría como el eje del sistema y tendría la tarea de impulsar y fortalecer el mercado interno.
Jaime González comentó que en los próximos meses iniciarán una readecuación de entre 30 y 40 sucursales, con el propósito de lograr una mejor distribución de las oficinas; es factible que algunas de éstas se transfieran a las cajas populares.
Adelantó que también están a la espera de recibir la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar el esquema de corresponsales a través de las 23 mil tiendas de Diconsa.
Los servicios que se ofrecería son: depósitos, retiros, consulta de saldos y pagos de servicios de terceros. El funcionario comentó que además se cuenta con la infraestructura de la red de la gente, en donde hay más de mil 800 sucursales.
Insistió en que Bansefi cubre cerca de 800 municipios, mientras que la banca comercial llega a 450 municipios. Comentó que en términos de captación de Bansefi hay 4.5 millones de cuentas de ahorro.
La ley faculta a la institución a otorgar créditos de segundo piso; sin embargo, con la entrada en vigor del sistema de corresponsales se podría replantear la actuación de la entidad y facultarla para prestar sin competir con las cajas populares.
“Ahora que se debaten en el Senado cambios en la banca de desarrollo, es pertinente revisar hacia dónde puede ir Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros”.
Es importante evaluar que, más que una integración con Nafin, es relevante evaluar el potencial que tiene el banco. “Presentar iniciativas sin un previo análisis lleva a conclusiones que podrían ser erróneas”, agregó.
aime González, director general del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), rechazó la propuesta de la bancada priísta de desaparecer a esta institución.
El funcionario federal insistió en que es un error pensar que el Bansefi sólo atiende a las cajas populares.
“Hay una labor de captación de ahorro de personas en comunidades que no tienen acceso a servicios financieros”.
En entrevista con EL UNIVERSAL, consideró que antes de tomar una decisión respecto al futuro de las instituciones es prioritario evaluar cada caso en lo individual.
La semana pasada, la fracción del PRI en el Senado de la República presentó una iniciativa para crear un nuevo sistema nacional de banca de desarrollo.
La propuesta, que encabezan los senadores priístas Manlio Fabio Beltrones y María de los Ángeles Moreno, establece una redefinición de la banca pública en el país, en la que se pide la separación de Nafin y Bancomext, así como la desaparición de Bansefi y de Financiera Rural.
El proyecto considera que Nacional Financiera se constituiría como el eje del sistema y tendría la tarea de impulsar y fortalecer el mercado interno.
Jaime González comentó que en los próximos meses iniciarán una readecuación de entre 30 y 40 sucursales, con el propósito de lograr una mejor distribución de las oficinas; es factible que algunas de éstas se transfieran a las cajas populares.
Adelantó que también están a la espera de recibir la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar el esquema de corresponsales a través de las 23 mil tiendas de Diconsa.
Los servicios que se ofrecería son: depósitos, retiros, consulta de saldos y pagos de servicios de terceros. El funcionario comentó que además se cuenta con la infraestructura de la red de la gente, en donde hay más de mil 800 sucursales.
Insistió en que Bansefi cubre cerca de 800 municipios, mientras que la banca comercial llega a 450 municipios. Comentó que en términos de captación de Bansefi hay 4.5 millones de cuentas de ahorro.
La ley faculta a la institución a otorgar créditos de segundo piso; sin embargo, con la entrada en vigor del sistema de corresponsales se podría replantear la actuación de la entidad y facultarla para prestar sin competir con las cajas populares.
“Ahora que se debaten en el Senado cambios en la banca de desarrollo, es pertinente revisar hacia dónde puede ir Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros”.
Es importante evaluar que, más que una integración con Nafin, es relevante evaluar el potencial que tiene el banco. “Presentar iniciativas sin un previo análisis lleva a conclusiones que podrían ser erróneas”, agregó.
martes, 6 de octubre de 2009
Banqueros defienden el paquete fiscal de 2010.
Noticia:
Los banqueros mexicanos defendieron la propuesta fiscal para 2010 que presentó el Ejecutivo al Congreso de la Unión.
Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), advirtió que la vía para hacer frente a los menores ingresos previstos para el siguiente año “no es incurrir en mayor déficit, sino aumentar impuestos”. No tomar las medidas adecuadas y dejar sin solución la caída en ingresos generará que los inversionistas opten por otras economías con mayor crecimiento, anticipó.
Robles insistió en la necesidad de preservar la estabilidad económica “y que no se rompan las condiciones actuales de finanzas públicas sanas”.
El también directivo de BBVA Bancomer exhortó a los diferentes sectores a hacer un análisis serio y cuidadoso de la propuesta del Ejecutivo.
En reunión con algunos medios de comunicación, Luis Robles, presidente ejecutivo de la ABM, afirmó que la mayor preocupación de la banca es que se mantenga la estabilidad macroeconómica del país.
En la actualidad, las personas pueden acceder a créditos con plazos de 30 años y a tasa fija, “y eso se debe a que hay solidez en la economía; si eso se rompe, no se podrán ofrecer adecuadas condiciones de financiamiento”, dijo, y consideró que la reforma fiscal que plantea el gobierno federal sí soluciona el problema de menores ingresos.
Financiar a través de más deuda, advirtió, es de los peores enemigos del sistema financiero, pues genera menos crédito al sector privado.
Alberto Gómez, director de estudios económicos de Banamex, se refirió a la propuesta de los premios Nobel en el sentido de no aplicar más gravámenes a la población; ellos no consideraron el tema de la caída en los ingresos petroleros, manifestó. “Hay un agujero de 300 mil millones de dólares menos para 2010, que se debe de resolver”, dijo el analista.
Insistió que el gasto público debe financiarse con impuestos, y la mejor vía son los gravámenes directos, tal es el caso del IVA, porque es el más fácil de recaudar y de administrar.
Los dos riesgos que se perciben es que la mitad del gasto público está sujeto a los ingresos financieros, y la otra mitad se logra a través de impuestos, cuando en el resto de países estos gravámenes representan entre 85% y 90%, sostuvo. Respecto a ampliar el déficit, consideró que el país no puede endeudarse más de lo que puede pagar.
Caso de Banamex
Al cuestionarlo sobre la controversia respecto a la participación de gobiernos extranjeros en la banca mexicana, sobre todo en el caso específico de Banamex, Robles comentó que no hay violaciones a la legalidad en ese aspecto. Detalló que la participación de gobiernos en bancos que tiene subsidiarias en México no es el caso de una sola institución en el país, sino de alrededor de 10 instituciones financieras.
Los banqueros mexicanos defendieron la propuesta fiscal para 2010 que presentó el Ejecutivo al Congreso de la Unión.
Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), advirtió que la vía para hacer frente a los menores ingresos previstos para el siguiente año “no es incurrir en mayor déficit, sino aumentar impuestos”. No tomar las medidas adecuadas y dejar sin solución la caída en ingresos generará que los inversionistas opten por otras economías con mayor crecimiento, anticipó.
Robles insistió en la necesidad de preservar la estabilidad económica “y que no se rompan las condiciones actuales de finanzas públicas sanas”.
