Noticia:
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que hay 11 instituciones bancarias que recibieron autorización para ofrecer servicios a través de corresponsales. Estos intermediarios concretaron acuerdos de corresponsalía con 655 comercios y cuentan con una red de 5 mil 107 establecimientos.
La dependencia detalló que en sólo 7 meses, la red de corresponsales representa 47% de la infraestructura de sucursales tradicionales en el país.
La CNBV detalló que Banamex firmó convenios con Soriana, pequeños comercios y Telecomm; Banorte, HSBC, Santander y Scotiabank con Telecomm; Inbursa con Sanborn´s y Telecomm; Wal Mart con la cadena de tiendas del mismo nombre, con Suburbia y Vips; Bancomer con Wal Mart, Suburbia y Telecomm.
Además, American Express firmó con Wal Mart, Chedraui, Comercial Mexicana, Farmacias Guadalajara y Soriana; Compartamos con Chedraui e Invex con Wal Mart, Chedraui, Comercial Mexicana, Soriana y Assis tu vestir.
La CNBV, a cargo de Guillermo Babatz, detalló que las operaciones que cada institución bancaria llevará a cabo a través de este esquema corresponden a las que solicitó cada entidad financiera.
La dependencia detalló que derivado de las autorizaciones hay la posibilidad de acceder a 4 mil 178 puntos adicionales para realizar depósitos, 2 mil 933 para retiros y consulta de saldos, 2 mil 221 para pago de servicios, 5 mil 107 para pago de créditos, 644 para pago de cheques y situaciones de fondos, así como 2, mil 30 que tienen permitido poner en circulación tarjetas prepagadas bancarias. Recordó que la figura de corresponsales bancarios se introdujo en 2008 al marco normativo del sistema financiero con el objetivo de incrementar la oferta de servicios financieros básicos.
La dependecia insistió que existe un interés de las instituciones en esta figura por su potencial para la expansión hacia nuevos segmentos del mercado, que no son atendidos por la banca tradicional.
La CNBV puntualizó que de manera adicional, hay 5 instituciones bancarias en espera de recibir la aprobación para llevar a cabo contratos de corresponsalía.
De concretarse, se observaría un incremento de 9 mil 912 establecimientos, para un total de 15 mil 19 puntos de acceso a servicios financieros básicos, en beneficio de los usuarios de la banca.
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miércoles, 23 de junio de 2010
viernes, 4 de junio de 2010
Llegan otras instituciones financieras
Noticia:
La Asociación de Bancos de México (ABM) afilió a siete nuevas oficinas de representación de las instituciones: Andorra Banc Agricol Reig, Caja de Ahorros de Valencia Castellón y Alicante, Banca Privada d’Andorra, EFG Bank, Eurohypo AG, Corporación Financiera Internacional, así como Sumimoto Mitsui Banking Corporation.
La ABM insistió que el arribo de nuevos intermediarios al país se debe a que hay un potencial de crecimiento en los negocios.
Hace unos meses, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público presentó un proyecto en el que plantea nuevas obligaciones para las oficinas de representación.
Como parte de las medidas, éstas tendrán que presentar ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) una relación analítica de los créditos e inversiones que efectuaron como residentes en territorio nacional o por las entidades financieras del exterior representadas.
Deberán precisar los saldos acumulados al trimestre previo, mediante un formulario que determine el Banco de México.
Incluso, tendrán que detallar la relación de los clientes residentes en territorio nacional con quienes se llegaron a efectuar esas operaciones.
En un plazo de 30 días naturales posteriores al cierre de cada ejercicio social, las oficinas deberán presentar un informe que contenga su estructura organizacional completa, en la que incluya la descripción de sus funciones y de los segmentos de mercado o industria a los que se orienta su actividad de crédito o inversión.
La intención de las reglas es transferir las diversas atribuciones que la regulación confería a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Esta medida no se incluía en la Ley de Instituciones de Crédito, de ahí que la intención es ajustar las facultades de autorización y revocación atribuidas a la Secretaría de Hacienda.
La autoridad financiera puntualizó que otro de los objetivos del proyecto es modernizar la mayoría de sus disposiciones, a fin de hacerlas más flexibles, fáciles de cumplir y que respondan a las circunstancias actuales.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público recalcó que dentro de los lineamientos se incluye una nueva actividad permitida a las oficinas, se reorganiza la regla de obligaciones a su cargo y se establecen actividades precisas que antes no se encontraban reguladas.
Y para evitar la discrecionalidad, se incorporan nuevos supuestos de regulación del representante y diversas causales de revocación que permitirán a las autoridades un mejor control y vigilancia del sector.
Con la integración de los nuevos intermediarios al sistema financiero mexicano se expandirá la competencia, lo que permitirá una mayor oferta para los usuariso, quienes saldrán beneficiados con este tipo de acciones implementada por la ABM.
La Asociación de Bancos de México (ABM) afilió a siete nuevas oficinas de representación de las instituciones: Andorra Banc Agricol Reig, Caja de Ahorros de Valencia Castellón y Alicante, Banca Privada d’Andorra, EFG Bank, Eurohypo AG, Corporación Financiera Internacional, así como Sumimoto Mitsui Banking Corporation.
La ABM insistió que el arribo de nuevos intermediarios al país se debe a que hay un potencial de crecimiento en los negocios.
Hace unos meses, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público presentó un proyecto en el que plantea nuevas obligaciones para las oficinas de representación.
Como parte de las medidas, éstas tendrán que presentar ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) una relación analítica de los créditos e inversiones que efectuaron como residentes en territorio nacional o por las entidades financieras del exterior representadas.
Deberán precisar los saldos acumulados al trimestre previo, mediante un formulario que determine el Banco de México.
Incluso, tendrán que detallar la relación de los clientes residentes en territorio nacional con quienes se llegaron a efectuar esas operaciones.
En un plazo de 30 días naturales posteriores al cierre de cada ejercicio social, las oficinas deberán presentar un informe que contenga su estructura organizacional completa, en la que incluya la descripción de sus funciones y de los segmentos de mercado o industria a los que se orienta su actividad de crédito o inversión.
La intención de las reglas es transferir las diversas atribuciones que la regulación confería a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Esta medida no se incluía en la Ley de Instituciones de Crédito, de ahí que la intención es ajustar las facultades de autorización y revocación atribuidas a la Secretaría de Hacienda.
La autoridad financiera puntualizó que otro de los objetivos del proyecto es modernizar la mayoría de sus disposiciones, a fin de hacerlas más flexibles, fáciles de cumplir y que respondan a las circunstancias actuales.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público recalcó que dentro de los lineamientos se incluye una nueva actividad permitida a las oficinas, se reorganiza la regla de obligaciones a su cargo y se establecen actividades precisas que antes no se encontraban reguladas.
Y para evitar la discrecionalidad, se incorporan nuevos supuestos de regulación del representante y diversas causales de revocación que permitirán a las autoridades un mejor control y vigilancia del sector.
Con la integración de los nuevos intermediarios al sistema financiero mexicano se expandirá la competencia, lo que permitirá una mayor oferta para los usuariso, quienes saldrán beneficiados con este tipo de acciones implementada por la ABM.
miércoles, 2 de junio de 2010
Aspe ve en los fondos una opción para crecer
Noticia:
Los bancos no serán quienes ayuden a la recuperación y el crecimiento futuro, sino los mercados de valores, advirtió Pedro Aspe Armella, presidente del Fondo de Inversión Protego.
“Tenemos que acostumbrarnos, este es el mensaje que el crédito bancario va a ser muy escaso y difícil de obtener porque ahí (en los bancos) no está la liquidez actual. Vamos a tener que aprender todos nosotros cómo acceder a los mercados públicos de una forma más intensa”, manifestó el ex secretario de Hacienda en una conferencia ante cientos de empresarios desarrolladores inmobiliarios.
Explicó que si bien los índices de capitalización del sistema financiero mexicano indican que todo está bien y prueba que de verdad está sano; sin embargo, la liquidez no está en los bancos sino en los fondos soberanos, en las reservas internacionales de los países, entre otros lugares “más seguros o rentables. “El mensaje que les traigo es que la lana no está donde siempre creímos que estaba; la habrá, pero muy escasa. Donde sí va a haber mucho más recursos es en los mercados públicos en México, Estados Unidos y Europa. Vamos a tener que acceder a esos mercados públicos en México, pero éste es chico y cuando empiecen las colocaciones en serio no se podrán absorber por él y tendremos que irnos con 144As, etcétera, a colocar a EU, Canadá y Europa. Así lo creo genuinamente” expresó el ex funcionario.
Explicó Aspe Armella a los empresarios inmobiliarios que de diciembre de 2005 a septiembre de 2007 hubo una ascendente inyección de crédito a la industria de la construcción en México, pero llegó apenas al piso en febrero de 2010, luego de la crisis por falta de fondeo y la mayor creación de reserva que crearon los bancos.
“Persiste la falta de apoyo, pero hay algunas luces como los Certificados de Capital de Desarrollo (CKD’s), pero no será sino hasta 2011 o 2012 cuando ese capital empiece a invertirse. También estarán los REIT’s (Fondos de Inversión en Bienes Raíces, Fibras). Tendremos que innovar y volvernos más innovadores, por lo que será necesario utilizar REIT’s, de los que hay en todo el mundo menos en países como África, Guatemala y México”, observó el ex titular de la Secretaría de Hacienda.
Urgió a solventar este problema: “esto es una parte importante de la tarea que debemos hacer. No es posible que mejor lo tengan naciones como Colombia o Perú y no se diga de Brasil y Chile, que tienen estos instrumentos desde hace mucho tiempo”.
El ex funcionario federal también dijo que la recuperación de México será lenta y con un bajo nivel en la creación de empleos, de los que criticó la calidad de los que se han creado hasta ahora.
“Los salarios reales seguirán cayendo aún en la recuperación. La tasa de desempleo se empieza a estabilizar, pero los empleos que se están generando son muy poco productivos, de menos de tres salarios mínimos, con muy poco valor agregado”, expresó el ex funcionario.
