Noticia:
De las 22 millones de tarjetas de crédito que se reportan en el país, hay cerca de 7 millones que no se utilizan. El Banco de México y la Asociación de Bancos de México recalcaron que hay un uso más mesurado de los plásticos.
Del primer trimestre a septiembre de 2009, el número de plásticos disminuyó de 24 a 22 millones de tarjetas, 2 millones menos que los registrados al cierre de marzo.
En el primer trimestre del año se utilizaron poco más de 17 millones de plásticos, contra 15 millones 705 mil que operaron en el tercer trimestre.
El Banco de México destacó que hay 62 millones de tarjetas de débito, pero se usan 33 millones. Entre enero y marzo de 2009, se registraron 58 millones, lo que significó un crecimiento de 4 millones en seis meses.
Las autoridades financieras puntualizaron que el año anterior se registró la mayor caída en la colocación de tarjetas de los últimos años.
En 2006 se emitieron 15 mil 686 plásticos por día; en 2009, el promedio es de mil.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) anticipó que en los siguientes meses se observará una “incipiente” recuperación en la cartera de las tarjetas.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) destacó que se percibe un mejor uso de las tarjetas de crédito. La dependencia recalcó que antes de contratar una tarjeta es necesario elegir la que se ajuste a la capacidad de pago de los clientes.
La Condusef insistió en que es primordial que los usuarios se informen sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo en caso de robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades que se ofrecen junto con el servicio.
Antes de firmar el contrato hay que leerlo y aclarar cualquier duda con el asesor. El banco debe entregar un folleto explicativo junto con el contrato.
La tarjeta se debe aprovechar para facilitar pagos o emergencias, por lo que no se debe considerar dinero “extra”.
Advirtió que, si el plástico se utiliza para consumo diario, se corre el riesgo de acumular una deuda que será difícil de pagar. La dependencia sugirió cubrir de manera puntual los pagos, pues cada vez que se deja de pagar aumenta el adeudo y puede derivar en un registro negativo en el historial crediticio con lo que la contratación de nuevos financiamientos se complica.
Para evitar pagar intereses, es primordial abonar más del mínimo mensual; ello contribuirá a disminuir el monto y plazo de la deuda. La Condusef precisó que se pueden consolidar las deudas en la tarjeta.
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lunes, 25 de enero de 2010
lunes, 10 de agosto de 2009
Bajan las tasas de interés en tarjetas durante junio.
Noticia:
Si tiene una o más tarjetas de crédito, existen buenas noticias. El Banco de México (Banxico) informó que al cierre de junio se registró una reducción en las tasas de interés promedio de estos plásticos.
De acuerdo con el instituto central, los réditos de este producto cayeron de 41.78%, en mayo pasado, a 37.38% en junio. Este nivel es el más bajo desde septiembre de 2008.
Pero a pesar de que hay un descenso en las tasas de interés, éstas todavía se ubican muy por encima de lo que los bancos cobraban en 2006 y 2007, cuando llegaron a 31%.
En los primeros meses de 2008 el promedio rondó en 34%; sin embargo, a partir del tercer trimestre del año anterior los réditos saltaron cerca de siete puntos porcentuales, según información estadística de Banxico.
Instituciones financieras como Invex, Bancomer, Banorte, Afirme, Scotiabank, Banamex, principalmente, ajustaron a la baja los réditos para algunos de sus productos dirigidos al público general, pero no de manera generalizada ni con todos los clientes, según confirmaron las propias entidades.
Los bancos recalcaron que la disminución en las tasas se aplica de forma diferenciada, es decir, de acuerdo al comportamiento de pago de cada acreditado.
Elementos que favorece
Dijeron que la medida se atribuye a factores como una mejoría en la percepción de riesgo y un alza más moderada en cartera vencida.
Otro de los elementos que influyeron fue la baja en las tasas de interés de referencia.
Sin embargo, a pesar de que las tasas de interés promedio bajaron, el Costo Anual Total (CAT), que incluye los cargos inherentes a un préstamo, subieron en algunos bancos.
Al cierre de junio, el CAT más bajo en plásticos se ubicó en 25.40% en el caso de Banorte y de 104% en Bancoppel.
Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), coincidió en que hay una tendencia a la baja en los réditos, debido a la reducción en la tasa de referencia y a que los intermediarios perciben mejores perspectivas macroeconómicas.
Ignacio Deschamps, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), afirmó que en los últimos meses los réditos de los plásticos se ajustaron a la baja.
Pero aclaró que las tasas se aplican con base al historial de los clientes.
