Noticia:
México produce una tercera parte de todas las hipotecas que se generan en América Latina, colocándose a la par de Brasil, reveló el director de Desarrollo de Negocios de Hipotecaria Nacional, BBVA Bancomer, Isidoro Sánchez.
Al participar en la Reunión Nacional de Vivienda que organizó la Cámara Mexicana de la Industria de la Construcción (CMIC), dijo que esta generación de hipotecas considera tanto las del sector social (Infonavit y Fovissste) como del sector privado (bancos y Sofoles) .
"Dentro de Latinoamérica México y Brasil prácticamente son dos terceras partes de los originadores de hipotecas en todo el subcontinente, estamos hablando que México representa la tercera parte y Brasil la tercera parte, el resto de los países una tercera parte" , sostuvo.
El directivo destacó que a pesar de que el sector hipotecario está presentando un bache derivado de la crisis financiera y económica, después de crecimientos constantes de 2001 a 2007, esto no es de preocupación ya que la industria de la vivienda es cíclica.
"Es muy importante entender que estamos en una industria cíclica, si hoy estamos entrando en un nuevo bache no es catastrófico porque la población nos da la esperanza y la expectativa de que esta industria es para muchos años y en unos dos o tres años recuperaremos los ritmos", resaltó.
El directivo subrayó que la carencia del financiamiento a los constructores generan una falta de viviendas, sin embargo se requiere darle continuidad al sector, por lo que es necesario otorgar crédito para adquisición de tierra.
Apuntó que sólo 12 de los grandes desarrolladores del país generan 37% del total de unidades que se producen; mientras que 50% de las unidades son construidas por 180 empresas y 13% restante lo hacen dos mil 480 desarrolladores pequeños.
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domingo, 30 de agosto de 2009
martes, 7 de julio de 2009
Chilenos morosos exigen que el gobierno pague su deuda.
Noticia:
Cinco deudores hipotecarios chilenos, cuatro mujeres y un hombre, completaron hoy 35 horas arriba de una grúa de 80 metros de altura para exigir al Ejecutivo la condonación de sus débitos con la banca privada.
La policía confirmó que las cinco personas se mantienen arriba de la máquina, en el sector céntrico de la capital chilena y que aunque la empresa constructora demandó que sean desalojados del lugar, la altura y lo peligroso de la maniobra no ha sido posible cumplir con la petición.
Los manifestantes permanecen en una pequeña plataforma cuadrada de 1.20 metros por lado y están provistos de comida para soportar varios días, dijeron hoy los dirigentes de la entidad que los agrupa, la Asociación Nacional de deudores Habitacionales (Andha) .
La protesta se mantendrá hasta ser escuchados por el Gobierno, dijeron los dirigentes de la entidad, cuyos integrantes hace algunas semanas permanecieron 46 días en un campamento de tiendas de campaña instaladas en una ribera del río Mapocho, de la que fueron desalojados por un contingente de 500 carabineros.
Según los dirigentes, son cerca de 100 mil las personas que proceden de estratos bajos que adquirieron viviendas subsidiadas por el Estado con un crédito hipotecario en la banca privada que ahora no pueden cancelar debido a los altos intereses acumulados.
La protesta en la grúa ha sido apoyada por otros deudores, que hoy quemaron neumáticos en una autopista que pasa cerca del lugar.
También intentaron cortar el tránsito, pero fuerzas especiales de Carabineros que llegaron al lugar evitaron la acción, aunque igualmente un grupo de manifestantes causó algunos daños en la propiedad pública y en una sucursal bancaria.
En los últimos días del pasado abril, seis deudores hipotecarios permanecieron 20 horas sobre una grúa de 25 metros de altura para denunciar su situación ante la opinión pública.
El pasado viernes, un grupo de mujeres de la Andha escalaron un muro del palacio presidencial de La Moneda y lograron colocar una pancarta antes de que 15 de ellas fueran detenidas por la policía.
Cinco deudores hipotecarios chilenos, cuatro mujeres y un hombre, completaron hoy 35 horas arriba de una grúa de 80 metros de altura para exigir al Ejecutivo la condonación de sus débitos con la banca privada.
La policía confirmó que las cinco personas se mantienen arriba de la máquina, en el sector céntrico de la capital chilena y que aunque la empresa constructora demandó que sean desalojados del lugar, la altura y lo peligroso de la maniobra no ha sido posible cumplir con la petición.