En consecuencia, dijo que dada la débil demanda interna de productos y servicios en el país, la única presión inflacionaria que existe en la economía mexicana es el desliz del precio de las gasolinas. “Como no hay demanda no podemos subir los precios, por lo que no se ve un problema inflacionario, pero sí una recuperación del mercado interno, pero débil”.
Pedro Aspe llamó a los empresarios a influir en las decisiones de los legisladores, quienes en los últimos años no realizaron las reformas estructurales necesarias.
Los bancos no serán quienes ayuden a la recuperación y el crecimiento futuro, sino los mercados de valores, advirtió Pedro Aspe Armella, presidente del Fondo de Inversión Protego.
“Tenemos que acostumbrarnos, este es el mensaje que el crédito bancario va a ser muy escaso y difícil de obtener porque ahí (en los bancos) no está la liquidez actual. Vamos a tener que aprender todos nosotros cómo acceder a los mercados públicos de una forma más intensa”, manifestó el ex secretario de Hacienda en una conferencia ante cientos de empresarios desarrolladores inmobiliarios.
Explicó que si bien los índices de capitalización del sistema financiero mexicano indican que todo está bien y prueba que de verdad está sano; sin embargo, la liquidez no está en los bancos sino en los fondos soberanos, en las reservas internacionales de los países, entre otros lugares “más seguros o rentables. “El mensaje que les traigo es que la lana no está donde siempre creímos que estaba; la habrá, pero muy escasa. Donde sí va a haber mucho más recursos es en los mercados públicos en México, Estados Unidos y Europa. Vamos a tener que acceder a esos mercados públicos en México, pero éste es chico y cuando empiecen las colocaciones en serio no se podrán absorber por él y tendremos que irnos con 144As, etcétera, a colocar a EU, Canadá y Europa. Así lo creo genuinamente” expresó el ex funcionario.
Explicó Aspe Armella a los empresarios inmobiliarios que de diciembre de 2005 a septiembre de 2007 hubo una ascendente inyección de crédito a la industria de la construcción en México, pero llegó apenas al piso en febrero de 2010, luego de la crisis por falta de fondeo y la mayor creación de reserva que crearon los bancos.
“Persiste la falta de apoyo, pero hay algunas luces como los Certificados de Capital de Desarrollo (CKD’s), pero no será sino hasta 2011 o 2012 cuando ese capital empiece a invertirse. También estarán los REIT’s (Fondos de Inversión en Bienes Raíces, Fibras). Tendremos que innovar y volvernos más innovadores, por lo que será necesario utilizar REIT’s, de los que hay en todo el mundo menos en países como África, Guatemala y México”, observó el ex titular de la Secretaría de Hacienda.
Urgió a solventar este problema: “esto es una parte importante de la tarea que debemos hacer. No es posible que mejor lo tengan naciones como Colombia o Perú y no se diga de Brasil y Chile, que tienen estos instrumentos desde hace mucho tiempo”.
El ex funcionario federal también dijo que la recuperación de México será lenta y con un bajo nivel en la creación de empleos, de los que criticó la calidad de los que se han creado hasta ahora.
“Los salarios reales seguirán cayendo aún en la recuperación. La tasa de desempleo se empieza a estabilizar, pero los empleos que se están generando son muy poco productivos, de menos de tres salarios mínimos, con muy poco valor agregado”, expresó el ex funcionario.
En consecuencia, dijo que dada la débil demanda interna de productos y servicios en el país, la única presión inflacionaria que existe en la economía mexicana es el desliz del precio de las gasolinas. “Como no hay demanda no podemos subir los precios, por lo que no se ve un problema inflacionario, pero sí una recuperación del mercado interno, pero débil”.
Pedro Aspe llamó a los empresarios a influir en las decisiones de los legisladores, quienes en los últimos años no realizaron las reformas estructurales necesarias.
martes, 1 de junio de 2010
Banxico quita obligaciones a los bancos
Noticia:
El Banco de México (Banxico) emitirá nuevas disposiciones para tarjetas de crédito. Las reglas buscan incentivar el uso del chip en los plásticos y delimitar las responsabilidades de los clientes y emisoras en caso de robo o extravío de la tarjeta.
Sin embargo, en el proyecto, el Banxico “libera” a los bancos y empresas emisoras de tarjetas de toda culpabilidad ante un fraude o robo, si el plástico cuenta ya con el nuevo chip.
Es decir, si se comete una clonación o compras indebidas con una tarjeta con chip, el cliente asumirá el costo.
“Si la operación se autorizó mediante procedimientos criptográficos con un microcircuito integrado (chip) y con el NIP del cliente en la terminal punto de venta, no habrá responsabilidad alguna por parte de la emisora”, puntualizaron las reglas cuya copia obtuvo EL UNIVERSAL.
Al respecto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), consideró que en caso de un fraude con una tarjeta con chip, también se debe deslindar a los clientes, tal y como ocurre en Europa.
La dependencia consideró que ante un cargo indebido o fraude, los comercios deberán asumir los costos de remuneración, “porque de lo contrario, los tarjetahabientes quedarán desprotegidos”.
En las disposiciones se precisó que si se trata de transacciones que se realicen durante las 72 horas previas al aviso de robo y el cliente no reconozca como propias “no estará obligado a cubrir el importe, cuando demuestre de manera fehaciente que no autorizó la operación”.
Tampoco deberá cubrir el saldo si las transacciones se efectuaron mediante la suscripción de pagarés u otros documentos, así como papeles autorizados a través del uso de dispositivos ópticos que produzcan la imagen digitalizada de la firma.
La emisora deberá asumir el importe cuando se excedan 150 Unidades de Inversión (UDIS). En la actualidad cada UDI tiene un costo de 4.4289 pesos.
La Condusef puntualizó que otro de los elementos relevantes de las reglas del Banco de México es que si una persona hace una compra por internet, ésta se debe entregar sólo en el domicilio que aparece en la tarjeta.
En caso de robo o pérdida
La circular emitida por Banco de México determinó un procedimiento específico para casos de robo o extravío de la tarjeta.
Y una vez que el cliente tenga conocimiento del robo, extravío o uso indebido de la información en los plásticos, deberá dar aviso a la emisora de inmediato.
En todos los casos, la institución deberá proporcionar al usuario el número de referencia del aviso, debiendo conservar constancia de la fecha y hora en que éste se efectuó.
A partir de éste, la institución deberá bloquear la tarjeta, por lo que el titular, sus obligados solidarios y subsidiarios, no serán responsables de los cargos que se efectúen en la cuenta con posterioridad al aviso.
La entidad deberá informar al titular, a través de su página electrónica en internet, del documento que adjunte al contrato o del estado de cuenta, el alcance de su responsabilidad por transacciones registradas antes de la notificación de robo.
El Banco de México (Banxico) emitirá nuevas disposiciones para tarjetas de crédito. Las reglas buscan incentivar el uso del chip en los plásticos y delimitar las responsabilidades de los clientes y emisoras en caso de robo o extravío de la tarjeta.
Sin embargo, en el proyecto, el Banxico “libera” a los bancos y empresas emisoras de tarjetas de toda culpabilidad ante un fraude o robo, si el plástico cuenta ya con el nuevo chip.
Es decir, si se comete una clonación o compras indebidas con una tarjeta con chip, el cliente asumirá el costo.
“Si la operación se autorizó mediante procedimientos criptográficos con un microcircuito integrado (chip) y con el NIP del cliente en la terminal punto de venta, no habrá responsabilidad alguna por parte de la emisora”, puntualizaron las reglas cuya copia obtuvo EL UNIVERSAL.
Al respecto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), consideró que en caso de un fraude con una tarjeta con chip, también se debe deslindar a los clientes, tal y como ocurre en Europa.
La dependencia consideró que ante un cargo indebido o fraude, los comercios deberán asumir los costos de remuneración, “porque de lo contrario, los tarjetahabientes quedarán desprotegidos”.
En las disposiciones se precisó que si se trata de transacciones que se realicen durante las 72 horas previas al aviso de robo y el cliente no reconozca como propias “no estará obligado a cubrir el importe, cuando demuestre de manera fehaciente que no autorizó la operación”.
Tampoco deberá cubrir el saldo si las transacciones se efectuaron mediante la suscripción de pagarés u otros documentos, así como papeles autorizados a través del uso de dispositivos ópticos que produzcan la imagen digitalizada de la firma.
La emisora deberá asumir el importe cuando se excedan 150 Unidades de Inversión (UDIS). En la actualidad cada UDI tiene un costo de 4.4289 pesos.
La Condusef puntualizó que otro de los elementos relevantes de las reglas del Banco de México es que si una persona hace una compra por internet, ésta se debe entregar sólo en el domicilio que aparece en la tarjeta.
En caso de robo o pérdida
La circular emitida por Banco de México determinó un procedimiento específico para casos de robo o extravío de la tarjeta.
Y una vez que el cliente tenga conocimiento del robo, extravío o uso indebido de la información en los plásticos, deberá dar aviso a la emisora de inmediato.
En todos los casos, la institución deberá proporcionar al usuario el número de referencia del aviso, debiendo conservar constancia de la fecha y hora en que éste se efectuó.
A partir de éste, la institución deberá bloquear la tarjeta, por lo que el titular, sus obligados solidarios y subsidiarios, no serán responsables de los cargos que se efectúen en la cuenta con posterioridad al aviso.
La entidad deberá informar al titular, a través de su página electrónica en internet, del documento que adjunte al contrato o del estado de cuenta, el alcance de su responsabilidad por transacciones registradas antes de la notificación de robo.
martes, 25 de mayo de 2010
Apoyan limitar el uso de dólares
Noticia:
La Secretaría de Hacienda y el Banco de México avalaron la decisión de algunas instituciones bancarias para limitar las operaciones en efectivo en dólares a través de ventanilla bancaria, debido a que consideran que es una medida precautoria.
David Margolín, director general de operaciones de Banca Central del Banco de México, aclaró que esta acción no afectará la disponibilidad de dólares ni tendrá un impacto negativo en la economía.
Luego de participar en la Conferencia Internacional del Sistema de Pagos, el directivo adelantó que el Banco de México, la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), analizan las acciones de los bancos, a fin de determinar si se aplican medidas de carácter general.