El Banco de México dijo que en el caso de las hipotecas el costo se mantuvo sin cambio. La tasa promedio se ubicó en 12.80%; la máxima en 15.09%, y la mínima en 12.30%.
Marcos Carrera consideró que el descenso en tasas de interés “no debe ser algo transitorio”, sino que se debe mantener en los próximos meses para que los acreditados manejen de forma adecuada su crédito y se disminuya la cartera vencida.
“Si la tasa es elevada, se genera una mayor cartera vencida; eso no conviene a clientes ni a las instituciones”, agregó.
El directivo reiteró que las tasas no bajarán por decreto, “pero si las condiciones de mercado lo permiten se podría observar una caída gradual en los réditos”.
Manifestó que como parte de las condiciones del mercado, los intermediarios tienden a bajar los réditos.
En el caso de México, aseguró que se observan mejores expectativas para la economía de Estados Unidos, “lo que ayudará a tener un mejor panorama económico”.
Si tiene una o más tarjetas de crédito, existen buenas noticias. El Banco de México (Banxico) informó que al cierre de junio se registró una reducción en las tasas de interés promedio de estos plásticos.
De acuerdo con el instituto central, los réditos de este producto cayeron de 41.78%, en mayo pasado, a 37.38% en junio. Este nivel es el más bajo desde septiembre de 2008.
Pero a pesar de que hay un descenso en las tasas de interés, éstas todavía se ubican muy por encima de lo que los bancos cobraban en 2006 y 2007, cuando llegaron a 31%.
En los primeros meses de 2008 el promedio rondó en 34%; sin embargo, a partir del tercer trimestre del año anterior los réditos saltaron cerca de siete puntos porcentuales, según información estadística de Banxico.
Instituciones financieras como Invex, Bancomer, Banorte, Afirme, Scotiabank, Banamex, principalmente, ajustaron a la baja los réditos para algunos de sus productos dirigidos al público general, pero no de manera generalizada ni con todos los clientes, según confirmaron las propias entidades.
Los bancos recalcaron que la disminución en las tasas se aplica de forma diferenciada, es decir, de acuerdo al comportamiento de pago de cada acreditado.
Elementos que favorece
Dijeron que la medida se atribuye a factores como una mejoría en la percepción de riesgo y un alza más moderada en cartera vencida.
Otro de los elementos que influyeron fue la baja en las tasas de interés de referencia.
Sin embargo, a pesar de que las tasas de interés promedio bajaron, el Costo Anual Total (CAT), que incluye los cargos inherentes a un préstamo, subieron en algunos bancos.
Al cierre de junio, el CAT más bajo en plásticos se ubicó en 25.40% en el caso de Banorte y de 104% en Bancoppel.
Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), coincidió en que hay una tendencia a la baja en los réditos, debido a la reducción en la tasa de referencia y a que los intermediarios perciben mejores perspectivas macroeconómicas.
Ignacio Deschamps, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), afirmó que en los últimos meses los réditos de los plásticos se ajustaron a la baja.
Pero aclaró que las tasas se aplican con base al historial de los clientes.
El Banco de México dijo que en el caso de las hipotecas el costo se mantuvo sin cambio. La tasa promedio se ubicó en 12.80%; la máxima en 15.09%, y la mínima en 12.30%.
Marcos Carrera consideró que el descenso en tasas de interés “no debe ser algo transitorio”, sino que se debe mantener en los próximos meses para que los acreditados manejen de forma adecuada su crédito y se disminuya la cartera vencida.
“Si la tasa es elevada, se genera una mayor cartera vencida; eso no conviene a clientes ni a las instituciones”, agregó.
El directivo reiteró que las tasas no bajarán por decreto, “pero si las condiciones de mercado lo permiten se podría observar una caída gradual en los réditos”.
Manifestó que como parte de las condiciones del mercado, los intermediarios tienden a bajar los réditos.
En el caso de México, aseguró que se observan mejores expectativas para la economía de Estados Unidos, “lo que ayudará a tener un mejor panorama económico”.
lunes, 27 de julio de 2009
Crisis de tarjetas de crédito se extiende a Europa.
Noticia:
La crisis de las tarjetas de crédito, que ha originado pérdidas por miles de millones de dólares en Estados Unidos, se extiende también a Europa, donde es de esperar también una oleada de impagos entre los consumidores.
Según un informe del Fondo Monetario Internacional (FMI) citado hoy por el Financial Times, aproximadamente 14% de los 1.9 billones de dólares de deuda de los consumidores estadounidenses no podrá ser recuperada por los bancos acreedores.