Los manifestantes permanecen en una pequeña plataforma cuadrada de 1.20 metros por lado y están provistos de comida para soportar varios días, dijeron hoy los dirigentes de la entidad que los agrupa, la Asociación Nacional de deudores Habitacionales (Andha) .
La protesta se mantendrá hasta ser escuchados por el Gobierno, dijeron los dirigentes de la entidad, cuyos integrantes hace algunas semanas permanecieron 46 días en un campamento de tiendas de campaña instaladas en una ribera del río Mapocho, de la que fueron desalojados por un contingente de 500 carabineros.
Según los dirigentes, son cerca de 100 mil las personas que proceden de estratos bajos que adquirieron viviendas subsidiadas por el Estado con un crédito hipotecario en la banca privada que ahora no pueden cancelar debido a los altos intereses acumulados.
La protesta en la grúa ha sido apoyada por otros deudores, que hoy quemaron neumáticos en una autopista que pasa cerca del lugar.
También intentaron cortar el tránsito, pero fuerzas especiales de Carabineros que llegaron al lugar evitaron la acción, aunque igualmente un grupo de manifestantes causó algunos daños en la propiedad pública y en una sucursal bancaria.
En los últimos días del pasado abril, seis deudores hipotecarios permanecieron 20 horas sobre una grúa de 25 metros de altura para denunciar su situación ante la opinión pública.
El pasado viernes, un grupo de mujeres de la Andha escalaron un muro del palacio presidencial de La Moneda y lograron colocar una pancarta antes de que 15 de ellas fueran detenidas por la policía.
lunes, 22 de junio de 2009
Ofrecen hipotecas a gente insolvente.
Noticia:
En México, durante los últimos dos años las instituciones financieras autorizaron créditos hipotecarios a gente que de acuerdo con su nivel de ingreso no debía tenerlo.
Manuel Campos, director general de Hipotecaria Su Casita, estimó que en todo el país alrededor de 5% de las personas que hoy día tienen una hipoteca originada por los bancos, Sofoles y Sofomes entre 2006 y 2007 no se le debió haber autorizado.
“Esto se dio no porque se rompieran las reglas para originarlas, sino porque se modificaron los estatutos basados en estándares internacionales”, dijo el directivo en entrevista con EL UNIVERSAL.
Explicó que hace cuatro años la gente accedía a un crédito hipotecario si la mensualidad significaba sólo 25% de su ingreso en ese mismo lapso; para 2006, algunas instancias financieras como Su Casita aceptaron que el pago de cada mes fuera hasta 33.3% del salario base de un trabajador.
“Si tú ves los créditos por cosechas, la de 2006 sí pareciera que es mucho más riesgosa y fue sobre todo en ese año que las Sofoles fueron más agresivas en crédito entre no asalariados”, explicó Ariel Cano Cuevas, director general de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) en entrevista.
Ese año fue cuando se lanzaron varios productos para propineros del sector restaurantero y turístico.
En esos sectores la emergencia por la epidemia de influenza afectó ya a miles de acreditados a los que hace tres años les fueron tomados en cuenta las propinas como una parte de su ingreso mensual no comprobable.
Hoy buena parte de esos acreditados son los que están teniendo problemas de pago, reconocieron los entrevistados.
Hoy esos empleados que aceptaron contratar un crédito hipotecario están en dificultades para cumplir los compromisos financieros que tomaron basados en una expectativa de captación de dinero que ya no se cumplirá.
“Hubo una agresividad comercial que se cerró hace año y medio. Hoy el incremento de cartera vencida no es sólo por desempleo, sino también por gente que ya no tiene el mismo nivel de ingreso y que además se apalancó de más”, comentó Campos.
También la crisis económica hace que miles de empleados formales ganen menos dinero porque muchas empresas quitaron bonos de productividad, pago de horas extras, por los paros técnicos y que envía a la gente con 50% de su salario diario.
Además, para Claudia Velázquez, directora de Estudios de Mercado de la consultora inmobiliaria Softec, entre 2007 y 2008 mucha gente se hizo de una vivienda ante las facilidades que tuvieron del mercado para adquirir una aunque no la necesitara.