“En todo caso, en montos pequeños se podrían realizar operaciones de compra-venta con normalidad y aplicar alguna restricción para ciertas cantidades, donde se tendría la necesidad de conocer más al cliente”, dijo.
El secretario de Hacienda, Ernesto Cordero, respaldó la decisión de los bancos para evitar comprar dólares en efectivo.
“Nosotros respetamos y apoyamos las decisiones de los bancos y trabajamos con ellos de manera coordinada”, expresó al participar en la 70 Convención Nacional de Aseguradores.
Medida precautoria
Hace unos meses, los bancos en el país decidieron limitar las operaciones en dólares en efectivo, ante el aumento de la divisa en México y para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita.
HSBC, Banorte, Banamex y BBVA Bancomer fueron las primeras instituciones bancarias en restringir las operaciones en dólares, principalmente la compra de la divisa en ventanilla.
La Asociación de Bancos de México (ABM) declinó fijar una postura oficial sobre la acción de algunos intermediarios de frenar las transacciones con dólares en efectivo y adelantó que será en los próximos días cuando se pronunciará sobre este tema.
David Margolín, funcionario del Banxico, insistió que la mayoría de las operaciones con dólares son electrónicas.
Por ejemplo, dijo, 98% de las remesas que se envían del extranjero a México son electrónicas. “Realmente no hay un manejo de efectivo en ese tipo de transacciones”.
Sobre el anuncio que hizo la semana pasada el secretario de Gobernación, Fernando Gómez Mont, de que se buscará desincentivar el uso de efectivo en operaciones de compra-venta de bienes raíces y de autos, David Margolín dijo que para ello se tendrían que modificar las leyes monetarias.
Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), comentó que la propuesta de la Secretaría de Gobernación es positiva, ya que contribuirá a combatir al crimen organizado.
Robles Miaja insistió que la compra de un inmueble o un automóvil a través de medios electrónicos es más transparente y favorece el proceso de bancarización.
Mantener la prudencia
En el evento de aseguradores, el secretario de Hacienda dijo que la economía nacional no está exenta de riesgos, por lo que llamó a actuar con mayor prudencia ante la situación de inestabilidad financiera. “Como todos saben la recuperación económica en México está en marcha y si bien los datos son bastante positivos, la situación que se vive en Europa implica que actuemos con prudencia”.
La Secretaría de Hacienda y el Banco de México avalaron la decisión de algunas instituciones bancarias para limitar las operaciones en efectivo en dólares a través de ventanilla bancaria, debido a que consideran que es una medida precautoria.
David Margolín, director general de operaciones de Banca Central del Banco de México, aclaró que esta acción no afectará la disponibilidad de dólares ni tendrá un impacto negativo en la economía.
Luego de participar en la Conferencia Internacional del Sistema de Pagos, el directivo adelantó que el Banco de México, la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), analizan las acciones de los bancos, a fin de determinar si se aplican medidas de carácter general.
“En todo caso, en montos pequeños se podrían realizar operaciones de compra-venta con normalidad y aplicar alguna restricción para ciertas cantidades, donde se tendría la necesidad de conocer más al cliente”, dijo.
El secretario de Hacienda, Ernesto Cordero, respaldó la decisión de los bancos para evitar comprar dólares en efectivo.
“Nosotros respetamos y apoyamos las decisiones de los bancos y trabajamos con ellos de manera coordinada”, expresó al participar en la 70 Convención Nacional de Aseguradores.
Medida precautoria
Hace unos meses, los bancos en el país decidieron limitar las operaciones en dólares en efectivo, ante el aumento de la divisa en México y para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita.
HSBC, Banorte, Banamex y BBVA Bancomer fueron las primeras instituciones bancarias en restringir las operaciones en dólares, principalmente la compra de la divisa en ventanilla.
La Asociación de Bancos de México (ABM) declinó fijar una postura oficial sobre la acción de algunos intermediarios de frenar las transacciones con dólares en efectivo y adelantó que será en los próximos días cuando se pronunciará sobre este tema.
David Margolín, funcionario del Banxico, insistió que la mayoría de las operaciones con dólares son electrónicas.
Por ejemplo, dijo, 98% de las remesas que se envían del extranjero a México son electrónicas. “Realmente no hay un manejo de efectivo en ese tipo de transacciones”.
Sobre el anuncio que hizo la semana pasada el secretario de Gobernación, Fernando Gómez Mont, de que se buscará desincentivar el uso de efectivo en operaciones de compra-venta de bienes raíces y de autos, David Margolín dijo que para ello se tendrían que modificar las leyes monetarias.
Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), comentó que la propuesta de la Secretaría de Gobernación es positiva, ya que contribuirá a combatir al crimen organizado.
Robles Miaja insistió que la compra de un inmueble o un automóvil a través de medios electrónicos es más transparente y favorece el proceso de bancarización.
Mantener la prudencia
En el evento de aseguradores, el secretario de Hacienda dijo que la economía nacional no está exenta de riesgos, por lo que llamó a actuar con mayor prudencia ante la situación de inestabilidad financiera. “Como todos saben la recuperación económica en México está en marcha y si bien los datos son bastante positivos, la situación que se vive en Europa implica que actuemos con prudencia”.
lunes, 17 de mayo de 2010
Piden alza de capital local en la banca
Noticia:
Antonio del Valle Perochena, director general del banco Ve por Más, afirmó que el país cuenta con las bases para que los inversionistas mexicanos aumenten su participación en el sistema financiero nacional.
En entrevista con EL UNIVERSAL, insistió que sería “deseable” que instituciones de capital mexicano tengan la oportunidad de crecer y participar de manera más activa en el mercado.
“No estamos en contra de la banca extranjera, por el contrario, generan una mayor competencia y eso es positivo para los clientes”, agregó Del Valle.
Sobre el banco, el directivo anticipó que este año será favorable para Ve por Más.
En 2009, el intermediario creció su cartera de crédito poco más de 30%, mientras que la captación avanzó 40%.
Insistió que los resultados de la institución en el momento más álgido de la crisis, “nos hace prever que las cifras de 2010 serán más favorables”.
Aclaró que el banco no incursionará en préstamos al consumo en el corto y mediano plazo, porque la mayor necesidad de recursos se concentra en la pequeña y mediana empresas y en el segmento agropecuario. “Que es nuestro nicho”.
El banquero puntualizó que en esta entidad cerca de 70% son préstamos a empresas.
Consideró que ante un mejor escenario macroeconómico, sí hay las condiciones para incrementar la oferta y colocación de préstamos en el país.
En este momento, recalcó, hay una mayor necesidad en el mercado y adecuadas condiciones de tasas de interés... “todo ello se conjunta para que la cartera crezca de manera sana”.
Incluso, pronosticó que a nivel sector, también se observará un crecimiento de los microcréditos.
Hay intermediarios grandes que cuentan con programas específicos de financiamiento a ese nicho de mercado.
Rechaza altos costos
El banquero rechazó que los costos de un crédito para una empresa pequeña sea alto.
Hay evidencia, dijo Del Valle Perochena, que para empresas y personas físicas con actividad empresarial es más importante tener el dinero en el momento oportuno que una tasa baja.
Insistió en que el costo de esos financiamientos se justifica por la infraestructura operativa.
Del Valle Perochena insistió que la entidad no desaprovechará las oportunidades para crecer su cartera de crédito.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reveló que al cierre del primer trimestre del año, Ve por Más reportó utilidades por 14.7 millones de pesos, lo cual representó un incremento de 4 millones de pesos respecto al año anterior.
En diciembre de 2009, las ganancias de la entidad sumaron 42 millones de pesos.El índice de morosidad de la cartera total se ubicó en 2.20%.
Antonio del Valle Perochena, director general del banco Ve por Más, afirmó que el país cuenta con las bases para que los inversionistas mexicanos aumenten su participación en el sistema financiero nacional.
En entrevista con EL UNIVERSAL, insistió que sería “deseable” que instituciones de capital mexicano tengan la oportunidad de crecer y participar de manera más activa en el mercado.
“No estamos en contra de la banca extranjera, por el contrario, generan una mayor competencia y eso es positivo para los clientes”, agregó Del Valle.
Sobre el banco, el directivo anticipó que este año será favorable para Ve por Más.
En 2009, el intermediario creció su cartera de crédito poco más de 30%, mientras que la captación avanzó 40%.
Insistió que los resultados de la institución en el momento más álgido de la crisis, “nos hace prever que las cifras de 2010 serán más favorables”.
Aclaró que el banco no incursionará en préstamos al consumo en el corto y mediano plazo, porque la mayor necesidad de recursos se concentra en la pequeña y mediana empresas y en el segmento agropecuario. “Que es nuestro nicho”.
El banquero puntualizó que en esta entidad cerca de 70% son préstamos a empresas.
Consideró que ante un mejor escenario macroeconómico, sí hay las condiciones para incrementar la oferta y colocación de préstamos en el país.
En este momento, recalcó, hay una mayor necesidad en el mercado y adecuadas condiciones de tasas de interés... “todo ello se conjunta para que la cartera crezca de manera sana”.
Incluso, pronosticó que a nivel sector, también se observará un crecimiento de los microcréditos.
Hay intermediarios grandes que cuentan con programas específicos de financiamiento a ese nicho de mercado.
Rechaza altos costos
El banquero rechazó que los costos de un crédito para una empresa pequeña sea alto.
Hay evidencia, dijo Del Valle Perochena, que para empresas y personas físicas con actividad empresarial es más importante tener el dinero en el momento oportuno que una tasa baja.
Insistió en que el costo de esos financiamientos se justifica por la infraestructura operativa.
Del Valle Perochena insistió que la entidad no desaprovechará las oportunidades para crecer su cartera de crédito.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reveló que al cierre del primer trimestre del año, Ve por Más reportó utilidades por 14.7 millones de pesos, lo cual representó un incremento de 4 millones de pesos respecto al año anterior.
En diciembre de 2009, las ganancias de la entidad sumaron 42 millones de pesos.El índice de morosidad de la cartera total se ubicó en 2.20%.
martes, 27 de abril de 2010
SHCP no frenará a banca de desarrollo.