El también directivo de BBVA Bancomer exhortó a los diferentes sectores a hacer un análisis serio y cuidadoso de la propuesta del Ejecutivo.
En reunión con algunos medios de comunicación, Luis Robles, presidente ejecutivo de la ABM, afirmó que la mayor preocupación de la banca es que se mantenga la estabilidad macroeconómica del país.
En la actualidad, las personas pueden acceder a créditos con plazos de 30 años y a tasa fija, “y eso se debe a que hay solidez en la economía; si eso se rompe, no se podrán ofrecer adecuadas condiciones de financiamiento”, dijo, y consideró que la reforma fiscal que plantea el gobierno federal sí soluciona el problema de menores ingresos.
Financiar a través de más deuda, advirtió, es de los peores enemigos del sistema financiero, pues genera menos crédito al sector privado.
Alberto Gómez, director de estudios económicos de Banamex, se refirió a la propuesta de los premios Nobel en el sentido de no aplicar más gravámenes a la población; ellos no consideraron el tema de la caída en los ingresos petroleros, manifestó. “Hay un agujero de 300 mil millones de dólares menos para 2010, que se debe de resolver”, dijo el analista.
Insistió que el gasto público debe financiarse con impuestos, y la mejor vía son los gravámenes directos, tal es el caso del IVA, porque es el más fácil de recaudar y de administrar.
Los dos riesgos que se perciben es que la mitad del gasto público está sujeto a los ingresos financieros, y la otra mitad se logra a través de impuestos, cuando en el resto de países estos gravámenes representan entre 85% y 90%, sostuvo. Respecto a ampliar el déficit, consideró que el país no puede endeudarse más de lo que puede pagar.
Caso de Banamex
Al cuestionarlo sobre la controversia respecto a la participación de gobiernos extranjeros en la banca mexicana, sobre todo en el caso específico de Banamex, Robles comentó que no hay violaciones a la legalidad en ese aspecto. Detalló que la participación de gobiernos en bancos que tiene subsidiarias en México no es el caso de una sola institución en el país, sino de alrededor de 10 instituciones financieras.
lunes, 5 de octubre de 2009
La visión de un banquero.
Noticia:
Antonio del Valle es uno de los empresarios y banqueros más representativos del país. Hasta hace seis años, se dedicó al negocio de la intermediación financiera a través de Bancrecer que fundó previo a la nacionalización de la banca, y después con Bital, institución que terminó por vender a la familia Berrondo, sus antiguos socios.
Ahora del Valle es presidente de Grupo Kaluz, que engloba a compañías de la industria química y petroquímica como Mexichem, que genera cerca de 10 mil empleos. También es dueño de una de las minas de fluorita más grandes del mundo.
Pero su actividad no se limita a la industria química. Está presente en el sector de la construcción en una asociación con el magnate mexicano Carlos Slim Helú, con Elementia, además del brazo financiero de Kaluz, que es el banco Ve por Más.
Don Antonio, como le dicen sus amigos más allegados y familiares, llena un currículum que todo empresario quisiera tener; desde ex presidente del Consejo Mexicano de Hombres de Negocios (CMHN), ex dirigente de la Asociación de Bancos de México (ABM) y actual presidente del consejo de administración de por lo menos seis grandes corporativos.
Recio de carácter, el banquero no se intimida ante ninguna situación y ante nadie. Dice lo que piensa y punto... le guste a quien le guste.
Su abierta franqueza le valió críticas de sus colegas banqueros, cuando rechazó la extranjerización de la banca, postura que mantiene intacta después de más de 10 años.
Considera que hay mucho por corregir en el país. “Para varios empresarios mexicanos es más fácil invertir en Perú”. Ahí, agrega, nos ofrecen más facilidades.
Su consejo para los empresarios es diversificarse, permanecer y cuidar el crédito para poder crecer.
“En época de vacas gordas lo que se tiene que hacer es reinvertir y crecer y en vacas flacas, nadar de muertito... pero nunca dejar de pagar”, dice.
Antonio del Valle tiene clara su visión y aprende de viejas lecciones: no debe entrar a negocios que puedan quebrar, tal como ocurrió con los derivados, donde algunas empresas “prácticamente jugaron al casino” y perdieron por perder.
Antonio del Valle es uno de los empresarios y banqueros más representativos del país. Hasta hace seis años, se dedicó al negocio de la intermediación financiera a través de Bancrecer que fundó previo a la nacionalización de la banca, y después con Bital, institución que terminó por vender a la familia Berrondo, sus antiguos socios.
Ahora del Valle es presidente de Grupo Kaluz, que engloba a compañías de la industria química y petroquímica como Mexichem, que genera cerca de 10 mil empleos. También es dueño de una de las minas de fluorita más grandes del mundo.
Pero su actividad no se limita a la industria química. Está presente en el sector de la construcción en una asociación con el magnate mexicano Carlos Slim Helú, con Elementia, además del brazo financiero de Kaluz, que es el banco Ve por Más.
Don Antonio, como le dicen sus amigos más allegados y familiares, llena un currículum que todo empresario quisiera tener; desde ex presidente del Consejo Mexicano de Hombres de Negocios (CMHN), ex dirigente de la Asociación de Bancos de México (ABM) y actual presidente del consejo de administración de por lo menos seis grandes corporativos.
Recio de carácter, el banquero no se intimida ante ninguna situación y ante nadie. Dice lo que piensa y punto... le guste a quien le guste.
Su abierta franqueza le valió críticas de sus colegas banqueros, cuando rechazó la extranjerización de la banca, postura que mantiene intacta después de más de 10 años.
Considera que hay mucho por corregir en el país. “Para varios empresarios mexicanos es más fácil invertir en Perú”. Ahí, agrega, nos ofrecen más facilidades.
Su consejo para los empresarios es diversificarse, permanecer y cuidar el crédito para poder crecer.
“En época de vacas gordas lo que se tiene que hacer es reinvertir y crecer y en vacas flacas, nadar de muertito... pero nunca dejar de pagar”, dice.
Antonio del Valle tiene clara su visión y aprende de viejas lecciones: no debe entrar a negocios que puedan quebrar, tal como ocurrió con los derivados, donde algunas empresas “prácticamente jugaron al casino” y perdieron por perder.
lunes, 28 de septiembre de 2009
Senado iniciará juicio por operación de EU en banca.
Noticia:
El Senado de la República interpondrá una controversia constitucional ante la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) contra la decisión de la Secretaría de Hacienda de avalar oficialmente que el gobierno de Estados Unidos tenga participación en Banamex a través de Citigroup.
La notificación oficial de Hacienda se hizo llegar al Senado la semana pasada y en ella argumenta que dicha participación es temporal, y no definitiva, por lo que avala el procedimiento.
El Senado pidió una postura oficial a Hacienda, luego de que la dependencia lo hizo a través de un comunicado de prensa.
La notificación oficial llegó a la vieja casona de Xicoténcatl en un oficio firmado por el subsecretario de Hacienda, Alejandro Werner, en que la dependencia avala la situación de Banamex y su relación con el gobierno de EU, que a raíz de la crisis económica absorbió parte de Citigroup.