El FMI calcula que en Europa, los bancos no podrán tampoco recuperar 7% de los 2.4 billones de dólares que adeudan los consumidores, de los que una parte muy importante corresponde a Gran Bretaña, el país europeo con el mayor número de titulares de tarjetas de crédito.
La organización británica National Debitline dice haber recibido en mayo 41 mil llamadas de personas preocupadas por la imposibilidad de pagar el dinero que deben frente a 20 mil en el mismo mes del año pasado.
En Estados Unidos, los impagos de tarjetas de crédito han aumentado drásticamente en los últimos meses debido a la crisis y al crecimiento del desempleo.
Algunos bancos como el Citigroup, el Bank of America, el JPMorgan Chase y Wells Fargo, además de American Express, han sufrido hasta ahora pérdidas por miles de millones en sus carteras de tarjetas de crédito y saben que no serán las últimas.
También en Gran Bretaña, los analistas esperan nuevos impagos conforme aumenta el índice de desempleo y crece el número de quiebras de particulares, que totalizaron 29 mil 774 en el primer trimestre del año.
Barclays, que tiene 11.7 millones de clientes de su servicio de tarjetas Barclaycard, dijo en mayo que los impagos habían aumentado en el primer trimestre del año, fenómeno que también ha afectado al Lloyds Banking Group.
La crisis de las tarjetas de crédito, que ha originado pérdidas por miles de millones de dólares en Estados Unidos, se extiende también a Europa, donde es de esperar también una oleada de impagos entre los consumidores.
Según un informe del Fondo Monetario Internacional (FMI) citado hoy por el Financial Times, aproximadamente 14% de los 1.9 billones de dólares de deuda de los consumidores estadounidenses no podrá ser recuperada por los bancos acreedores.
El FMI calcula que en Europa, los bancos no podrán tampoco recuperar 7% de los 2.4 billones de dólares que adeudan los consumidores, de los que una parte muy importante corresponde a Gran Bretaña, el país europeo con el mayor número de titulares de tarjetas de crédito.
La organización británica National Debitline dice haber recibido en mayo 41 mil llamadas de personas preocupadas por la imposibilidad de pagar el dinero que deben frente a 20 mil en el mismo mes del año pasado.
En Estados Unidos, los impagos de tarjetas de crédito han aumentado drásticamente en los últimos meses debido a la crisis y al crecimiento del desempleo.
Algunos bancos como el Citigroup, el Bank of America, el JPMorgan Chase y Wells Fargo, además de American Express, han sufrido hasta ahora pérdidas por miles de millones en sus carteras de tarjetas de crédito y saben que no serán las últimas.
También en Gran Bretaña, los analistas esperan nuevos impagos conforme aumenta el índice de desempleo y crece el número de quiebras de particulares, que totalizaron 29 mil 774 en el primer trimestre del año.
Barclays, que tiene 11.7 millones de clientes de su servicio de tarjetas Barclaycard, dijo en mayo que los impagos habían aumentado en el primer trimestre del año, fenómeno que también ha afectado al Lloyds Banking Group.
Se desploma el uso de las tarjetas de crédito.
Noticia:
El sobreendeudamiento de los usuarios de tarjetas de crédito generó una reducción en el uso de los plásticos.
De acuerdo con información del Banco de México (Banxico), a mayo pasado se registró una disminución de 24.5% en la cartera de este sector respecto al mismo mes de 2008.
En la actualidad, los préstamos a través de tarjetas constituyen el segmento más importante en el financiamiento al consumo, con una participación de 61%.
El instituto central recalcó que ante el aumento en la morosidad, la banca reaccionó al deterioro de la cartera de consumo e instrumentó diversos programas para reestructurar la deuda de los acreditados.
Además, los intermediarios financieros utilizan criterios más rígidos en el otorgamiento de nuevas tarjetas.
A mayo pasado, el número de plásticos activos se redujo 2.6% durante el primer trimestre de 2009.
También decreció el monto de las líneas de crédito respecto al máximo alcanzado en 2007.
El Banco de México destacó que esta tendencia es congruente con la desaceleración en el otorgamiento de crédito al consumo que se observó durante 2008 y hasta mayo pasado.
Y admitió que en 2008 y los primeros meses de 2009, la morosidad se “exacerbó” por la pérdida de empleo derivada de la contracción de la economía.
El banco central de México detalló que la evolución del índice de morosidad en las tarjetas, como el de cualquier otro crédito, guarda una estrecha relación con la situación financiera del acreditado.