Noticia:
La Secretaría de Hacienda aclaró que la intención del gobierno del presidente Felipe Calderón no es desmantelar la banca de desarrollo, al tiempo de rechazar la reforma para el sector propuesta por el PRI en el Congreso de la Unión.
“La intención de este gobierno no es el desmantelamiento de la banca de desarrollo como se ha mencionado”, aseguró el subsecretario de Hacienda y Crédito Público, Alejandro Werner.
El funcionario rechazó la reforma a la banca de desarrollo que presentó el PRI en el Congreso, al señalar que el Consejo Nacional de Financiamiento para el desarrollo duplicará las funciones, retrasará actividades y paralizará al sector financiero.
Durante una reunión con la comisión de Hacienda del Senado de la República para analizar la propuesta de la bancada priísta, Werner manifestó que el reto de la banca de desarrollo, es reducir los gastos administrativos y lograr así la consolidación.
El funcionario indicó que la banca de desarrollo no ha sido valorada, aunque el saldo del crédito en los últimos 3 años presenta tasas de crecimiento de 52% en términos reales.
En entrevista por separado, Alonso García Tamés, director de Banobras, dijo que la secretaría general que se propone en el planteamiento del PRI secuestra facultades a la Secretaría de Hacienda, lo cual es un error. “Creemos que la banca debe de estar integrada y coordinada por la Secretaría de Hacienda”, afirmó.
Añadió que la intención de fusionar al Fondo Nacional de Fomento al Turismo (Fonatur) con el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) no es una buena idea porque Fonatur no necesita apoyos de créditos, sino que liquidez para los proyectos.
García Tamés mencionó que no se puede integrar una desarrolladora inmobiliaria a un banco de desarrollo.
“Sin duda (es un freno) a la banca de desarrollo; poner nuevas instancias de decisión en esta banca es tomar una decisión que no es la correcta, es complicar la canalización de la banca de desarrollo”, dijo García Tamés.
La senador del PRI, María de los Ángeles Moreno, impulsora de la iniciativa, lamentó que hoy en día la banca de desarrollo pasó de ser “una banca de fomento a una banca de fomento pero de la banca privada”, ya que no traslada el subsidio de las garantías a los que obtienen un crédito.
En la reunión sostenida anoche, el subsecretario de Hacienda reconoció que si hay lagunas, éstas deberán cerrarse.
Dijo que el proceso debe comenzar con la fusión de Nacional Financiera con Bancomext.
En la reunión, Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México, consideró que la banca de desarrollo debe tener la función de acompañamiento de la banca comercial, ya que se ha logrado llegar a segmentos como el de pequeñas empresa y Mipymes a través de las garantías de Nafin. Detalló que por cada peso subastado en garantías la banca comercial ha financiado al sector privado con 29 pesos.
El banquero aseguró que sólo un millón de empresas, de cinco millones que hay en el país, son susceptibles a un crédito.
La Asociación de Bancos de México informó que hoy en día financian 432 mil unidades productivas, pero su meta en los próximos años es llegar a un millón, aunque en algunos casos sean empresas informales.
La Secretaría de Hacienda aclaró que la intención del gobierno del presidente Felipe Calderón no es desmantelar la banca de desarrollo, al tiempo de rechazar la reforma para el sector propuesta por el PRI en el Congreso de la Unión.
“La intención de este gobierno no es el desmantelamiento de la banca de desarrollo como se ha mencionado”, aseguró el subsecretario de Hacienda y Crédito Público, Alejandro Werner.
El funcionario rechazó la reforma a la banca de desarrollo que presentó el PRI en el Congreso, al señalar que el Consejo Nacional de Financiamiento para el desarrollo duplicará las funciones, retrasará actividades y paralizará al sector financiero.
Durante una reunión con la comisión de Hacienda del Senado de la República para analizar la propuesta de la bancada priísta, Werner manifestó que el reto de la banca de desarrollo, es reducir los gastos administrativos y lograr así la consolidación.
El funcionario indicó que la banca de desarrollo no ha sido valorada, aunque el saldo del crédito en los últimos 3 años presenta tasas de crecimiento de 52% en términos reales.
En entrevista por separado, Alonso García Tamés, director de Banobras, dijo que la secretaría general que se propone en el planteamiento del PRI secuestra facultades a la Secretaría de Hacienda, lo cual es un error. “Creemos que la banca debe de estar integrada y coordinada por la Secretaría de Hacienda”, afirmó.
Añadió que la intención de fusionar al Fondo Nacional de Fomento al Turismo (Fonatur) con el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) no es una buena idea porque Fonatur no necesita apoyos de créditos, sino que liquidez para los proyectos.
García Tamés mencionó que no se puede integrar una desarrolladora inmobiliaria a un banco de desarrollo.
“Sin duda (es un freno) a la banca de desarrollo; poner nuevas instancias de decisión en esta banca es tomar una decisión que no es la correcta, es complicar la canalización de la banca de desarrollo”, dijo García Tamés.
La senador del PRI, María de los Ángeles Moreno, impulsora de la iniciativa, lamentó que hoy en día la banca de desarrollo pasó de ser “una banca de fomento a una banca de fomento pero de la banca privada”, ya que no traslada el subsidio de las garantías a los que obtienen un crédito.
En la reunión sostenida anoche, el subsecretario de Hacienda reconoció que si hay lagunas, éstas deberán cerrarse.
Dijo que el proceso debe comenzar con la fusión de Nacional Financiera con Bancomext.
En la reunión, Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México, consideró que la banca de desarrollo debe tener la función de acompañamiento de la banca comercial, ya que se ha logrado llegar a segmentos como el de pequeñas empresa y Mipymes a través de las garantías de Nafin. Detalló que por cada peso subastado en garantías la banca comercial ha financiado al sector privado con 29 pesos.
El banquero aseguró que sólo un millón de empresas, de cinco millones que hay en el país, son susceptibles a un crédito.
La Asociación de Bancos de México informó que hoy en día financian 432 mil unidades productivas, pero su meta en los próximos años es llegar a un millón, aunque en algunos casos sean empresas informales.
jueves, 22 de abril de 2010
Inseguridad afecta las operaciones en bancos.
Noticia:
La Asociación de Bancos de México (ABM) informó que desde 2008, las áreas de seguridad de los bancos tuvieron conocimiento de amenazas de secuestro y extorsiones a directivos y empleados bancarios como a sus familias, en el norte de México y la región del Bajío, por lo cual se reunieron con el secretario de Gobernación, Fernando Gómez Mont, para hacer de su conocimiento la nueva modalidad de la delincuencia y se dispuso, por primera vez, establecer un enlace con la Secretaría de Seguridad Pública Federal para aminorar los delitos.
Además, al cierre del año se registraron 23 atentados contra cajeros automáticos, donde la banca aportó videos e información a las autoridades federales y de la ciudad de México que revelaron el accionar de grupos “eco terroristas” como el Frente de Liberación Animal, Frente de Liberación de la Tierra y la Brigada de Acción Simón Radowsky, la cual es de filiación anarquista.
Además, en el informe de Comisiones que presentó la ABM ayer, como parte de las actividades previas a la 73 Convención Bancaria que se realiza en este puerto, informó que el nivel de inseguridad en el sector se incrementó. En 2009, detalló, el número de asaltos bancarios aumentó cerca de 30% respecto a 2008, al consumarse 810 delitos por un monto de 48.8 millones de pesos. En 2008, se perpetraron 603 robos por 43 millones de pesos.
Este índice obligó a las instituciones a establecer medidas adicionales de protección a directivos y empleados bancarios y sus familias, a clientes, al patrimonio de los mismos, y a las instalaciones bancarias en todo el país.
El gremio de los banqueros reveló que en algunas zonas se observa una “ausencia” en las condiciones de seguridad para que las instituciones presten sus servicios, lo que ocasionó un fuerte impacto en algunas áreas de intermediarios financieros.
El sector financiero alertó que en algunos casos se presentó la “falta de apoyo o llegada tardía” de las autoridades ante la perpetración de un delito contra el gremio.
Las entidades federativas que mostraron un incremento en las tres modalidades del delito —comando, ventanilla y nota intimidatoria—, fueron: el estado de México, Baja California, Sinaloa, Guerrero, Oaxaca, Coahuila, Jalisco y Puebla, entre otros.
Ante los siniestros, la Asociación de Bancos de México informó que logró documentar 365 grupos delictivos con 734 integrantes. Las autoridades detuvieron a 210 presuntos delincuentes, con lo que se resolvieron 307 eventos. Esta cifra representa 38% del total de los siniestros perpetrados.
Protegerán información
La ABM anunció que establecerán normas de seguridad en cajeros automáticos para proteger la confidencialidad de la información de clientes y mitigar la inseguridad y los fraudes. Bajo estas reglas, por primera vez, la banca asumirá acuerdos sobre la confidencialidad de información, los procesos para activar alertas entre intermediarios y los procedimientos en la protección de información contenida y transmitida.
La Asociación de Bancos de México (ABM) informó que desde 2008, las áreas de seguridad de los bancos tuvieron conocimiento de amenazas de secuestro y extorsiones a directivos y empleados bancarios como a sus familias, en el norte de México y la región del Bajío, por lo cual se reunieron con el secretario de Gobernación, Fernando Gómez Mont, para hacer de su conocimiento la nueva modalidad de la delincuencia y se dispuso, por primera vez, establecer un enlace con la Secretaría de Seguridad Pública Federal para aminorar los delitos.
Además, al cierre del año se registraron 23 atentados contra cajeros automáticos, donde la banca aportó videos e información a las autoridades federales y de la ciudad de México que revelaron el accionar de grupos “eco terroristas” como el Frente de Liberación Animal, Frente de Liberación de la Tierra y la Brigada de Acción Simón Radowsky, la cual es de filiación anarquista.
Además, en el informe de Comisiones que presentó la ABM ayer, como parte de las actividades previas a la 73 Convención Bancaria que se realiza en este puerto, informó que el nivel de inseguridad en el sector se incrementó. En 2009, detalló, el número de asaltos bancarios aumentó cerca de 30% respecto a 2008, al consumarse 810 delitos por un monto de 48.8 millones de pesos. En 2008, se perpetraron 603 robos por 43 millones de pesos.