Sin embargo, el coordinador del PRI Manlio Fabio Beltrones acusó negligencia del Ejecutivo para hacer valer la ley en el caso Banamex, lo que explica la decisión de varias fracciones parlamentarias de iniciar una controversia constitucional para que sea la Suprema Corte la que avale o no dicha postura.
En un comunicado se refirió “a la actitud omisa de la autoridad mexicana para corregir la violación al orden jurídico interno que implica la participación del gobierno estadounidense en la banca nacional, a través de Banamex”. Manfiestó que como senadores están en favor de suscribir la controversia constitucional.
El también presidente del “Instituto Belisario Domínguez” subrayó que dirimir estas diferencias de interpretación jurídica es parte de la normalidad democrática y la vida institucional.
Lamentó que sea necesario recurrir a estas instancias para persuadir al Ejecutivo Federal a que, de acuerdo a sus responsabilidades constitucionales, haga valer la ley y adopte una decisión soberana en la que además, contaría con el respaldo de instituciones nacionales y fuerzas políticas.
Beltrones dijo que “la irregularidad jurídica” en que actualmente se encuentra Banamex los remite a un asunto que incide, en forma directa, “en la rectoría del Estado sobre el sistema bancario y su función de promoción del desarrollo económico”. El Estado mexicano “no puede eludir el ejercicio de estas funciones, en especial en esta coyuntura de escasez y alto costo del crédito”.
El Senado de la República interpondrá una controversia constitucional ante la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) contra la decisión de la Secretaría de Hacienda de avalar oficialmente que el gobierno de Estados Unidos tenga participación en Banamex a través de Citigroup.
La notificación oficial de Hacienda se hizo llegar al Senado la semana pasada y en ella argumenta que dicha participación es temporal, y no definitiva, por lo que avala el procedimiento.
El Senado pidió una postura oficial a Hacienda, luego de que la dependencia lo hizo a través de un comunicado de prensa.
La notificación oficial llegó a la vieja casona de Xicoténcatl en un oficio firmado por el subsecretario de Hacienda, Alejandro Werner, en que la dependencia avala la situación de Banamex y su relación con el gobierno de EU, que a raíz de la crisis económica absorbió parte de Citigroup.
Sin embargo, el coordinador del PRI Manlio Fabio Beltrones acusó negligencia del Ejecutivo para hacer valer la ley en el caso Banamex, lo que explica la decisión de varias fracciones parlamentarias de iniciar una controversia constitucional para que sea la Suprema Corte la que avale o no dicha postura.
En un comunicado se refirió “a la actitud omisa de la autoridad mexicana para corregir la violación al orden jurídico interno que implica la participación del gobierno estadounidense en la banca nacional, a través de Banamex”. Manfiestó que como senadores están en favor de suscribir la controversia constitucional.
El también presidente del “Instituto Belisario Domínguez” subrayó que dirimir estas diferencias de interpretación jurídica es parte de la normalidad democrática y la vida institucional.
Lamentó que sea necesario recurrir a estas instancias para persuadir al Ejecutivo Federal a que, de acuerdo a sus responsabilidades constitucionales, haga valer la ley y adopte una decisión soberana en la que además, contaría con el respaldo de instituciones nacionales y fuerzas políticas.
Beltrones dijo que “la irregularidad jurídica” en que actualmente se encuentra Banamex los remite a un asunto que incide, en forma directa, “en la rectoría del Estado sobre el sistema bancario y su función de promoción del desarrollo económico”. El Estado mexicano “no puede eludir el ejercicio de estas funciones, en especial en esta coyuntura de escasez y alto costo del crédito”.
martes, 11 de agosto de 2009
Banxico avala nuevo cálculo para el CAT.
Noticia:
Las peticiones de los banqueros tuvieron entrada en el Banco de México. Luego de varios meses de negociaciones, el banco central aceptó realizar ajustes a la fórmula para calcular el Costo Anual Total (CAT) que tienen las tarjetas de crédito.
Los cambios que se realizarán tendrán un impacto favorable para las instituciones bancarias, debido a que se prevé que con la fórmula el CAT de tarjetas se reducirá a cerca de la mitad. Por ejemplo, si una entidad tiene un CAT de 75% con la fórmula que entraría en vigor el costo se reduciría a 34%.
De acuerdo con información de integrantes de la Asociación de Bancos de México (ABM) dentro de los temas que se analizan es no incluir el Impuesto al Valor Agregado (IVA) en el costo de los plásticos, además de no considerar la tasa máxima que cobran los intermediarios a sus clientes, con la intención de diferenciar la tasa con base en el perfil de los acreditados.
Esta medida, dijeron los consultados que prefirieron no ser citados, reflejará de manera más real el valor de los créditos.
Revelaron que en este momento el Banco de México solicitó a las instituciones más información para que se calcule un CAT más “preciso” y que se tomen réditos más cercanos a los que se aplican a la mayoría de los clientes de tarjetas de crédito.
Avanzan los cambios
En la ABM adelantaron que los bancos proporcionan información detallada respecto a los precios que pagan los acreditados de tarjetas para avanzar con el ajuste.
El interés de las entidades es que realmente se utilicen los réditos que se cobran a los acreditados, a fin de que puedan comparar los diferentes productos, agregaron.
Recalcaron que incluir la tasa máxima genera una confusión en los usuarios de tarjeta y en los consumidores, porque finalmente ese nivel se aplica a quienes tienen un escenario de mayor riesgo y no todos están en ese proceso.
Confiamos, dijeron, en que las nuevas medidas que tomará el Banco de México resultarán positivas para un análisis más objetivo.
Faltan detalles
En la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), mencionaron que se afinan los detalles de la nueva metodología del CAT, por lo que es prematuro hablar sobre beneficios o posibles repercusiones para los usuarios del crédito. De acuerdo con información del Banco de México, el Costo Anual Total mide el costo de un financiamiento e incorpora los cargos inherentes al mismo, medición que es útil para realizar algún comparativo y tomar la decisión de qué institución cobra menos.
En la actualidad, el CAT de los plásticos incluye el IVA, comisiones, cargos, primas de seguros requeridas para el otorgamiento de préstamos e intereses ordinarios.
El CAT también se utiliza para créditos hipotecarios, y ha tenido gran relevancia en la toma de decisión de las familias al momento de adquirir un crédito. Este indicador también provocó una mayor competencia entre las instituciones bancarias.
Sin embargo, en el tema de las tarjetas de crédito los bancos mostraron su desacuerdo, debido a que argumentaron que se aplican diferentes niveles de tasas de interés a los usuarios, dependiendo de su historial y el tipo de plástico, por lo que considerar el rango máximo no es un reflejo de la realidad.
Con la crisis económica los bancos enfrentan una elevada cartera vencida en tarjetas, condición que se espera revertir.
Las peticiones de los banqueros tuvieron entrada en el Banco de México. Luego de varios meses de negociaciones, el banco central aceptó realizar ajustes a la fórmula para calcular el Costo Anual Total (CAT) que tienen las tarjetas de crédito.