Durante 2008 y el primer trimestre de 2009 aumentó en más de cuatro veces la proporción de tarjetas de crédito con pagos vencidos; ello se reflejó en un incremento en la proporción de expedientes registrados en el Buró de Crédito.
Por otra parte, en el crédito para la adquisición de bienes de consumo duradero se observó una contracción de 17.9% en términos reales.
Pero a la par de la disminución en la cartera, el índice de morosidad en préstamos al consumo continuó la tendencia al alza para registrar un nivel de 9.6% en mayo de 2009.
El instituto central de México advirtió que la probabilidad de incumplimiento para el crédito al consumo se incrementó para todos los grupos de bancos, excepto en las filiales.
El Banco de México (Banxico) explicó que las provisiones de las instituciones se vieron afectadas en los últimos dos trimestres de 2008, derivado de un aumento en la morosidad.
A pesar del incremento de las provisiones para consumo, la cobertura de reservas de la banca disminuyó durante 2008; ello como consecuencia del deterioro del crédito al consumo, en particular el de tarjetas.
Sin embargo, el nivel de cobertura es satisfactorio.
El sobreendeudamiento de los usuarios de tarjetas de crédito generó una reducción en el uso de los plásticos.
De acuerdo con información del Banco de México (Banxico), a mayo pasado se registró una disminución de 24.5% en la cartera de este sector respecto al mismo mes de 2008.
En la actualidad, los préstamos a través de tarjetas constituyen el segmento más importante en el financiamiento al consumo, con una participación de 61%.
El instituto central recalcó que ante el aumento en la morosidad, la banca reaccionó al deterioro de la cartera de consumo e instrumentó diversos programas para reestructurar la deuda de los acreditados.
Además, los intermediarios financieros utilizan criterios más rígidos en el otorgamiento de nuevas tarjetas.
A mayo pasado, el número de plásticos activos se redujo 2.6% durante el primer trimestre de 2009.
También decreció el monto de las líneas de crédito respecto al máximo alcanzado en 2007.
El Banco de México destacó que esta tendencia es congruente con la desaceleración en el otorgamiento de crédito al consumo que se observó durante 2008 y hasta mayo pasado.
Y admitió que en 2008 y los primeros meses de 2009, la morosidad se “exacerbó” por la pérdida de empleo derivada de la contracción de la economía.
El banco central de México detalló que la evolución del índice de morosidad en las tarjetas, como el de cualquier otro crédito, guarda una estrecha relación con la situación financiera del acreditado.
Durante 2008 y el primer trimestre de 2009 aumentó en más de cuatro veces la proporción de tarjetas de crédito con pagos vencidos; ello se reflejó en un incremento en la proporción de expedientes registrados en el Buró de Crédito.
Por otra parte, en el crédito para la adquisición de bienes de consumo duradero se observó una contracción de 17.9% en términos reales.
Pero a la par de la disminución en la cartera, el índice de morosidad en préstamos al consumo continuó la tendencia al alza para registrar un nivel de 9.6% en mayo de 2009.
El instituto central de México advirtió que la probabilidad de incumplimiento para el crédito al consumo se incrementó para todos los grupos de bancos, excepto en las filiales.
El Banco de México (Banxico) explicó que las provisiones de las instituciones se vieron afectadas en los últimos dos trimestres de 2008, derivado de un aumento en la morosidad.
A pesar del incremento de las provisiones para consumo, la cobertura de reservas de la banca disminuyó durante 2008; ello como consecuencia del deterioro del crédito al consumo, en particular el de tarjetas.
Sin embargo, el nivel de cobertura es satisfactorio.
martes, 21 de julio de 2009
Repuntará morosidad en tarjetas, advierten.
Noticia:
El incremento en la cartera vencida en consumo todavía no toca fondo y se espera que en septiembre se observe un nuevo repunte significativo.
Julio Carranza, director general de Bancoppel, anticipó que en ese mes se podría registrar una “resaca” del desempleo que se reflejará en un aumento de la morosidad, sobre todo en las tarjetas de crédito.
“Se prevé un pronóstico de que septiembre será malo, debido al regreso a clases, lo que implica el pago de colegiaturas, útiles y uniformes”, agregó.
De acuerdo con el Banco de México, en entre abril y mayo la cartera vencida de tarjetas de crédito creció 700 millones de pesos, al pasar de 19 mil 983 millones de pesos a 20 mil 727 millones de pesos.
En el caso de los vencimientos en consumo por uso de tarjeta, el avance fue de casi mil millones de pesos, para totalizar en 28 mil 297 millones de pesos.