Este índice obligó a las instituciones a establecer medidas adicionales de protección a directivos y empleados bancarios y sus familias, a clientes, al patrimonio de los mismos, y a las instalaciones bancarias en todo el país.
El gremio de los banqueros reveló que en algunas zonas se observa una “ausencia” en las condiciones de seguridad para que las instituciones presten sus servicios, lo que ocasionó un fuerte impacto en algunas áreas de intermediarios financieros.
El sector financiero alertó que en algunos casos se presentó la “falta de apoyo o llegada tardía” de las autoridades ante la perpetración de un delito contra el gremio.
Las entidades federativas que mostraron un incremento en las tres modalidades del delito —comando, ventanilla y nota intimidatoria—, fueron: el estado de México, Baja California, Sinaloa, Guerrero, Oaxaca, Coahuila, Jalisco y Puebla, entre otros.
Ante los siniestros, la Asociación de Bancos de México informó que logró documentar 365 grupos delictivos con 734 integrantes. Las autoridades detuvieron a 210 presuntos delincuentes, con lo que se resolvieron 307 eventos. Esta cifra representa 38% del total de los siniestros perpetrados.
Protegerán información
La ABM anunció que establecerán normas de seguridad en cajeros automáticos para proteger la confidencialidad de la información de clientes y mitigar la inseguridad y los fraudes. Bajo estas reglas, por primera vez, la banca asumirá acuerdos sobre la confidencialidad de información, los procesos para activar alertas entre intermediarios y los procedimientos en la protección de información contenida y transmitida.
martes, 20 de abril de 2010
Goldman gana 91% más ante inminente juicio.
Noticia:
El banco de inversiones Goldman Sachs Group Inc. anunció el martes que casi duplicó nuevamente su negocio con tres mil 300 millones de dólares, una buena noticia para la empresa ante la inminencia de un juicio civil por fraude.
Goldman Sachs ganó 5.59 dólares por acción con tres mil 460 millones de dólares, frente a mil 810 millones, o 3.39 dólares por acción hace un año, con ingresos de 12 mil 780 millones de dólares debido a sus negocios de bonos, materias primas y contratación de divisas en el primer trimestre. La cifra fue muy superior a la pronosticada por los analistas sondeados por la firma Reuters Thomson.
Goldman Sachs dijo que destinó 43% de sus ingresos en los primeros tres meses del año al pago de salarios y bonificaciones de sus empleados, una merma de 50% frente al mismo periodo del año pasado. Empero, la cifra destinada a compensaciones subió 17% respecto al año anterior, a cinco mil 500 millones de dólares.
Las compensaciones bancarias, especialmente las bonificaciones, han sido muy criticadas por la Casa Blanca y el Congreso desde la crisis financiera que comenzó en diciembre del 2007. Los legisladores y otros sectores se quejaron que los bancos recompensaban a los mismos empleados cuyas arriesgadas transacciones sumieron al país en la recesión.
Las acciones del banco subieron más de 1% en la contratación nocturna.
El banco de inversiones Goldman Sachs Group Inc. anunció el martes que casi duplicó nuevamente su negocio con tres mil 300 millones de dólares, una buena noticia para la empresa ante la inminencia de un juicio civil por fraude.
Goldman Sachs ganó 5.59 dólares por acción con tres mil 460 millones de dólares, frente a mil 810 millones, o 3.39 dólares por acción hace un año, con ingresos de 12 mil 780 millones de dólares debido a sus negocios de bonos, materias primas y contratación de divisas en el primer trimestre. La cifra fue muy superior a la pronosticada por los analistas sondeados por la firma Reuters Thomson.
Goldman Sachs dijo que destinó 43% de sus ingresos en los primeros tres meses del año al pago de salarios y bonificaciones de sus empleados, una merma de 50% frente al mismo periodo del año pasado. Empero, la cifra destinada a compensaciones subió 17% respecto al año anterior, a cinco mil 500 millones de dólares.
Las compensaciones bancarias, especialmente las bonificaciones, han sido muy criticadas por la Casa Blanca y el Congreso desde la crisis financiera que comenzó en diciembre del 2007. Los legisladores y otros sectores se quejaron que los bancos recompensaban a los mismos empleados cuyas arriesgadas transacciones sumieron al país en la recesión.
Las acciones del banco subieron más de 1% en la contratación nocturna.
Comisiones bancarias aún generan rechazo.
Noticia:
Las comisiones que cobran los bancos en México siguen generando el rechazo entre la población. A pesar de que las instituciones financieras aseguran que en los últimos años se logró una reducción de tarifas, los usuarios las califican como “excesivas”.
Un sondeo que realizó EL UNIVERSAL en su página de internet, reveló que 90% de los cibernautas percibieron un incremento de tarifas en los últimos meses. El 97% coincidió que los cargos son elevados y 98% dijo estar en desacuerdo con las comisiones.
Los banqueros se defienden y aseguran que hay un reducción de las cuotas sobre todo en tarjeta de crédito y cuentas de ahorro, pero las autoridades financieras coinciden que hay margen para reducir los cobros.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informa que las comisiones bancarias significan un componente importante dentro de los ingresos de las instituciones.
Al cierre de 2009, los bancos cobraron por este concepto 75 mil 380 millones de pesos. Los ingresos totales de las instituciones sumaron 231 mil 808 millones de pesos. Esta cifra es mayor a la que se reportó en 2008, cuando las tarifas ascendieron a 81 mil 757 millones de pesos. Los ingresos totales sumaron 121 mil 506 millones de pesos.
En 2000, este concepto llegó a 25 mil millones de pesos, pero con ingresos por 94 mil millones de pesos.
Hay 3 mil 883 comisiones
El Banco de México detalla en su Informe sobre el Sistema Financiero que en los primeros meses de 2009 se reportó un listado de 3 mil 883 cargos.
Entre éstos se incluye a los productos de captación, tarjetas de crédito, otros financiamientos, así como servicios al público en general.
El rubro en el que se concentran más cobros es el de captación con 2 mil 763. Sólo en el producto de nómina hay un listado de 218 comisiones; de éstas, en promedio se cobran 30.
El banco central precisa que la tarjeta de crédito, que es uno de los productos más masivos, registran en conjunto cerca de 567 diversos cobros.
Otros préstamos entre los que se incluye vivienda, automotriz, pequeña y mediana empresa, así como financiamientos personales, reportaron 539 comisiones, mientras que las tarifas por servicios al público suman 14.
Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), considera que sí hay margen para reducir más las comisiones de los instituciones financieras.
Ignacio Deschamps, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), coincide que las tarifas pueden disminuir todavía más, pero ello se dará en la medida que aumente la competencia y se opten por canales electrónicos.
Afirma que en los últimos cinco años éstas se redujeron 35% en los productos de captación y tarjetas.
El también presidente de BBVA Bancomer comenta que la cuota anual por el uso de la tarjeta de crédito era de 730 pesos hace cinco años y ahora es, en promedio, de 250 pesos.
José María Aramburu, director de productos y servicios financieros de la Condusef, menciona que sólo en el producto básico en nómina establece que no se cobrarán comisiones en ocho servicios que son los que más se utilizan, pero hay otros 115 en los que sí cobran. “Es cierto que hay disposiciones que eliminan cobros, pero se abren nuevas tarifas para otros productos”, agrega el funcionario de la Condusef.
Revela que los ingresos por comisiones constituyen un componente importante para el sector.
Luis Niño de Rivera, presidente de Banco Azteca, aseguró que en los últimos años sí se registra una disminución en las tarifas que aplican los bancos, peo recalca que una reducción adicional debe provenir de la competencia.
La realidad
Un estudio que realizó la consultora Capgemini sobre la Banca al Menudeo en México, revela que los clientes pagan una media de 638 pesos anuales en comisiones. Según el análisis que encomendó la Asociación de Bancos de México, este nivel está por debajo de la media internacional que es de aproximadamente mil 43 pesos anuales.
La firma de consultores destaca que la realidad de la banca mexicana ofrece un panorama muy variado de precios en los productos bancarios básicos.
Cuestionan comisiones
El Banco de México destaca que algunos de los criterios que utilizan los bancos para determinar el nivel de las comisiones son el tipo de cuenta, el medio para realizar la transacción (cajero, ventanilla, teléfono, internet) y la infraestructura. Aclara que las instituciones bancarias en el país no establecen cada una de sus comisiones de manera aislada, sino que éstas guardan una estrecha relación con las características del producto o servicio del que forman parte.
Por eso, en ocasiones no se cobran comisiones por ciertos servicios como los retiros en cajeros propios o la emisión de cierto número de cheques y los costos asociados a la provisión de estos servicios se recuperan mediante cobros más elevados en otros.
La ley faculta al Banco de México a realizar observaciones cuando las comisiones que se intentan registrar se consideran contrarias a las mejores prácticas bancarias. El registro de comisiones empezó a funcionar en junio de 2008.
A partir de esa fecha y hasta el cierre del primer trimestre del año anterior, se realizaron un promedio mensual de 400 registros. El 55% de las solicitudes se relaciona con la introducción de nuevos productos financieros.
A marzo de 2009, el Banco de México publicó 10 observaciones que corresponden a comisiones que la banca aplicó a pesar de que las autoridades las cuestionaron por considerar que no se justificaba su registro.
En 29 casos, la banca modificó o retiró sus solicitudes originales cuando el Banco de México les notificó que serían objeto de una observación pública.
La solución
Ignacio Deschamps considera que en la medida de que los usuarios opten por utilizar canales electrónicos se podrá abatir el costo de las operaciones y trasladarlo a los clientes.
El funcionario de la ABM recalca que la disminución en cobros se logrará en la medida que las instituciones sean más eficientes en sus procesos y bajen las operaciones en ventanilla.
El presidente de los banqueros insiste que hay una regulación de transparencia que obliga a las instituciones financieras a informar a los clientes cualquier aumento en alguna comisión.
Recuerda que el Banco de México puede “vetar” los cobros que considere que se encuentran fuera de mercado.