Los cambios que se realizarán tendrán un impacto favorable para las instituciones bancarias, debido a que se prevé que con la fórmula el CAT de tarjetas se reducirá a cerca de la mitad. Por ejemplo, si una entidad tiene un CAT de 75% con la fórmula que entraría en vigor el costo se reduciría a 34%.
De acuerdo con información de integrantes de la Asociación de Bancos de México (ABM) dentro de los temas que se analizan es no incluir el Impuesto al Valor Agregado (IVA) en el costo de los plásticos, además de no considerar la tasa máxima que cobran los intermediarios a sus clientes, con la intención de diferenciar la tasa con base en el perfil de los acreditados.
Esta medida, dijeron los consultados que prefirieron no ser citados, reflejará de manera más real el valor de los créditos.
Revelaron que en este momento el Banco de México solicitó a las instituciones más información para que se calcule un CAT más “preciso” y que se tomen réditos más cercanos a los que se aplican a la mayoría de los clientes de tarjetas de crédito.
Avanzan los cambios
En la ABM adelantaron que los bancos proporcionan información detallada respecto a los precios que pagan los acreditados de tarjetas para avanzar con el ajuste.
El interés de las entidades es que realmente se utilicen los réditos que se cobran a los acreditados, a fin de que puedan comparar los diferentes productos, agregaron.
Recalcaron que incluir la tasa máxima genera una confusión en los usuarios de tarjeta y en los consumidores, porque finalmente ese nivel se aplica a quienes tienen un escenario de mayor riesgo y no todos están en ese proceso.
Confiamos, dijeron, en que las nuevas medidas que tomará el Banco de México resultarán positivas para un análisis más objetivo.
Faltan detalles
En la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), mencionaron que se afinan los detalles de la nueva metodología del CAT, por lo que es prematuro hablar sobre beneficios o posibles repercusiones para los usuarios del crédito. De acuerdo con información del Banco de México, el Costo Anual Total mide el costo de un financiamiento e incorpora los cargos inherentes al mismo, medición que es útil para realizar algún comparativo y tomar la decisión de qué institución cobra menos.
En la actualidad, el CAT de los plásticos incluye el IVA, comisiones, cargos, primas de seguros requeridas para el otorgamiento de préstamos e intereses ordinarios.
El CAT también se utiliza para créditos hipotecarios, y ha tenido gran relevancia en la toma de decisión de las familias al momento de adquirir un crédito. Este indicador también provocó una mayor competencia entre las instituciones bancarias.
Sin embargo, en el tema de las tarjetas de crédito los bancos mostraron su desacuerdo, debido a que argumentaron que se aplican diferentes niveles de tasas de interés a los usuarios, dependiendo de su historial y el tipo de plástico, por lo que considerar el rango máximo no es un reflejo de la realidad.
Con la crisis económica los bancos enfrentan una elevada cartera vencida en tarjetas, condición que se espera revertir.
lunes, 13 de julio de 2009
Anticipan fusiones en el sector financiero.
Noticia:
Enrique Zorrilla, vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), anticipó fusiones y adquisiciones en la industria financiera y entre empresas.
El banquero insistió en entrevista con EL UNIVERSAL que el negocio bancario “no es gratuito ni para espontáneos... para eso están los toros”.
Para crear una institución, dijo, se necesita capital, así como una cultura y un análisis de riesgo adecuado.
Además, añadió que hay requerimientos de reservas importantes y de mayores índices de capitalización que ofrecerán oportunidades de nuevas alianzas que al final podrían fortalecer a algunos bancos.
Sobre la reducción en la colocación de préstamos, Zorrilla reconoció que en los últimos meses se observa un retroceso en la demanda en el segmento de consumo, en especial de tarjetas.
“Hay una preocupación real de los clientes por el desempleo y eso genera que el uso del financiamiento se mesure”.
Sin embargo, aseveró que que la banca no cerró su oferta de plásticos, aunque ahora, en los criterios de originación del crédito, las instituciones son más cuidadosas.
El también director general de Banamex recalcó que 2009 no será un año de margenes “ni el gran año de las utilidades”, sino de cuidar a las franquicias.
Pronosticó que aquellas compañías que buscan las mismas ganancias que en años anteriores, terminarán por quebrar o en un proceso de fusión en el que alguien los comprará.
“Sabemos que hay un ciclo económico mundial adverso y no tenemos claro cuánto va a durar”, expuso Zorrilla.
“Pero si se leen de manera adecuada las circunstancias del mercado, podremos salir fortalecidos”, afirmó el director general de Banamex.
El vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) recalcó que en el actual entorno externo, la banca mexicana no es parte del problema, y por eso es importante atender los circuitos de crédito, a fin de coadyuvar en el tránsito de la recesión.
No se puede negar, dijo, que la situación financiera de las entidades internacionales sí afecta a sus filiales, sobre todo en el valor de la acción.
Sin embargo, agregó, los intermediarios que se ubican en territorio nacional, se rigen por las leyes mexicanas y están acotadas las posibilidades de apoyar a sus casas matrices.
Por ello, reiteró, que el sector es un ingrediente en la solución de la crisis.
El banquero destacó que en este periodo es imperativo privilegiar la liquidez, la franquicia con sus clientes y la planta productiva.
En sus oficinas localizadas en Santa Fé, Enrique Zorrilla comentó que, además, ya se respira un ambiente de incipiente optimismo de que la recesión está “tocando piso” y que en el siguiente trimestre ya se observará un crecimiento en Estados Unidos.
“En general se percibe una sensación de que lo peor de la crisis ya pasó”, aseguró el vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM).
Enrique Zorrilla, vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), anticipó fusiones y adquisiciones en la industria financiera y entre empresas.
El banquero insistió en entrevista con EL UNIVERSAL que el negocio bancario “no es gratuito ni para espontáneos... para eso están los toros”.
Para crear una institución, dijo, se necesita capital, así como una cultura y un análisis de riesgo adecuado.
Además, añadió que hay requerimientos de reservas importantes y de mayores índices de capitalización que ofrecerán oportunidades de nuevas alianzas que al final podrían fortalecer a algunos bancos.
Sobre la reducción en la colocación de préstamos, Zorrilla reconoció que en los últimos meses se observa un retroceso en la demanda en el segmento de consumo, en especial de tarjetas.
“Hay una preocupación real de los clientes por el desempleo y eso genera que el uso del financiamiento se mesure”.
Sin embargo, aseveró que que la banca no cerró su oferta de plásticos, aunque ahora, en los criterios de originación del crédito, las instituciones son más cuidadosas.
El también director general de Banamex recalcó que 2009 no será un año de margenes “ni el gran año de las utilidades”, sino de cuidar a las franquicias.
Pronosticó que aquellas compañías que buscan las mismas ganancias que en años anteriores, terminarán por quebrar o en un proceso de fusión en el que alguien los comprará.
“Sabemos que hay un ciclo económico mundial adverso y no tenemos claro cuánto va a durar”, expuso Zorrilla.