“Hay gente que prácticamente no le costó nada comprar su casa, porque además de subsidios, había promociones de las desarrolladoras que hasta auto te ponían en la puerta y si el crédito era de Infonavit los gastos por escrituración ya estaban cubiertos por las aportaciones previas del trabajador”, dijo también en entrevista.
Reportes del sector vivienda anticipan que, debido al menor desempeño del PIB de México para este 2009, el peor desde 1995, existe un mayor nivel de incumplimiento en los pagos de las hipotecas.
“Ante el fuerte deterioro que ya acusa el empleo formal en el contexto de recesión económica, es posible esperar mayores niveles de incumplimiento”, dice un reporte de Banamex.
Campos, de Su Casita, coincidió con esta apreciación: “Hoy son los clientes del sector formal los que están más emproblemados que los del sector informal que no trabajaban para empresas que hoy están despidiendo gente. Además, los hoy despedidos no saben cómo ser informales”.
En el primer trimestre del año el monto que se debe en las hipotecas, a más de 90 días, ascendió a 51 mil 397 millones de pesos, que significó un ascenso de 68.1% respecto al monto reportado entre enero-marzo de 2008: 30 mil 253 mdp. Las mayores cifras de no pago los tienen Bancomer y HSBC, con 18 mil 113 mdp y 9 mil 623 mdp, de forma respectiva.
Comentario:
¿Puede convertirse en una bomba de tiempo?
En México, durante los últimos dos años las instituciones financieras autorizaron créditos hipotecarios a gente que de acuerdo con su nivel de ingreso no debía tenerlo.
Manuel Campos, director general de Hipotecaria Su Casita, estimó que en todo el país alrededor de 5% de las personas que hoy día tienen una hipoteca originada por los bancos, Sofoles y Sofomes entre 2006 y 2007 no se le debió haber autorizado.
“Esto se dio no porque se rompieran las reglas para originarlas, sino porque se modificaron los estatutos basados en estándares internacionales”, dijo el directivo en entrevista con EL UNIVERSAL.
Explicó que hace cuatro años la gente accedía a un crédito hipotecario si la mensualidad significaba sólo 25% de su ingreso en ese mismo lapso; para 2006, algunas instancias financieras como Su Casita aceptaron que el pago de cada mes fuera hasta 33.3% del salario base de un trabajador.
“Si tú ves los créditos por cosechas, la de 2006 sí pareciera que es mucho más riesgosa y fue sobre todo en ese año que las Sofoles fueron más agresivas en crédito entre no asalariados”, explicó Ariel Cano Cuevas, director general de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi) en entrevista.
Ese año fue cuando se lanzaron varios productos para propineros del sector restaurantero y turístico.
En esos sectores la emergencia por la epidemia de influenza afectó ya a miles de acreditados a los que hace tres años les fueron tomados en cuenta las propinas como una parte de su ingreso mensual no comprobable.
Hoy buena parte de esos acreditados son los que están teniendo problemas de pago, reconocieron los entrevistados.
Hoy esos empleados que aceptaron contratar un crédito hipotecario están en dificultades para cumplir los compromisos financieros que tomaron basados en una expectativa de captación de dinero que ya no se cumplirá.
“Hubo una agresividad comercial que se cerró hace año y medio. Hoy el incremento de cartera vencida no es sólo por desempleo, sino también por gente que ya no tiene el mismo nivel de ingreso y que además se apalancó de más”, comentó Campos.
También la crisis económica hace que miles de empleados formales ganen menos dinero porque muchas empresas quitaron bonos de productividad, pago de horas extras, por los paros técnicos y que envía a la gente con 50% de su salario diario.
Además, para Claudia Velázquez, directora de Estudios de Mercado de la consultora inmobiliaria Softec, entre 2007 y 2008 mucha gente se hizo de una vivienda ante las facilidades que tuvieron del mercado para adquirir una aunque no la necesitara.
“Hay gente que prácticamente no le costó nada comprar su casa, porque además de subsidios, había promociones de las desarrolladoras que hasta auto te ponían en la puerta y si el crédito era de Infonavit los gastos por escrituración ya estaban cubiertos por las aportaciones previas del trabajador”, dijo también en entrevista.
Reportes del sector vivienda anticipan que, debido al menor desempeño del PIB de México para este 2009, el peor desde 1995, existe un mayor nivel de incumplimiento en los pagos de las hipotecas.