Analistas de la valuadora Standard & Poor´s coinciden en que la reducción en los cobros provendrá de una mayor y creciente competencia entre bancos.
La calificadora asegura que también se observará una disminución con la entrada en operación del esquema de corresponsales bancarios en México.
Las comisiones que cobran los bancos en México siguen generando el rechazo entre la población. A pesar de que las instituciones financieras aseguran que en los últimos años se logró una reducción de tarifas, los usuarios las califican como “excesivas”.
Un sondeo que realizó EL UNIVERSAL en su página de internet, reveló que 90% de los cibernautas percibieron un incremento de tarifas en los últimos meses. El 97% coincidió que los cargos son elevados y 98% dijo estar en desacuerdo con las comisiones.
Los banqueros se defienden y aseguran que hay un reducción de las cuotas sobre todo en tarjeta de crédito y cuentas de ahorro, pero las autoridades financieras coinciden que hay margen para reducir los cobros.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informa que las comisiones bancarias significan un componente importante dentro de los ingresos de las instituciones.
Al cierre de 2009, los bancos cobraron por este concepto 75 mil 380 millones de pesos. Los ingresos totales de las instituciones sumaron 231 mil 808 millones de pesos. Esta cifra es mayor a la que se reportó en 2008, cuando las tarifas ascendieron a 81 mil 757 millones de pesos. Los ingresos totales sumaron 121 mil 506 millones de pesos.
En 2000, este concepto llegó a 25 mil millones de pesos, pero con ingresos por 94 mil millones de pesos.
Hay 3 mil 883 comisiones
El Banco de México detalla en su Informe sobre el Sistema Financiero que en los primeros meses de 2009 se reportó un listado de 3 mil 883 cargos.
Entre éstos se incluye a los productos de captación, tarjetas de crédito, otros financiamientos, así como servicios al público en general.
El rubro en el que se concentran más cobros es el de captación con 2 mil 763. Sólo en el producto de nómina hay un listado de 218 comisiones; de éstas, en promedio se cobran 30.
El banco central precisa que la tarjeta de crédito, que es uno de los productos más masivos, registran en conjunto cerca de 567 diversos cobros.
Otros préstamos entre los que se incluye vivienda, automotriz, pequeña y mediana empresa, así como financiamientos personales, reportaron 539 comisiones, mientras que las tarifas por servicios al público suman 14.
Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), considera que sí hay margen para reducir más las comisiones de los instituciones financieras.
Ignacio Deschamps, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), coincide que las tarifas pueden disminuir todavía más, pero ello se dará en la medida que aumente la competencia y se opten por canales electrónicos.
Afirma que en los últimos cinco años éstas se redujeron 35% en los productos de captación y tarjetas.
El también presidente de BBVA Bancomer comenta que la cuota anual por el uso de la tarjeta de crédito era de 730 pesos hace cinco años y ahora es, en promedio, de 250 pesos.
José María Aramburu, director de productos y servicios financieros de la Condusef, menciona que sólo en el producto básico en nómina establece que no se cobrarán comisiones en ocho servicios que son los que más se utilizan, pero hay otros 115 en los que sí cobran. “Es cierto que hay disposiciones que eliminan cobros, pero se abren nuevas tarifas para otros productos”, agrega el funcionario de la Condusef.
Revela que los ingresos por comisiones constituyen un componente importante para el sector.
Luis Niño de Rivera, presidente de Banco Azteca, aseguró que en los últimos años sí se registra una disminución en las tarifas que aplican los bancos, peo recalca que una reducción adicional debe provenir de la competencia.
La realidad
Un estudio que realizó la consultora Capgemini sobre la Banca al Menudeo en México, revela que los clientes pagan una media de 638 pesos anuales en comisiones. Según el análisis que encomendó la Asociación de Bancos de México, este nivel está por debajo de la media internacional que es de aproximadamente mil 43 pesos anuales.
La firma de consultores destaca que la realidad de la banca mexicana ofrece un panorama muy variado de precios en los productos bancarios básicos.
Cuestionan comisiones
El Banco de México destaca que algunos de los criterios que utilizan los bancos para determinar el nivel de las comisiones son el tipo de cuenta, el medio para realizar la transacción (cajero, ventanilla, teléfono, internet) y la infraestructura. Aclara que las instituciones bancarias en el país no establecen cada una de sus comisiones de manera aislada, sino que éstas guardan una estrecha relación con las características del producto o servicio del que forman parte.
Por eso, en ocasiones no se cobran comisiones por ciertos servicios como los retiros en cajeros propios o la emisión de cierto número de cheques y los costos asociados a la provisión de estos servicios se recuperan mediante cobros más elevados en otros.
La ley faculta al Banco de México a realizar observaciones cuando las comisiones que se intentan registrar se consideran contrarias a las mejores prácticas bancarias. El registro de comisiones empezó a funcionar en junio de 2008.
A partir de esa fecha y hasta el cierre del primer trimestre del año anterior, se realizaron un promedio mensual de 400 registros. El 55% de las solicitudes se relaciona con la introducción de nuevos productos financieros.
A marzo de 2009, el Banco de México publicó 10 observaciones que corresponden a comisiones que la banca aplicó a pesar de que las autoridades las cuestionaron por considerar que no se justificaba su registro.
En 29 casos, la banca modificó o retiró sus solicitudes originales cuando el Banco de México les notificó que serían objeto de una observación pública.
La solución
Ignacio Deschamps considera que en la medida de que los usuarios opten por utilizar canales electrónicos se podrá abatir el costo de las operaciones y trasladarlo a los clientes.
El funcionario de la ABM recalca que la disminución en cobros se logrará en la medida que las instituciones sean más eficientes en sus procesos y bajen las operaciones en ventanilla.
El presidente de los banqueros insiste que hay una regulación de transparencia que obliga a las instituciones financieras a informar a los clientes cualquier aumento en alguna comisión.
Recuerda que el Banco de México puede “vetar” los cobros que considere que se encuentran fuera de mercado.
Analistas de la valuadora Standard & Poor´s coinciden en que la reducción en los cobros provendrá de una mayor y creciente competencia entre bancos.
La calificadora asegura que también se observará una disminución con la entrada en operación del esquema de corresponsales bancarios en México.
lunes, 19 de abril de 2010
El reto de la banca es elevar el crédito: ABM.
Noticia:
Ignacio Deschamps, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), reconoció que el gran reto para el sector financiero en el país es “retomar” el crecimiento del crédito bancario.
Hasta hace unos meses, dijo, la banca tuvo como objetivo resistir la crisis financiera internacional. “Ahora la preocupación del sector es jugar un papel más dinámico en el financiamiento”, afirmó el directivo.
En entrevista con EL UNIVERSAL, el también presidente de BBVA Bancomer, destacó que los bancos lograron controlar el riesgo en el sector y hay los incentivos para que las instituciones bancarias jueguen un rol más activo en la recuperación económica del país.
A unos días de que se le ratifique por un año más como dirigente de los banqueros en el país, Deschamps insistió que pese a la caída en la economía, los financiamientos mostraron una buena resistencia.
“Los préstamos y la cartera vencida ya tocaron fondo”.
La caída en la cartera crediticia llegó a su nivel mínimo en el mes de agosto, por lo que a partir del segundo trimestre del año se registrará un crecimiento positivo en consumo.
En enero de 2010 el crédito al consumo registró una caída en términos reales de 19.1% respecto al mismo periodo del año anterior de acuerdo con los datos más recientes dados a conocer por BBVA. La mayor parte de esta contracción corresponde a tarjeta de crédito que contribuyó con una caída de -16.1%.
Pero lo más importante en este momento, destacó, es que no hay daños estructurales en la banca mexicana que impidan una reactivación crediticia.
“Nuestra prioridad es el financiamiento y aunque no se puede forzar la demanda, ya se observa dinamismo en el rubro empresarial y en desarrolladores de vivienda”. Otro de los esfuerzos de la industria, agregó, será aumentar la bancarización. “La base de la baja penetración crediticia tiene que ver con la misma historia del país: la nacionalización, la reprivatización y muchas décadas de poca eficiencia en el crecimiento en préstamos”.
Y los bancos continuarán canalizando más recursos a ampliar la infraestructura. Estimó que con el esquema de corresponsales, es factible que en los próximos cinco años crezca en más de 10 veces el número de sucursales bancarias en zonas rurales donde la banca tiene menos penetración.
Insistió en que la bancarización no es una teoría sino una realidad. En tres años se pasó de 25 millones a 41 millones de clientes. “Todavía los niveles son bajos tanto de penetración de los servicios como crédito... y se requiere crecer más”.
Deschamps dijo que son falsas las acusaciones que la banca sólo se enfocó al crédito al consumo, ya que se registró un comportamiento dinámico en vivienda y en pequeñas y medianas empresas.
“Tenemos que ser objetivos y constructivos, ya que en los últimos años se observó un periodo de expansión”, aseguró.
Reconoció que con la crisis económica de 1995, la banca en México tardó cerca de 8 años en volver a prestar.
Sobre la propuesta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de crear un sistema de remuneraciones, comentó el dirigente que esta regulación se debe poner en una perspectiva global.
Y si bien en México no se dieron abusos, en otras naciones se presentaron ganancias desproporcionadas y bonos de algunos ejecutivos sobre todo de las áreas de tesorerías y mercados.
En consecuencia, agregó Deschamps, lo que se busca con esta medida es alinear los principios de remuneración en el sector; “aunque la intención no es fijar de manera específica los salarios, sino evitar que se presenten situaciones desfavorables”.
Como banquero “entendemos la postura del regulador mexicano, el cual no puede mantenerse ajeno o ausente a las políticas que se aplican a nivel internacional”.
Ignacio Deschamps, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), reconoció que el gran reto para el sector financiero en el país es “retomar” el crecimiento del crédito bancario.
Hasta hace unos meses, dijo, la banca tuvo como objetivo resistir la crisis financiera internacional. “Ahora la preocupación del sector es jugar un papel más dinámico en el financiamiento”, afirmó el directivo.