En los primeros meses del año se reportó un alza moderada en vencimientos de los plásticos. Sin embargo, a partir de abril la tendencia se revirtió.
Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), anticipó que será hasta el último trimestre del año cuando se observe una caída de este indicador.
Mencionó que una de las razones por las que la cartera vencida sigue al alza se debe a que no se dieron las reestructuras adecuadas en algunos clientes y bancos.
Julio Carranza mencionó que los adeudos vencidos aumentarán más en el rubro de consumo “y será más evidente en las entidades que se enfocan al segmento popular”.
En este momento, agregó, la morosidad en el estrato popular es mayor debido a que los acreditados tienen ingresos variables.
Ante el crecimiento en vencimientos, los legisladores anunciaron que analizan diversas salidas para dar solución al problema de los morosos.
Incluso, se evalúa una iniciativa que propone la aplicación de un programa de apoyo a deudores de tarjetas de crédito, hipotecas y pequeñas y medianas empresas.
En el planteamiento que evalúa la Comisión Permanente se está buscando que gobierno y bancos absorban hasta 40% de la cartera vencida, mediante un acuerdo de pérdida compartida.
Los deudores tendrían que asumir 60% de su cuenta en plazos que irían de seis a 18 mensualidades fijas.
En la actualidad, los bancos mexicanos contabilizan cerca de 2 millones de reestructuras de adeudos en tarjeta.
La Asociación de Bancos de México (ABM) recalcó que hay una reducción en la cartera vencida total; sin embargo, en tarjetas sigue el aumento, pero ello se debe a la disminución en la colocación de créditos.
La calidad de los activos,punto débil de los bancos: S&P
Por su parte, la calificadora Standard & Poor’s destacó que la calidad de los activos es el “punto más débil” en el sistema bancario mexicano.
Sin embargo, este indicador todavía se compara bien frente a naciones con perfiles económicos similares a México.
La valuadora internacional anticipó un incremento en “los créditos problemáticos” en todo el sistema.
Y recalcó que los puntos de riesgo de la banca incluyen el lento crecimiento económico del país, una transparencia que “no es la ideal aún” y la lentitud en el sistema judicial en cuanto a recuperación de colaterales.
Para Standard & Poor’s el sector bancario mexicano se mantiene sólido, pese a la desaceleración global de la industria financiera.
Incluso, la liquidez de los bancos es adecuada, a pesar de las turbulencias internacionales, de acuerdo con los reportes financieros de las instituciones bancarias.
No obstante, de acuerdo con el reporte de Standard & Poor’s, el riesgo país de la industria bancaria de México se mantiene ligeramente más alto que el de las economías con mercados maduros.
El incremento en la cartera vencida en consumo todavía no toca fondo y se espera que en septiembre se observe un nuevo repunte significativo.
Julio Carranza, director general de Bancoppel, anticipó que en ese mes se podría registrar una “resaca” del desempleo que se reflejará en un aumento de la morosidad, sobre todo en las tarjetas de crédito.
“Se prevé un pronóstico de que septiembre será malo, debido al regreso a clases, lo que implica el pago de colegiaturas, útiles y uniformes”, agregó.
De acuerdo con el Banco de México, en entre abril y mayo la cartera vencida de tarjetas de crédito creció 700 millones de pesos, al pasar de 19 mil 983 millones de pesos a 20 mil 727 millones de pesos.
En el caso de los vencimientos en consumo por uso de tarjeta, el avance fue de casi mil millones de pesos, para totalizar en 28 mil 297 millones de pesos.
En los primeros meses del año se reportó un alza moderada en vencimientos de los plásticos. Sin embargo, a partir de abril la tendencia se revirtió.
Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), anticipó que será hasta el último trimestre del año cuando se observe una caída de este indicador.
Mencionó que una de las razones por las que la cartera vencida sigue al alza se debe a que no se dieron las reestructuras adecuadas en algunos clientes y bancos.
Julio Carranza mencionó que los adeudos vencidos aumentarán más en el rubro de consumo “y será más evidente en las entidades que se enfocan al segmento popular”.
En este momento, agregó, la morosidad en el estrato popular es mayor debido a que los acreditados tienen ingresos variables.
Ante el crecimiento en vencimientos, los legisladores anunciaron que analizan diversas salidas para dar solución al problema de los morosos.
Incluso, se evalúa una iniciativa que propone la aplicación de un programa de apoyo a deudores de tarjetas de crédito, hipotecas y pequeñas y medianas empresas.
En el planteamiento que evalúa la Comisión Permanente se está buscando que gobierno y bancos absorban hasta 40% de la cartera vencida, mediante un acuerdo de pérdida compartida.