“Pero si se leen de manera adecuada las circunstancias del mercado, podremos salir fortalecidos”, afirmó el director general de Banamex.
El vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM) recalcó que en el actual entorno externo, la banca mexicana no es parte del problema, y por eso es importante atender los circuitos de crédito, a fin de coadyuvar en el tránsito de la recesión.
No se puede negar, dijo, que la situación financiera de las entidades internacionales sí afecta a sus filiales, sobre todo en el valor de la acción.
Sin embargo, agregó, los intermediarios que se ubican en territorio nacional, se rigen por las leyes mexicanas y están acotadas las posibilidades de apoyar a sus casas matrices.
Por ello, reiteró, que el sector es un ingrediente en la solución de la crisis.
El banquero destacó que en este periodo es imperativo privilegiar la liquidez, la franquicia con sus clientes y la planta productiva.
En sus oficinas localizadas en Santa Fé, Enrique Zorrilla comentó que, además, ya se respira un ambiente de incipiente optimismo de que la recesión está “tocando piso” y que en el siguiente trimestre ya se observará un crecimiento en Estados Unidos.
“En general se percibe una sensación de que lo peor de la crisis ya pasó”, aseguró el vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM).
lunes, 6 de julio de 2009
El Santander recibe el primer pago de la venta de su filial venezolana.
Noticia:
El banco Santander ha cerrado la venta de su filial venezolana al Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela, perteneciente a la República Bolivariana y al Gobierno de Hugo Chávez. Según ha confirmado hoy la entidad española a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y tal y como ya fue adelantado a finales de mayo, el precio de venta de su participación en el Banco de Venezuela, la tercera entidad del país, es de 1.050 millones de dólares (753,2 millones de euros). De ellos, 630 millones de dólares (451,9 millones de euros) se han pagado al contado y el resto se ha aplazado hasta octubre y diciembre de este año.
El Santander invirtió, en dos bancos comprados en 1997 y 2000, un total de 430 millones, por lo que la plusvalía sería de 325 millones. El Santander obtuvo en Venezuela el 3,6% del beneficio total de la entidad presidida por Emilio Botín. Con el anuncio de hoy se da cumplimiento a la "carta de intención" firmada en mayo por el Gobierno de Hugo Chávez, que llegó a amenazar con la nacionalización de la filial, y el banco español. En la misma se fijaba julio como fecha límite para recibir el primero de los tres cheques con los que se dará por concluida la operación.
El banco Santander ha cerrado la venta de su filial venezolana al Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela, perteneciente a la República Bolivariana y al Gobierno de Hugo Chávez. Según ha confirmado hoy la entidad española a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y tal y como ya fue adelantado a finales de mayo, el precio de venta de su participación en el Banco de Venezuela, la tercera entidad del país, es de 1.050 millones de dólares (753,2 millones de euros). De ellos, 630 millones de dólares (451,9 millones de euros) se han pagado al contado y el resto se ha aplazado hasta octubre y diciembre de este año.
El Santander invirtió, en dos bancos comprados en 1997 y 2000, un total de 430 millones, por lo que la plusvalía sería de 325 millones. El Santander obtuvo en Venezuela el 3,6% del beneficio total de la entidad presidida por Emilio Botín. Con el anuncio de hoy se da cumplimiento a la "carta de intención" firmada en mayo por el Gobierno de Hugo Chávez, que llegó a amenazar con la nacionalización de la filial, y el banco español. En la misma se fijaba julio como fecha límite para recibir el primero de los tres cheques con los que se dará por concluida la operación.
lunes, 25 de mayo de 2009
Almunia asegura que aún faltan por aflorar pérdidas de los bancos.
Noticia:
El comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios, Joaquín Almunia, ha apostado hoy por el realismo frente a las visiones optimistas sobre la crisis al asegurar que en el sistema bancario europeo todavía hay un "problema de transparencia", porque no han aflorado todas las pérdidas en los balances de las entidades financieras. Un factor que, en su opinión, impide la normalidad en el mercado y augura nuevas recapitalizaciones de entidades. Además, ha insistido en la "urgencia" de crear autoridades de supervisión financiera europeas, ya que, en su opinión, los nacionales "siguen siendo muy reticentes a coordinarse".
Durante su participación en el seminario La crisis económica española en un contexto global organizado por la Fundación Alternativas, Almunia ha considerado que en Europa, al igual que ocurre en EE UU, es necesario recapitalizar más entidades, una tarea en la que, a su juicio, el sector privado "debe ayudar". "La tarea inmediata es acabar de resolver los problemas que el sistema financiero sigue sufriendo para que el crédito fluya", ha defendido.
En su intervención, Almunia ha basado la salida de la crisis en una doble estrategia. En primer lugar, hay que retirar las "muletas" gubernamentales a las entidades financieras, recuperar el equilibrio presupuestario de los países y derogar las medidas excepcionales del Banco Central Europeo (BCE). Por otro, ha abogado por recuperar la senda del crecimiento.
En el primer apartado, el comisario europeo ha considerado que hay que empezar a pensar en una estrategia de salida de la crisis y en una retirada ordenada del Estado de las entidades en las que haya intervenido para evitar pérdidas de eficiencia y desventajas competitivas que ya están empezando a surgir. Un marco en el que ha incluido la "urgencia" de crear autoridades de supervisión financiera europeas frente a las nacionales, que "siguen siendo muy reticentes a coordinarse", ha criticado.
En este sentido, según informa hoy EL PAÍS, la Comisión presentará esta semana los dos pilares básicos de la futura supervisión: un organismo que evaluará los riesgos sistémicos -una especie de supervisor de supervisores que examinará los grandes riesgos de las finanzas europeas-, y una segunda entidad que fijará unos estándares mínimos para las inspecciones de las entidades bancarias, de seguros y de valores.
La renumeración de los ejecutivos, "reprochables"
También ha considerado necesario acabar con "la tolerancia con comportamientos como los que se han producido" en las entidades bancarias, en alusión a los sistemas de remuneración, que en su opinión han sido "claramente procíclicos, incentivadores de la asunción de riesgos más allá de lo razonable y éticamente reprochables".
Sobre el problema del déficit de los países miembros, Almunia ha vaticinado que, aunque de momento los Estados europeos no están teniendo problemas para emitir deuda, "dentro de un cierto tiempo" habrá tensiones "muy fuertes" de financiación en Europa, lo que supondrá problemas de endeudamiento público porque los actuales plazos son cortos. Según ha añadido, en un futuro próximo habrá muchos países que quieran refinanciar su deuda en los mercados, lo que elevará su precio.
En cuanto a la necesidad de recuperar cuanto antes la senda de crecimiento, que los organismos auguran para la segunda mitad del 2010, el responsable de la política económica del Ejecutivo comunitario ha limitado al 1% el avance máximo posible, por lo que ha instado a "hacer ahora" las reformas previstas en el Tratado de Lisboa. Asimismo, ha añadido sobre este extramo que la próxima presidencia española de la UE, que empieza en enero, será "clave" para el desarrollo de estas medidas.