En entrevista con EL UNIVERSAL, el también presidente de BBVA Bancomer, destacó que los bancos lograron controlar el riesgo en el sector y hay los incentivos para que las instituciones bancarias jueguen un rol más activo en la recuperación económica del país.
A unos días de que se le ratifique por un año más como dirigente de los banqueros en el país, Deschamps insistió que pese a la caída en la economía, los financiamientos mostraron una buena resistencia.
“Los préstamos y la cartera vencida ya tocaron fondo”.
La caída en la cartera crediticia llegó a su nivel mínimo en el mes de agosto, por lo que a partir del segundo trimestre del año se registrará un crecimiento positivo en consumo.
En enero de 2010 el crédito al consumo registró una caída en términos reales de 19.1% respecto al mismo periodo del año anterior de acuerdo con los datos más recientes dados a conocer por BBVA. La mayor parte de esta contracción corresponde a tarjeta de crédito que contribuyó con una caída de -16.1%.
Pero lo más importante en este momento, destacó, es que no hay daños estructurales en la banca mexicana que impidan una reactivación crediticia.
“Nuestra prioridad es el financiamiento y aunque no se puede forzar la demanda, ya se observa dinamismo en el rubro empresarial y en desarrolladores de vivienda”. Otro de los esfuerzos de la industria, agregó, será aumentar la bancarización. “La base de la baja penetración crediticia tiene que ver con la misma historia del país: la nacionalización, la reprivatización y muchas décadas de poca eficiencia en el crecimiento en préstamos”.
Y los bancos continuarán canalizando más recursos a ampliar la infraestructura. Estimó que con el esquema de corresponsales, es factible que en los próximos cinco años crezca en más de 10 veces el número de sucursales bancarias en zonas rurales donde la banca tiene menos penetración.
Insistió en que la bancarización no es una teoría sino una realidad. En tres años se pasó de 25 millones a 41 millones de clientes. “Todavía los niveles son bajos tanto de penetración de los servicios como crédito... y se requiere crecer más”.
Deschamps dijo que son falsas las acusaciones que la banca sólo se enfocó al crédito al consumo, ya que se registró un comportamiento dinámico en vivienda y en pequeñas y medianas empresas.
“Tenemos que ser objetivos y constructivos, ya que en los últimos años se observó un periodo de expansión”, aseguró.
Reconoció que con la crisis económica de 1995, la banca en México tardó cerca de 8 años en volver a prestar.
Sobre la propuesta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de crear un sistema de remuneraciones, comentó el dirigente que esta regulación se debe poner en una perspectiva global.
Y si bien en México no se dieron abusos, en otras naciones se presentaron ganancias desproporcionadas y bonos de algunos ejecutivos sobre todo de las áreas de tesorerías y mercados.
En consecuencia, agregó Deschamps, lo que se busca con esta medida es alinear los principios de remuneración en el sector; “aunque la intención no es fijar de manera específica los salarios, sino evitar que se presenten situaciones desfavorables”.
Como banquero “entendemos la postura del regulador mexicano, el cual no puede mantenerse ajeno o ausente a las políticas que se aplican a nivel internacional”.
viernes, 16 de abril de 2010
PRI impulsa reforma a banca de desarrollo.
Noticia:
El PRI en el Congreso dio inicio a lo que llamó un proceso de reforma hacendaria integral, que tendrá como pivote su fuerza en ambas cámaras, con el impulso de una ley del sistema nacional de banca de desarrollo que se propone aprobar en las siguientes dos semanas.
A la ley anunciada, que regulará siete instituciones de crédito, deberá seguir una reforma fiscal y una más al gasto público, y con ello se habrá logrado la reforma hacendaria a más tardar en diciembre próximo, pues se trata, destacó el tricolor, de uno de sus compromisos fundamentales.
Al dar a conocer esta iniciativa conjunta de diputados y senadores, el coordinador del PRI en San Lázaro, Francisco Rojas, dijo que representa una de las grandes reformas, ya que es la fórmula para generar empleos, salarios, crecimiento y desarrollo.
La iniciativa fue estudiada durante más de dos años por parte de senadores y diputados de la presente Legislatura, e incluye aspectos de una propuesta del Ejecutivo federal que, sin embargo, fusionaba Bancomext y Nafin, lo cual rechazan los priístas.
Describen proyecto
Integrantes de los equipos económicos de los priístas en San Lázaro y Xicoténcatl asistieron a la presentación del proyecto, y en su descripción la senadora María de los Ángeles Moreno comentó que el nuevo diseño para la banca de desarrollo podrá distribuir el financiamiento de manera adecuada para que México crezca de modo sostenido.
El ex secretario de Hacienda, David Ibarra, uno de los asesores de la reforma, dijo que ésta servirá para reconstruir la banca de desarrollo, cuya mutilación dejó a la economía sin vías de crédito, circunstancia en la que ningún sector puede competir.
Los diputados Jesús Alberto Cano y David Penchyna informaron que se propone una ley paraguas que dará orden y fijará las reglas para la operación del conjunto, en el cual actúan por separado, bajo criterios de especialización, el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) y Nacional Financiera (Nafin). Figuran también la Financiera Rural, que se transforma en banco para el sector; siguen Banobras, Bansefi, Banjército y la Hipotecaria Federal.
Aplazan discusión
El proyecto estaba agendado para entrar a la Cámara de Diputados ayer, pero la jornada se agotó en la ratificación de la Estrategia Nacional de Energía (ENE), de modo que tendrá turno el próximo martes 20 de abril.
Al evaluar la pertinencia de la ley sobre la banca de desarrollo, Ibarra aseguró que México requiere reconstruir dicho sector para relanzar el aparato productivo hacia el futuro.
Sólo 21% de la riqueza generada en el país tiene respaldo de financiamiento, indicó, cuando en 1995 era 63% del PIB, apoyado por la banca, comentó Ibarra.
Dijo que la iniciativa “deshace entuertos del pasado”, que destruyeron la autonomía y la capacidad de este sector bancario.
Requerimos un sector financiero competitivo y una banca comercial que tenga a la baja las tasas de interés, dijo.
El PRI en el Congreso dio inicio a lo que llamó un proceso de reforma hacendaria integral, que tendrá como pivote su fuerza en ambas cámaras, con el impulso de una ley del sistema nacional de banca de desarrollo que se propone aprobar en las siguientes dos semanas.
A la ley anunciada, que regulará siete instituciones de crédito, deberá seguir una reforma fiscal y una más al gasto público, y con ello se habrá logrado la reforma hacendaria a más tardar en diciembre próximo, pues se trata, destacó el tricolor, de uno de sus compromisos fundamentales.
Al dar a conocer esta iniciativa conjunta de diputados y senadores, el coordinador del PRI en San Lázaro, Francisco Rojas, dijo que representa una de las grandes reformas, ya que es la fórmula para generar empleos, salarios, crecimiento y desarrollo.
La iniciativa fue estudiada durante más de dos años por parte de senadores y diputados de la presente Legislatura, e incluye aspectos de una propuesta del Ejecutivo federal que, sin embargo, fusionaba Bancomext y Nafin, lo cual rechazan los priístas.
Describen proyecto
Integrantes de los equipos económicos de los priístas en San Lázaro y Xicoténcatl asistieron a la presentación del proyecto, y en su descripción la senadora María de los Ángeles Moreno comentó que el nuevo diseño para la banca de desarrollo podrá distribuir el financiamiento de manera adecuada para que México crezca de modo sostenido.
El ex secretario de Hacienda, David Ibarra, uno de los asesores de la reforma, dijo que ésta servirá para reconstruir la banca de desarrollo, cuya mutilación dejó a la economía sin vías de crédito, circunstancia en la que ningún sector puede competir.
Los diputados Jesús Alberto Cano y David Penchyna informaron que se propone una ley paraguas que dará orden y fijará las reglas para la operación del conjunto, en el cual actúan por separado, bajo criterios de especialización, el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) y Nacional Financiera (Nafin). Figuran también la Financiera Rural, que se transforma en banco para el sector; siguen Banobras, Bansefi, Banjército y la Hipotecaria Federal.
Aplazan discusión
El proyecto estaba agendado para entrar a la Cámara de Diputados ayer, pero la jornada se agotó en la ratificación de la Estrategia Nacional de Energía (ENE), de modo que tendrá turno el próximo martes 20 de abril.
Al evaluar la pertinencia de la ley sobre la banca de desarrollo, Ibarra aseguró que México requiere reconstruir dicho sector para relanzar el aparato productivo hacia el futuro.
Sólo 21% de la riqueza generada en el país tiene respaldo de financiamiento, indicó, cuando en 1995 era 63% del PIB, apoyado por la banca, comentó Ibarra.
Dijo que la iniciativa “deshace entuertos del pasado”, que destruyeron la autonomía y la capacidad de este sector bancario.
Requerimos un sector financiero competitivo y una banca comercial que tenga a la baja las tasas de interés, dijo.
miércoles, 14 de abril de 2010
La banca móvil es vital para ampliar cobertura financiera.
Noticia:
De acuerdo con datos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, existen 19 millones de personas en México con el potencial de integrarse al proceso de bancarización por medio de plataformas tecnológicas, como la telefonía celular que permitirá acercar servicios financieros a lugares remotos; por ello la empresa Praxis define 2012, como el año de la banca móvil.
Esta opción tecnológica representa una gran oportunidad para 75% de los mexicanos que no tienen acceso a una institución financiera, pero también para que los bancos crezcan sus servicios y ganen la confianza de sus clientes actuales, pues según datos de un estudio realizado por IBM conocer a los clientes y ofrecer servicios a la medida será la clave para que estos organismos aumenten su participación de mercado. En ese sentido, calcula que 16% de los mexicanos prefieren recibir asesoramiento en línea, de forma sencilla y buscan obtener información accesible con el fin de comparar productos.
Ante este panorama, la banca móvil parece ser una solución; los mayores retos a vencer son la desconfianza del usuario y el costo de estos servicios, pues por lo general se requiere una conexión móvil a internet para realizar transacciones electrónicas. Por ello, los operadores de telefonía ya están analizando opciones más económicas que les permita ganar este mercado, que de acuerdo con ABI Research, tiene un potencial de 8 mil millones de dólares.