Los deudores tendrían que asumir 60% de su cuenta en plazos que irían de seis a 18 mensualidades fijas.
En la actualidad, los bancos mexicanos contabilizan cerca de 2 millones de reestructuras de adeudos en tarjeta.
La Asociación de Bancos de México (ABM) recalcó que hay una reducción en la cartera vencida total; sin embargo, en tarjetas sigue el aumento, pero ello se debe a la disminución en la colocación de créditos.
La calidad de los activos,punto débil de los bancos: S&P
Por su parte, la calificadora Standard & Poor’s destacó que la calidad de los activos es el “punto más débil” en el sistema bancario mexicano.
Sin embargo, este indicador todavía se compara bien frente a naciones con perfiles económicos similares a México.
La valuadora internacional anticipó un incremento en “los créditos problemáticos” en todo el sistema.
Y recalcó que los puntos de riesgo de la banca incluyen el lento crecimiento económico del país, una transparencia que “no es la ideal aún” y la lentitud en el sistema judicial en cuanto a recuperación de colaterales.
Para Standard & Poor’s el sector bancario mexicano se mantiene sólido, pese a la desaceleración global de la industria financiera.
Incluso, la liquidez de los bancos es adecuada, a pesar de las turbulencias internacionales, de acuerdo con los reportes financieros de las instituciones bancarias.
No obstante, de acuerdo con el reporte de Standard & Poor’s, el riesgo país de la industria bancaria de México se mantiene ligeramente más alto que el de las economías con mercados maduros.
lunes, 16 de febrero de 2009
Avanza la colocación del dinero plástico en México.
Noticia:
La colocación de tarjetas de crédito a nivel nacional creció 47% en sólo tres años. En 2005 había 22 millones 223 mil contratos de plásticos, y al cierre de 2008 la cifra se elevó a 32 millones 644 mil cuentas.
De los 32 estados del país, el Distrito Federal fue el que reportó el menor crecimiento, con un avance de sólo 5.72%; esta cifra contrasta con entidades como Campeche y Colima, en donde el incremento llegó hasta 440%.
Un estudio de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló que un caso significativo es el estado de México, en donde el aumento fue de 177%, al reportar un millón de contratos en 2005, y en diciembre de 2008 el número llegó a 2.9 millones.
Hace tres años, la capital del país contribuía con 51.29% del total de plásticos, seguido por Jalisco con 6.85% y Nuevo León con 5.19%.
Sin embargo, para 2008 el Distrito Federal redujo su participación a 36.75% y el segundo lugar lo ocupó el estado de México con 8.98%, Jalisco con 7.18% y Nuevo León con 5.91%.
La Condusef especificó que de 2005 a 2008 el incremento de contratos de tarjetas de crédito fue de 10 millones 420 mil.
En este periodo, estado de México reportó la mayor contribución, con 17.98%, en tanto que en el resto de las entidades se observa una variación que va de 0.40% y 7.88%.
El aumento en la aprobación de plásticos también impactó en la cartera vencida, la que en los últimos años mostró incrementos de hasta 50%, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El último reporte del Banco de México reveló que los adeudos vencidos de los plásticos sumaron 19 mil 377 millones de pesos en diciembre.
La Condusef estimó que hay más de un millón 300 mil personas que enfrentan problemas de pago.
Para evitar un mayor endeudamiento, la dependencia recomendó liquidar el total de los consumos en la fecha que indica el estado de cuenta.
También sugirió usar la tarjeta el siguiente día a la fecha del corte y comprar sólo lo que se pueda pagar.
Es importante, agregó, no abusar de las promociones a meses sin intereses, ya que éstas comprometen la capacidad de pago de los acreditados.
Enrique Castillo Sánchez Mejorada, presidente de la Asociación de Bancos de México, dijo que el crecimiento en la morosidad es resultado del sobreendeudamiento, así como de la contracción del empleo y el menor poder de compra.
Comentario:
Sabiendo usar las tarjetas de crédito, son una excelente herramienta.
La colocación de tarjetas de crédito a nivel nacional creció 47% en sólo tres años. En 2005 había 22 millones 223 mil contratos de plásticos, y al cierre de 2008 la cifra se elevó a 32 millones 644 mil cuentas.
De los 32 estados del país, el Distrito Federal fue el que reportó el menor crecimiento, con un avance de sólo 5.72%; esta cifra contrasta con entidades como Campeche y Colima, en donde el incremento llegó hasta 440%.