“Ante el fuerte deterioro que ya acusa el empleo formal en el contexto de recesión económica, es posible esperar mayores niveles de incumplimiento”, dice un reporte de Banamex.
Campos, de Su Casita, coincidió con esta apreciación: “Hoy son los clientes del sector formal los que están más emproblemados que los del sector informal que no trabajaban para empresas que hoy están despidiendo gente. Además, los hoy despedidos no saben cómo ser informales”.
En el primer trimestre del año el monto que se debe en las hipotecas, a más de 90 días, ascendió a 51 mil 397 millones de pesos, que significó un ascenso de 68.1% respecto al monto reportado entre enero-marzo de 2008: 30 mil 253 mdp. Las mayores cifras de no pago los tienen Bancomer y HSBC, con 18 mil 113 mdp y 9 mil 623 mdp, de forma respectiva.
Comentario:
¿Puede convertirse en una bomba de tiempo?
lunes, 5 de enero de 2009
Compra Fed de Nueva York activos hipotecarios.
Noticia:
El banco de la Reserva Federal en Nueva York inició hoy la compra de activos respaldados por hipotecas con tipo de interés fijo y garantizados por las firmas financieras Fannie Mae, Freddie Mac y Ginnie Mae.
El organismo informó hoy de que mediante este programa de compra de activos, que se anunció el pasado 25 de noviembre, la Reserva trata de respaldar el mercado hipotecario e inmobiliario en momentos en que ambos atraviesan una profunda y persistente crisis.
El banco de la Reserva en Nueva York, encargado de llevar adelante este programa, realizará las operaciones a través de firmas privadas de inversión, que actuarán como agentes suyos.
Las firmas BlackRock, Goldman Sachs Asset Management, PIMCO y Wellington Management han sido las seleccionadas para realizar este tipo de compra de activos.
Los detalles de las operaciones se conocerán a partir del jueves próximo y se actualizarán cada semana, precisó en un comunicado de prensa.
La Reserva Federal de EU anunció en noviembre que compraría hasta 100 mil millones de dólares en obligaciones directas de las firmas hipotecarias Fannie Mae, Freddie Mac y también de la Federal Home Loan Banks, una agencia que ofrece financiación a bajo coste a instituciones de este país.
También explicó entonces que emplearía otros 500 mil millones de dólares en la compra de activos respaldados con hipotecas que se agrupan y venden a inversores.
La Reserva ha señalado que ajustará el ritmo de compras de esos activos a las condiciones del mercado y a los efectos que este programa tenga en él.
Comentario:
Esperemos que las cosas se manejen de una mejor forma y se estabilice el mercado.
El banco de la Reserva Federal en Nueva York inició hoy la compra de activos respaldados por hipotecas con tipo de interés fijo y garantizados por las firmas financieras Fannie Mae, Freddie Mac y Ginnie Mae.
El organismo informó hoy de que mediante este programa de compra de activos, que se anunció el pasado 25 de noviembre, la Reserva trata de respaldar el mercado hipotecario e inmobiliario en momentos en que ambos atraviesan una profunda y persistente crisis.
El banco de la Reserva en Nueva York, encargado de llevar adelante este programa, realizará las operaciones a través de firmas privadas de inversión, que actuarán como agentes suyos.
Las firmas BlackRock, Goldman Sachs Asset Management, PIMCO y Wellington Management han sido las seleccionadas para realizar este tipo de compra de activos.
Los detalles de las operaciones se conocerán a partir del jueves próximo y se actualizarán cada semana, precisó en un comunicado de prensa.
La Reserva Federal de EU anunció en noviembre que compraría hasta 100 mil millones de dólares en obligaciones directas de las firmas hipotecarias Fannie Mae, Freddie Mac y también de la Federal Home Loan Banks, una agencia que ofrece financiación a bajo coste a instituciones de este país.
También explicó entonces que emplearía otros 500 mil millones de dólares en la compra de activos respaldados con hipotecas que se agrupan y venden a inversores.
La Reserva ha señalado que ajustará el ritmo de compras de esos activos a las condiciones del mercado y a los efectos que este programa tenga en él.
Comentario:
Esperemos que las cosas se manejen de una mejor forma y se estabilice el mercado.
sábado, 3 de enero de 2009
Crecerá la cartera vencida en hipotecas.