Comentario:
Además de que aún no se reflejan los resultados financieros de las entidades bancarias, la crisis todavía no toca fondo. ¿o ya tocó?
El comisario europeo de Asuntos Económicos y Monetarios, Joaquín Almunia, ha apostado hoy por el realismo frente a las visiones optimistas sobre la crisis al asegurar que en el sistema bancario europeo todavía hay un "problema de transparencia", porque no han aflorado todas las pérdidas en los balances de las entidades financieras. Un factor que, en su opinión, impide la normalidad en el mercado y augura nuevas recapitalizaciones de entidades. Además, ha insistido en la "urgencia" de crear autoridades de supervisión financiera europeas, ya que, en su opinión, los nacionales "siguen siendo muy reticentes a coordinarse".
Durante su participación en el seminario La crisis económica española en un contexto global organizado por la Fundación Alternativas, Almunia ha considerado que en Europa, al igual que ocurre en EE UU, es necesario recapitalizar más entidades, una tarea en la que, a su juicio, el sector privado "debe ayudar". "La tarea inmediata es acabar de resolver los problemas que el sistema financiero sigue sufriendo para que el crédito fluya", ha defendido.
En su intervención, Almunia ha basado la salida de la crisis en una doble estrategia. En primer lugar, hay que retirar las "muletas" gubernamentales a las entidades financieras, recuperar el equilibrio presupuestario de los países y derogar las medidas excepcionales del Banco Central Europeo (BCE). Por otro, ha abogado por recuperar la senda del crecimiento.
En el primer apartado, el comisario europeo ha considerado que hay que empezar a pensar en una estrategia de salida de la crisis y en una retirada ordenada del Estado de las entidades en las que haya intervenido para evitar pérdidas de eficiencia y desventajas competitivas que ya están empezando a surgir. Un marco en el que ha incluido la "urgencia" de crear autoridades de supervisión financiera europeas frente a las nacionales, que "siguen siendo muy reticentes a coordinarse", ha criticado.
En este sentido, según informa hoy EL PAÍS, la Comisión presentará esta semana los dos pilares básicos de la futura supervisión: un organismo que evaluará los riesgos sistémicos -una especie de supervisor de supervisores que examinará los grandes riesgos de las finanzas europeas-, y una segunda entidad que fijará unos estándares mínimos para las inspecciones de las entidades bancarias, de seguros y de valores.
La renumeración de los ejecutivos, "reprochables"
También ha considerado necesario acabar con "la tolerancia con comportamientos como los que se han producido" en las entidades bancarias, en alusión a los sistemas de remuneración, que en su opinión han sido "claramente procíclicos, incentivadores de la asunción de riesgos más allá de lo razonable y éticamente reprochables".
Sobre el problema del déficit de los países miembros, Almunia ha vaticinado que, aunque de momento los Estados europeos no están teniendo problemas para emitir deuda, "dentro de un cierto tiempo" habrá tensiones "muy fuertes" de financiación en Europa, lo que supondrá problemas de endeudamiento público porque los actuales plazos son cortos. Según ha añadido, en un futuro próximo habrá muchos países que quieran refinanciar su deuda en los mercados, lo que elevará su precio.
En cuanto a la necesidad de recuperar cuanto antes la senda de crecimiento, que los organismos auguran para la segunda mitad del 2010, el responsable de la política económica del Ejecutivo comunitario ha limitado al 1% el avance máximo posible, por lo que ha instado a "hacer ahora" las reformas previstas en el Tratado de Lisboa. Asimismo, ha añadido sobre este extramo que la próxima presidencia española de la UE, que empieza en enero, será "clave" para el desarrollo de estas medidas.
Comentario:
Además de que aún no se reflejan los resultados financieros de las entidades bancarias, la crisis todavía no toca fondo. ¿o ya tocó?
martes, 12 de mayo de 2009
Europa examinará la solidez de sus bancos.
Noticia:
La Unión Europea (UE) está preparando un test para evaluar la solidez de las entidades bancarias trasnacionales, cuyos resultados deberían estar listos antes de septiembre.
Fuentes comunitarias confirmaron hoy que los países han encargado la tarea al Comité europeo de supervisores bancarios (CEBS, en sus siglas en inglés) , un organismo consultivo formado por representantes de las autoridades nacionales de supervisión (por ejemplo, el Banco de España en el caso español) .
Los ministros de Finanzas de los veintisiete países comunitarios serán informados de las conclusiones de esta prueba (stress test) en la reunión informal que celebrarán el 25 y el 26 de septiembre en Gotemburgo, bajo la próxima Presidencia sueca de turno de la UE.
Según las fuentes consultadas, el Comité Económico y Financiero (CEF, una formación técnica de la UE que cuenta con un representante de los gobiernos y bancos centrales de los Estados miembros) lleva tiempo preparando el examen, que debe aclarar si hace falta elevar las exigencias de capital a los bancos.
En principio, la prueba se limitará a los "bancos trasnacionales de importancia sistémica" , aunque lo más probable es que no se centre en entidades concretas, sino en el conjunto del sistema, precisaron las fuentes.
De esta manera, la UE sigue el ejemplo de Estados Unidos, donde las autoridades decidieron someter a los diecinueve mayores bancos del país a un test de resistencia para calcular sus potenciales pérdidas futuras y determinar si deberían elevar su capital.
La evaluación concluyó que diez de esas diecinueve entidades necesitan, en total, cerca de 75 mil millones de dólares adicionales para garantizar su solidez en caso de que la crisis se agrave.
Bank of America fue el que salió peor parado de la prueba, ya que necesita 33 mil 900 millones de dólares, seguido de Wells Fargo (13 mil 700 millones) y Citigroup (5 mil 500 millones) .
Comentario:
La vigilancia sobre las instituciones bancarias y financieras debe ya ser más rigurosa.
La Unión Europea (UE) está preparando un test para evaluar la solidez de las entidades bancarias trasnacionales, cuyos resultados deberían estar listos antes de septiembre.
Fuentes comunitarias confirmaron hoy que los países han encargado la tarea al Comité europeo de supervisores bancarios (CEBS, en sus siglas en inglés) , un organismo consultivo formado por representantes de las autoridades nacionales de supervisión (por ejemplo, el Banco de España en el caso español) .
Los ministros de Finanzas de los veintisiete países comunitarios serán informados de las conclusiones de esta prueba (stress test) en la reunión informal que celebrarán el 25 y el 26 de septiembre en Gotemburgo, bajo la próxima Presidencia sueca de turno de la UE.
Según las fuentes consultadas, el Comité Económico y Financiero (CEF, una formación técnica de la UE que cuenta con un representante de los gobiernos y bancos centrales de los Estados miembros) lleva tiempo preparando el examen, que debe aclarar si hace falta elevar las exigencias de capital a los bancos.
En principio, la prueba se limitará a los "bancos trasnacionales de importancia sistémica" , aunque lo más probable es que no se centre en entidades concretas, sino en el conjunto del sistema, precisaron las fuentes.