Un estudio de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló que un caso significativo es el estado de México, en donde el aumento fue de 177%, al reportar un millón de contratos en 2005, y en diciembre de 2008 el número llegó a 2.9 millones.
Hace tres años, la capital del país contribuía con 51.29% del total de plásticos, seguido por Jalisco con 6.85% y Nuevo León con 5.19%.
Sin embargo, para 2008 el Distrito Federal redujo su participación a 36.75% y el segundo lugar lo ocupó el estado de México con 8.98%, Jalisco con 7.18% y Nuevo León con 5.91%.
La Condusef especificó que de 2005 a 2008 el incremento de contratos de tarjetas de crédito fue de 10 millones 420 mil.
En este periodo, estado de México reportó la mayor contribución, con 17.98%, en tanto que en el resto de las entidades se observa una variación que va de 0.40% y 7.88%.
El aumento en la aprobación de plásticos también impactó en la cartera vencida, la que en los últimos años mostró incrementos de hasta 50%, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
El último reporte del Banco de México reveló que los adeudos vencidos de los plásticos sumaron 19 mil 377 millones de pesos en diciembre.
La Condusef estimó que hay más de un millón 300 mil personas que enfrentan problemas de pago.
Para evitar un mayor endeudamiento, la dependencia recomendó liquidar el total de los consumos en la fecha que indica el estado de cuenta.
También sugirió usar la tarjeta el siguiente día a la fecha del corte y comprar sólo lo que se pueda pagar.
Es importante, agregó, no abusar de las promociones a meses sin intereses, ya que éstas comprometen la capacidad de pago de los acreditados.
Enrique Castillo Sánchez Mejorada, presidente de la Asociación de Bancos de México, dijo que el crecimiento en la morosidad es resultado del sobreendeudamiento, así como de la contracción del empleo y el menor poder de compra.
Comentario:
Sabiendo usar las tarjetas de crédito, son una excelente herramienta.
martes, 27 de enero de 2009
Se contrae colocación de tarjetas de crédito.
Noticia:
La colocación de tarjetas de crédito reportó una caída de 3.68% en 2008, es decir, las instituciones no otorgaron nuevos plásticos.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) detalló que la contracción en la cartera se reflejó en una baja en el monto de los préstamos vencidos, indicador que bajó 1.75%.
Sin embargo, el freno en créditos tuvo un impacto en el índice de morosidad, que se elevó de 10.32% a 10.51%.
Por su parte, la cartera de crédito al consumo totalizó en 472 mil 862 millones de pesos, que es 2.68% menos respecto al mes anterior.
Ante ello, los vencimientos crecieron a un menor ritmo, al aumentar 0.21% su saldo.
Pese a este mínimo crecimiento, el índice de morosidad en el segmento de consumo aumentó de 8.49% a 8.75%, debido a que la cartera vigente se contrajo 2.94%.
Respecto a la cobertura de cartera vencida con reservas preventivas, ésta disminuyó de 113.77% a 110.45%. A su vez, la cartera de crédito a la actividad empresarial mostró un decremento de 1.01%.
Y la morosidad pasó de 1.72% a 1.44%, mientras que la cobertura a cartera vencida aumentó de 193.24% a 245.76%.
La mejoría en este índice se debe a que la cartera vencida bajó 17% en el mes.
Detalló que al cierre de año, el sector presentó un saldo de cartera total antes de consolidaciones por billón 874 mil 804 millones de pesos, lo que significó una disminución de 1.88% respecto al cierre del mes anterior. Este decremento se explica por la contracción de 1.79% de la cartera vigente y el retroceso de 4.38% de la cartera vencida.
Dichos movimientos hicieron que el índice de morosidad, antes de consolidaciones, bajara de 3.51% a 3.42% y la cobertura de cartera vencida con reservas preventivas subiera de 144.11% a 155.04%.
En el caso de la cartera hipotecaria, los préstamos a la vivienda registraron un saldo de 285 mil 542 millones de pesos, lo que significó una disminución de 0.95% respecto a noviembre de 2008, debido a la bursatilización de cartera hipotecaria. Por su parte, la morosidad aumentó de 3.47% a 3.51% y la cobertura pasó de 112.96% a 110.45%.
Comentario:
El problema no es que baje el otorgamiento de tarjetas, sino que se de de manera más selectiva.
La colocación de tarjetas de crédito reportó una caída de 3.68% en 2008, es decir, las instituciones no otorgaron nuevos plásticos.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) detalló que la contracción en la cartera se reflejó en una baja en el monto de los préstamos vencidos, indicador que bajó 1.75%.