Noticia:
La cartera vencida de los créditos hipotecarios avanzará de manera constante y sostenida en los próximos meses, afirmó Ricardo García Conde.
El coodinador del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM) dijo que pese a la crisis financiera internacional no se prevé un desplome ni una sobreoferta en los precios de las viviendas. “No van a subir, pero tampoco van a bajar de valor, lo que será positivo para la industria”, agregó el también directivo de Scotiabank Inverlat.
En entrevista, recordó que en el sector hay un inventario disponible de 10 meses de antigüedad, es decir, sigue el dinamismo de los constructores. Puntualizó que en términos reales el aumento en el precio de los inmuebles se ubicará un punto abajo del nivel de inflación.
Según datos del Banco de México, a octubre la cartera vencida de las hipotecas sumó 9 mil 946 millones de pesos, saldo mayor en cerca de 400 millones de pesos a lo que se reportó en septiembre, cuando llegó a 9 mil 500 millones de pesos.
La ABM precisó que la cartera de crédito a la vivienda ya resintió los efectos de la volatilidad en los mercados, lo que se reflejó en un menor crecimiento en la colocación de préstamos. En octubre el avance fue de 13%.
Esta cifra contrasta con la que se reportó en diciembre de 2007, cuando llegó a 20%, mientras que en igual periodo de 2006 se alcanzó un aumento de 46%.
Dijo que hay un crecimiento en morosidad, pero éste no es significativo, ya que las entidades siguen modelos de riesgo rigurosos para evitar problemas con la cartera vencida.
Incluso, hay un alza en el número de solicitudes que se rechazan, debido a que existe un mayor sobreendeudamiento de las familias.
La Condusef mencionó que antes de contratar un préstamo hipotecario es necesario analizar las diferentes opciones.
En la actualidad, hay una creciente oferta de financiamientos a plazos mayores de hasta 30 años y menores montos de enganche.
Comentario:
Los precios de una vivienda siempre han dependido de la zona y de la calidad de la misma. Los precios fluctúan en relación a eso. Por eso, al comprar una vivienda hay que pensar en la ubicación y el nivel económico de la zona. Vialidades y vías de acceso, así como comercios y escuelas.
La cartera vencida de los créditos hipotecarios avanzará de manera constante y sostenida en los próximos meses, afirmó Ricardo García Conde.
El coodinador del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM) dijo que pese a la crisis financiera internacional no se prevé un desplome ni una sobreoferta en los precios de las viviendas. “No van a subir, pero tampoco van a bajar de valor, lo que será positivo para la industria”, agregó el también directivo de Scotiabank Inverlat.
En entrevista, recordó que en el sector hay un inventario disponible de 10 meses de antigüedad, es decir, sigue el dinamismo de los constructores. Puntualizó que en términos reales el aumento en el precio de los inmuebles se ubicará un punto abajo del nivel de inflación.
Según datos del Banco de México, a octubre la cartera vencida de las hipotecas sumó 9 mil 946 millones de pesos, saldo mayor en cerca de 400 millones de pesos a lo que se reportó en septiembre, cuando llegó a 9 mil 500 millones de pesos.
La ABM precisó que la cartera de crédito a la vivienda ya resintió los efectos de la volatilidad en los mercados, lo que se reflejó en un menor crecimiento en la colocación de préstamos. En octubre el avance fue de 13%.
Esta cifra contrasta con la que se reportó en diciembre de 2007, cuando llegó a 20%, mientras que en igual periodo de 2006 se alcanzó un aumento de 46%.
Dijo que hay un crecimiento en morosidad, pero éste no es significativo, ya que las entidades siguen modelos de riesgo rigurosos para evitar problemas con la cartera vencida.
Incluso, hay un alza en el número de solicitudes que se rechazan, debido a que existe un mayor sobreendeudamiento de las familias.
La Condusef mencionó que antes de contratar un préstamo hipotecario es necesario analizar las diferentes opciones.
En la actualidad, hay una creciente oferta de financiamientos a plazos mayores de hasta 30 años y menores montos de enganche.
Comentario:
Los precios de una vivienda siempre han dependido de la zona y de la calidad de la misma. Los precios fluctúan en relación a eso. Por eso, al comprar una vivienda hay que pensar en la ubicación y el nivel económico de la zona. Vialidades y vías de acceso, así como comercios y escuelas.
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