De esta manera, la UE sigue el ejemplo de Estados Unidos, donde las autoridades decidieron someter a los diecinueve mayores bancos del país a un test de resistencia para calcular sus potenciales pérdidas futuras y determinar si deberían elevar su capital.
La evaluación concluyó que diez de esas diecinueve entidades necesitan, en total, cerca de 75 mil millones de dólares adicionales para garantizar su solidez en caso de que la crisis se agrave.
Bank of America fue el que salió peor parado de la prueba, ya que necesita 33 mil 900 millones de dólares, seguido de Wells Fargo (13 mil 700 millones) y Citigroup (5 mil 500 millones) .
Comentario:
La vigilancia sobre las instituciones bancarias y financieras debe ya ser más rigurosa.
viernes, 17 de abril de 2009
Los bancos de EE UU dejan atrás los 'números rojos' y presentan beneficios hasta marzo.
Noticia:
Cuando el presidente de Estados Unidos, Barack Obama, y el presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, anunciaron a principios de semana que se veían "por primera vez rayos de esperanza", algo debían saber sobre cuales iban a ser los resultados de los principales bancos del país del primer trimestre del año. Unos resultados que han sido mejor de lo esperado y han logrado encender algo de luz en el túnel de la grave crisis que está atenazando a las principales economías del globo y que tuvo su origen, precisamente, en este sector.
Así, tras las sorpresas que han dado durante esta semana JP Morgan y Goldman Sachs al anunciar beneficios, hoy ha sido el gigante Citigroup quien ha anunciado unos ganancias de 1.593 millones de dólares (1.220 millones de euros) en los tres primeros meses del año, en contraste con los números rojos de 5.111 millones de dólares (3.911 millones de euros) del mismo periodo el año anterior, ha informado la entidad, que pone fin de esta manera a una racha de cinco trimestres consecutivos en negativo gracias a los 45.000 millones de dólares (34.449 millones de euros) que ha recibido en ayudas del Gobierno.
De hecho, la cifra de negocio del banco alcanzó los 24.789 millones de dólares (18.983 millones de euros), lo que supone el mejor dato desde el segundo trimestre de 2007, debido al crecimiento de su división de clientes institucionales, que compensó los retrocesos del 10% en el negocio de tarjetas de crédito, y del 18% en banca de consumo, mientras que la unidad de gestión de fortunas facturó un 20% menos.
Mejora su ratio de solvencia
Entre los aspectos más positivos de estos resultados, destaca que Citi ha logrado cerrar el trimestre con un ratio de solvencia Tier 1 del 11,8%, frente al 7,7% del primer trimestre de 2008. También es reseñable que la fuga de fondos se ha frenado ya que su base de depósitos se ha mantenido estable respecto al último trimestre de 2008 en 763.000 millones de dólares (584.000 millones de euros), aunque han retrocedido un 8% respecto al primer trimestre de 2008, debido a la venta de las operaciones de banca minorista en Alemania y el impacto del cambio de divisas.
En cuanto al plan de ajuste de los costes, la entidad ha indicado que ha recortado 13.000 empleos respecto al cuarto trimestre de 2008, tras haber anunciado el año pasado una reducción de plantilla que afectaría a 52.000 trabajadores a lo largo de 2009.
El consejero delegado de Citigroup, Vikram Pandit, ha mostrado su satisfacción por los resultados cosechados por la entidad, los primeros en terreno positivo desde que asumió las riendas del banco y que podrían poner fin a las críticas contra su gestión. Asimismo, ha destacado el compromiso con los clientes, así como las medidas asumidas por la entidad para fortalecer su posición y reducir costes.
Comentario:
¿Pues no que estaban en crisis? Estoy llegando a suspechar que la crisis económica fue un "invento" para despedir trabajadores y bajarle el sueldo a muchos, para los empresarios obtener mayores ganancias. Vivimos los peores momentos del mundo: la pobreza de muchos crece, la riqueza de unos cuantos se agiganta, el sistema socialista-comunista no funcionó y estoy empezando a sospechar que es el ser humano el que no funciona.
Cuando el presidente de Estados Unidos, Barack Obama, y el presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, anunciaron a principios de semana que se veían "por primera vez rayos de esperanza", algo debían saber sobre cuales iban a ser los resultados de los principales bancos del país del primer trimestre del año. Unos resultados que han sido mejor de lo esperado y han logrado encender algo de luz en el túnel de la grave crisis que está atenazando a las principales economías del globo y que tuvo su origen, precisamente, en este sector.
Así, tras las sorpresas que han dado durante esta semana JP Morgan y Goldman Sachs al anunciar beneficios, hoy ha sido el gigante Citigroup quien ha anunciado unos ganancias de 1.593 millones de dólares (1.220 millones de euros) en los tres primeros meses del año, en contraste con los números rojos de 5.111 millones de dólares (3.911 millones de euros) del mismo periodo el año anterior, ha informado la entidad, que pone fin de esta manera a una racha de cinco trimestres consecutivos en negativo gracias a los 45.000 millones de dólares (34.449 millones de euros) que ha recibido en ayudas del Gobierno.
De hecho, la cifra de negocio del banco alcanzó los 24.789 millones de dólares (18.983 millones de euros), lo que supone el mejor dato desde el segundo trimestre de 2007, debido al crecimiento de su división de clientes institucionales, que compensó los retrocesos del 10% en el negocio de tarjetas de crédito, y del 18% en banca de consumo, mientras que la unidad de gestión de fortunas facturó un 20% menos.
Mejora su ratio de solvencia
Entre los aspectos más positivos de estos resultados, destaca que Citi ha logrado cerrar el trimestre con un ratio de solvencia Tier 1 del 11,8%, frente al 7,7% del primer trimestre de 2008. También es reseñable que la fuga de fondos se ha frenado ya que su base de depósitos se ha mantenido estable respecto al último trimestre de 2008 en 763.000 millones de dólares (584.000 millones de euros), aunque han retrocedido un 8% respecto al primer trimestre de 2008, debido a la venta de las operaciones de banca minorista en Alemania y el impacto del cambio de divisas.
En cuanto al plan de ajuste de los costes, la entidad ha indicado que ha recortado 13.000 empleos respecto al cuarto trimestre de 2008, tras haber anunciado el año pasado una reducción de plantilla que afectaría a 52.000 trabajadores a lo largo de 2009.
El consejero delegado de Citigroup, Vikram Pandit, ha mostrado su satisfacción por los resultados cosechados por la entidad, los primeros en terreno positivo desde que asumió las riendas del banco y que podrían poner fin a las críticas contra su gestión. Asimismo, ha destacado el compromiso con los clientes, así como las medidas asumidas por la entidad para fortalecer su posición y reducir costes.
Comentario:
¿Pues no que estaban en crisis? Estoy llegando a suspechar que la crisis económica fue un "invento" para despedir trabajadores y bajarle el sueldo a muchos, para los empresarios obtener mayores ganancias. Vivimos los peores momentos del mundo: la pobreza de muchos crece, la riqueza de unos cuantos se agiganta, el sistema socialista-comunista no funcionó y estoy empezando a sospechar que es el ser humano el que no funciona.
martes, 14 de abril de 2009
Bancos de EU pierden 90% de su valor.