Sin embargo, el freno en créditos tuvo un impacto en el índice de morosidad, que se elevó de 10.32% a 10.51%.
Por su parte, la cartera de crédito al consumo totalizó en 472 mil 862 millones de pesos, que es 2.68% menos respecto al mes anterior.
Ante ello, los vencimientos crecieron a un menor ritmo, al aumentar 0.21% su saldo.
Pese a este mínimo crecimiento, el índice de morosidad en el segmento de consumo aumentó de 8.49% a 8.75%, debido a que la cartera vigente se contrajo 2.94%.
Respecto a la cobertura de cartera vencida con reservas preventivas, ésta disminuyó de 113.77% a 110.45%. A su vez, la cartera de crédito a la actividad empresarial mostró un decremento de 1.01%.
Y la morosidad pasó de 1.72% a 1.44%, mientras que la cobertura a cartera vencida aumentó de 193.24% a 245.76%.
La mejoría en este índice se debe a que la cartera vencida bajó 17% en el mes.
Detalló que al cierre de año, el sector presentó un saldo de cartera total antes de consolidaciones por billón 874 mil 804 millones de pesos, lo que significó una disminución de 1.88% respecto al cierre del mes anterior. Este decremento se explica por la contracción de 1.79% de la cartera vigente y el retroceso de 4.38% de la cartera vencida.
Dichos movimientos hicieron que el índice de morosidad, antes de consolidaciones, bajara de 3.51% a 3.42% y la cobertura de cartera vencida con reservas preventivas subiera de 144.11% a 155.04%.
En el caso de la cartera hipotecaria, los préstamos a la vivienda registraron un saldo de 285 mil 542 millones de pesos, lo que significó una disminución de 0.95% respecto a noviembre de 2008, debido a la bursatilización de cartera hipotecaria. Por su parte, la morosidad aumentó de 3.47% a 3.51% y la cobertura pasó de 112.96% a 110.45%.
Comentario:
El problema no es que baje el otorgamiento de tarjetas, sino que se de de manera más selectiva.
miércoles, 10 de diciembre de 2008
Tarjetas en México, las más caras en AL.
Noticia:
Los bancos que operan en México están entre los que más cobran a sus clientes por el uso del dinero plástico en América Latina.
José María Arámburu, director general de análisis de productos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), comentó que las tasas de interés de los plásticos se ubican en niveles de entre 32 y 66%, mientras que el Costo Anual Total (CAT), que incluye los cargos inherentes al préstamo como las comisiones y el interés que se cobran, se ubica entre 40 y 113%.
De acuerdo con el directivo de Condusef, México se ubica entre las naciones de América Latina con los cobros más elevados. Por ejemplo, en un comparativo, sólo de tasas de interés, en Chile este indicador se ubica entre 47% y 53%, en Colombia varían entre 28% y 36%, en Perú se mueven de 24% a 60%, mientras que en Venezuela se ubican en 33%.
En este contexto, la Cámara de Diputados aprobó reformas con la finalidad de evitar más créditos a quienes no tengan capacidad de pago.
Entre los cambios aprobados se obligará a los bancos a incorporar en sus estados de cuenta un pago mínimo que cubra intereses y un porcentaje del capital, además se prohíbe aumentar el límite de crédito sin el consentimiento del usuario.
Comentario:
¿Cuáles son las razones para que las tarjetas sean tan caras?
Los bancos que operan en México están entre los que más cobran a sus clientes por el uso del dinero plástico en América Latina.
José María Arámburu, director general de análisis de productos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), comentó que las tasas de interés de los plásticos se ubican en niveles de entre 32 y 66%, mientras que el Costo Anual Total (CAT), que incluye los cargos inherentes al préstamo como las comisiones y el interés que se cobran, se ubica entre 40 y 113%.
De acuerdo con el directivo de Condusef, México se ubica entre las naciones de América Latina con los cobros más elevados. Por ejemplo, en un comparativo, sólo de tasas de interés, en Chile este indicador se ubica entre 47% y 53%, en Colombia varían entre 28% y 36%, en Perú se mueven de 24% a 60%, mientras que en Venezuela se ubican en 33%.
En este contexto, la Cámara de Diputados aprobó reformas con la finalidad de evitar más créditos a quienes no tengan capacidad de pago.
Entre los cambios aprobados se obligará a los bancos a incorporar en sus estados de cuenta un pago mínimo que cubra intereses y un porcentaje del capital, además se prohíbe aumentar el límite de crédito sin el consentimiento del usuario.
Comentario:
¿Cuáles son las razones para que las tarjetas sean tan caras?
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