Noticia:
Ante la crisis económica que vive Estados Unidos, sus principales grupos financieros han perdido hasta 90 por ciento de su valor de mercado en poco más de un año y medio.
Ejemplo de ello es la situación de Citigroup, la institución más importante en el sistema bancario de ese país, que mientras en junio de 2007 valía en el mercado 255 mil millones de dólares, a enero de este año su valor se redujo a 20 mil millones, lo que representó una caída de 92.2%.
De acuerdo con una evaluación realizada por JP Morgan, Bank of America es el segundo banco que mayor pérdida de valor ha reportado con una caída de 85%, al pasar de 228 mil millones de dólares a 34 mil millones.
Esta pérdida de valor también se observó en grandes grupos financieros fuera de Estados Unidos, como el caso de los españoles BBVA con una disminución de 60%, al pasar de 82 mil millones de dólares a 33 mil millones, y Santander, que descendió 59%, de 116 mil millones a 47 mil millones.
El inglés HSBC Holdings registró una pérdida en su valor de mercado de 57%, al pasar de 215 mil millones de dólares a 92 mil millones, y en el caso del mexicano Grupo Financiero Banorte el detrimento fue de 67%, al pasar de nueve mil millones a tres mil millones.
En tanto que, bancos como JP Morgan han registrado un deterioro de 42%, UBS de 69%, Goldman Sachs de 63%, Deutsche Bank de 87%, Credir Suisse de 73% y Morgan Staley de 57%.
De hecho, la recesión económica que se vive en el vecino país, la caída del consumo y las restricciones de liquidez hacen difícil esperar resultados fuertes dentro del sistema financiero estadounidense, refirió el director de análisis Bursátil de Ixe Grupo Financiero, Carlos Ponce.
Con la quiebra del cuarto banco de inversiones más importante en Estados Unidos, Lehman Brother's, se originó una debacle del sistema financiero de ese país y arrastró consigo a sus principales grupos.
A pesar de que la mayoría de estas instituciones financieras tenían en su balance productos "chatarra" o hipotecas suprime, la pérdida de confianza sobre estos y el sistema financiero estadounidense profundizó aún más su caída.
A decir de Carlos Ponce, para los resultados de enero a marzo de este año se prevén tres escenarios, aun cuando se espera que los números continúen demostrando debilidad.
Explicó que en el primer escenario podrían presentarse reportes mejor a lo esperado, entendiéndose con ello que quizás la caída sea menos pronunciada que la registrada en el primer trimestre de 2008 o a la prevista por el mercado.
En el escenario dos, estarán los reportes con resultados aún malos, con caídas mayores a las reportadas o esperadas por el consenso, y el escenario tres, que los números estén en línea con lo esperado, agregó.
Sin embargo, más allá de los números hay dos datos que serán de suma importancia en los reportes al primer trimestre, subrayó el especialista, el mensaje sobre qué están esperando del mercado para los próximos meses y el origen de sus ingresos.
Es importante también, dijo, ver si los bancos están haciendo algún tipo de provisión, si van a eliminar algunas de las ganancias acumuladas, cómo les afecta el cambio de registro en el tema de market to market y su comentario sobre el test de sensibilidad realizado para ver si podían ser rescatados.
"Es esencial identificar la calidad y origen de los resultados, si se dan por prácticas de trading, como se le criticó a Citigroup, o por compra venta de activos, posiciones de valores relacionados con mejora del mercado, o es porque está empezando a influir el crédito", advirtió.
Comentario:
¿Tan pronunciada es la pérdida de valor?
Ante la crisis económica que vive Estados Unidos, sus principales grupos financieros han perdido hasta 90 por ciento de su valor de mercado en poco más de un año y medio.
Ejemplo de ello es la situación de Citigroup, la institución más importante en el sistema bancario de ese país, que mientras en junio de 2007 valía en el mercado 255 mil millones de dólares, a enero de este año su valor se redujo a 20 mil millones, lo que representó una caída de 92.2%.
De acuerdo con una evaluación realizada por JP Morgan, Bank of America es el segundo banco que mayor pérdida de valor ha reportado con una caída de 85%, al pasar de 228 mil millones de dólares a 34 mil millones.
Esta pérdida de valor también se observó en grandes grupos financieros fuera de Estados Unidos, como el caso de los españoles BBVA con una disminución de 60%, al pasar de 82 mil millones de dólares a 33 mil millones, y Santander, que descendió 59%, de 116 mil millones a 47 mil millones.
El inglés HSBC Holdings registró una pérdida en su valor de mercado de 57%, al pasar de 215 mil millones de dólares a 92 mil millones, y en el caso del mexicano Grupo Financiero Banorte el detrimento fue de 67%, al pasar de nueve mil millones a tres mil millones.
En tanto que, bancos como JP Morgan han registrado un deterioro de 42%, UBS de 69%, Goldman Sachs de 63%, Deutsche Bank de 87%, Credir Suisse de 73% y Morgan Staley de 57%.
De hecho, la recesión económica que se vive en el vecino país, la caída del consumo y las restricciones de liquidez hacen difícil esperar resultados fuertes dentro del sistema financiero estadounidense, refirió el director de análisis Bursátil de Ixe Grupo Financiero, Carlos Ponce.
Con la quiebra del cuarto banco de inversiones más importante en Estados Unidos, Lehman Brother's, se originó una debacle del sistema financiero de ese país y arrastró consigo a sus principales grupos.
A pesar de que la mayoría de estas instituciones financieras tenían en su balance productos "chatarra" o hipotecas suprime, la pérdida de confianza sobre estos y el sistema financiero estadounidense profundizó aún más su caída.
A decir de Carlos Ponce, para los resultados de enero a marzo de este año se prevén tres escenarios, aun cuando se espera que los números continúen demostrando debilidad.
Explicó que en el primer escenario podrían presentarse reportes mejor a lo esperado, entendiéndose con ello que quizás la caída sea menos pronunciada que la registrada en el primer trimestre de 2008 o a la prevista por el mercado.
En el escenario dos, estarán los reportes con resultados aún malos, con caídas mayores a las reportadas o esperadas por el consenso, y el escenario tres, que los números estén en línea con lo esperado, agregó.
Sin embargo, más allá de los números hay dos datos que serán de suma importancia en los reportes al primer trimestre, subrayó el especialista, el mensaje sobre qué están esperando del mercado para los próximos meses y el origen de sus ingresos.
Es importante también, dijo, ver si los bancos están haciendo algún tipo de provisión, si van a eliminar algunas de las ganancias acumuladas, cómo les afecta el cambio de registro en el tema de market to market y su comentario sobre el test de sensibilidad realizado para ver si podían ser rescatados.
"Es esencial identificar la calidad y origen de los resultados, si se dan por prácticas de trading, como se le criticó a Citigroup, o por compra venta de activos, posiciones de valores relacionados con mejora del mercado, o es porque está empezando a influir el crédito", advirtió.
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