En el país sólo cuatro instituciones bancarias ofrecen el servicio de banca móvil; sin embargo, de acuerdo con estimaciones de Gartner, el panorama cambiará rápidamente, ya que para 2012 las transferencias y pagos vía celular, serán la aplicación móvil más usada en el mundo sin excluir a países en vías de desarrollo que utilizarán esta estrategia para acercar servicios financieros a más personas.
A largo plazo, los beneficios son altos, pues se fomentará el ahorro y aumentará el acceso al crédito, mecanismo que permitirá darle estabilidad económica al país, además ayudará a combatir el lavado de dinero y detectar operaciones ilícitas.
Por ahora, los usuarios que están explorando este servicio realizan operaciones como compra de tiempo aire, traspasos en cuentas propias y pagos de servicios predefinidos como tarjetas de crédito.
Edmundo Robert, egresado de la carrera de Ingeniería en Sistemas Electrónicos del Tecnológico de Monterrey, con una maestría en Inteligencia Artificial de una universidad en Edimburgo, es director general de Praxis y uno de los fundadores responsables del crecimiento de esta empresa, que hoy tiene oficinas en Canadá, Estados Unidos y Panamá, y nos habla de los proyectos de Praxis.
Para Praxis todavía hay un enorme potencial, por lo que desarrolló un sistema que permite el envío de dinero mediante un mensaje corto de texto. Este sistema también será utilizado para avisar al usuario sobre sus movimientos bancarios, vencimiento de pagos y renovación de contratos; todo de forma segura, utilizando un mecanismo de autentificación que genera alertas o solicita autorizaciones para determinadas operaciones o transacciones.
La ventaja de esta tecnología es que no se requiere una conexión a internet, pues el usuario sólo tiene que dar de alta su celular en la sucursal y actualizar su SIM con la aplicación del banco para poder navegar en el menú; esta operación generalmente es cobrada como un mensaje SMS.
De hecho, se prevé que los bancos crearán un nuevo producto denominado “Cuentas Móviles”, enfocado a la prestación de estos servicios financieros.
Praxis es una empresa mexicana que inició sus operaciones en 1996 y hoy ofrece consultoría de TI, integración, solution center y servicios de desarrollo para industrias como bancos, seguros, minería, gobierno, petróleo y telecomunicaciones.
¿Cómo ha crecido Praxis?
Tenemos 15 años de “estarle pedaleando”, normalmente, para empresas grandes. Empezamos a trabajar con ellas conociendo su cultura para saber cómo les puedes vender sistemas que apoyen a su operación, anclándonos en muchos temas que tienen que ver con cuestiones de calidad y de tecnología de punta. Siento que estamos empezando a cosechar los frutos por la credibilidad que fue adquiriendo la empresa con el tiempo.
Somos cerca de 500 personas los que laboramos, cada quien en un ámbito de especialidad. Los que se fueron al extranjero a Estados Unidos y tenemos proyectos en toda Latinoamérica, pero este año queremos posicionarnos en España o Argentina con todo y crisis porque nuestra mira es a largo plazo.
¿Qué nivel tiene México respecto tecnología?
En México si hay una cosquillita por hacer tecnología de punta, tal vez no con la difusión o con el impacto masivo que a todos los que nos gusta la tecnología quisiéramos ver cuando tienes siempre como punto de comparación a Estados Unidos, sin embargo yo siento que en las grandes urbes, donde se toman las decisiones importantes, el acercamiento a la tecnología es muy bueno.
¿Qué plataforma de la empresa Praxis ya es un éxito?
Nos hemos metido mucho a temas de tecnología, le estamos apostando desde hace varios años a todo el tema de pagos interbancarios, tenemos un producto que se llama SPEI, que es con el que se hacen los depósitos interbancarios y se conecta con el Banco de México. Con este producto llevamos cerca de siete años trabajando y tenemos ya una presencia importante en el medio financiero y hemos visto como el volumen va creciendo cada vez más, eso quiere decir que cada vez más gente entiende el valor de mover dinero en línea de un banco a otro, ya se mueven cientos de miles de transacciones, pero en la mira del Banco de México es mover millones de un banco a otro, si llevas eso a telefonía puedes crecer a niveles insospechados.
¿Han detectado algún fraude electrónico usando el SPEI?
No, para nada, se encriptan los datos, todas las transferencias interbancarias van por red privada a la cual no tiene acceso el público en general, entonces aunque tú haces la transacción por internet una vez que llega al banco y de ahí al resto del sistema financiero es por una red privada y la última milla es otra vez por internet, pero de manera directa con el banco donde tienes tus claves y todo lo manejas con orden y no debe haber ningún tipo de problema.
¿En este momento a qué tecnología le están poniendo mayor interés?
En lo que tiene que ver con la parte de móviles estamos haciendo una inversión importante, lo que tiene que ver con transferencias interbancarias, pagos o banca móvil, utilizando el celular como medio fundamental, por lo que hemos creado varias tecnologías que esperamos posicionar en el mercado con otros actores, porque también hay que aprender a jugar en equipo.
¿Cómo esperan que evolucione la banca móvil en el país?
La tarjeta de débito para mí es algo muy significativo, cuando empieza las mismas empresas grandes tenían una resistencia al cambio y posteriormente se adopta como medio de pago y hoy en todas las empresas con estructura formal, es el medio de pago principal; el uso de los cajeros automáticos es otro ejemplo, personas mayores ya le entran al tema del cajero y de los celulares; esos cambios nos toca verlos y creo que estamos en un punto donde puede evolucionar aún más rápido, ahí siento que empresas como Praxis tienen una oportunidad importante para acompañar la implantación tecnológica, porque el mercado es tan grande que da para todos, empresas internacionales y nacionales haciendo distintos tipos de tecnología.
¿Cómo esperan que se logre aumentar la bancarización con este sistema?
Definitivamente es cuestión de seguir trabajando, no hay forma de que México se bancarice si los actores, la sociedad, gobierno, empresas financieras, de informática y tecnología no hacemos lo necesario, nos toca poner nuestro granito de arena para que eso suceda, con mejores aplicaciones, más sencillas de usar, tecnología de punta aprovechando la infraestructura existente, por eso si hay 70 millones de mexicanos que tienen un teléfono celular, pues puedes acercarles tecnología bancaria a lo mejor de manera mucho más fácil que por un cajero. Ahora imagina que tienes 70 millones de minicajeros, es cuestión de ir educando al público en la forma de usar los implementos.
¿Considera que los mexicanos estás listos para usar estas aplicaciones?
Yo siento que el mexicano en general si tiene un gusto por la tecnología cuando ésta le es económicamente asequible y fácil de utilizar. Si cumples esas dos características, sobretodo para los jóvenes de menos de 30 años para quienes —al menos en las ciudades grandes—, la tecnología es parte de su vida cotidiana, la adopción tecnológica será mucho más sencilla.
¿El usuario siente desconfianza en la utilización de esos servicios?
Siempre va a existir el temor del usuario por ser víctima de algún tipo de fraude o abuso, pero nos queda a todos los actores mandar mensajes sobre la confiabilidad de la tecnología y hacerla confiable y eso requiere de un trabajo técnico importante; la tecnología está ahí y si se maneja con responsabilidad tiene que bajar de manera correcta con el usuario final y entonces la incidencia de fraudes debe ser mínima.
¿Cuáles son las expectativas que tienen para el modelo de adopción?
Como toda la tecnología nueva, según Gartner, hay una curva de adopción, primero viene un entusiasmo desorbitado, se dice que esa tecnología va a solucionar todos los problemas; después cuando no satisface la expectativa inicial cae a niveles de decepción total y, posteriormente, si la tecnología tiene alguna utilidad real se va estabilizar. En el caso de la banca móvil estamos entre la punta de la cresta o cerca de llegar a la decepción acelerada, pero no tengo ninguna duda de que en cinco o diez años, la banca móvil va a ser una realidad, ahora tenemos que esperar a que los actores terminen sus apuestas para ver cómo se va implementando en la vida práctica.
¿Cuáles son los retos para hacer que esta tecnología sea masiva?
Una de las barreras importantes para que esta tecnología baje es el costo de internet por celular que ahorita es muy caro, pero si eso lo vamos superando, definitivamente se va a ir abriendo el mercado. Por eso estamos aprovechando más la parte del SMS que ya está estandarizado, todo el mundo lo conoce y el costo por transacción puede ser un poco más económico, estamos evaluando las dos plataformas, internet y SMS y, en realidad, la tecnología debe ser totalmente transparente para que garantice que la transacción se va hacer de forma segura y en tiempo.
¿Por ahora qué están haciendo los usuarios con la banca móvil?
Están comprando tiempo aire, aunque es un poco redundante, sería más interesante si pudieras comprar otro tipo de cosas y evidentemente el consultar saldos, pero tenemos varias propuestas con algunas casas de bolsa para que no tengas que hacer más de 70 clicks para hacer una compra en bolsa de valores, dirigido al segmento alto de los ejecutivos, que con su propio teléfono que esté autentificado den su password y clave, y con tres o cuatro clicks pueden colocar su dinero en bolsa.
¿Cuáles son los riesgos de tener esta información en el celular?
Si se te pierde el celular es como si se te pierde la cartera, depende de que tan abierta sea la aplicación permitirá a quien la encuentra gastarse el monedero; hay un tema de decisión de cada usuario. Por ahora la tecnología puede dar entrada a transacciones moderadas, hay no menos de 15 esquemas distintos para hacer transacciones vía celular y todas pueden ser exitosas y coexistir en la medida que el cliente entienda con cuál paga las tortillas y con cuál el metrobús, como funciona hoy tu cartera, pero no se si alguien quiera hacer operaciones millonarias por el celular.
¿Cuál es la importancia de la regulación para crecer el uso de tecnología?
Mientras más regulado pero menos burocratizado va a funcionar mejor; el problema de la regulación es que va asociada con muchos trámites, ahí es donde las autoridades tienen que jugar de forma muy inteligente para que cada paso que den sea para la simplificación, porque uno de los problemas de seguridad es porque no puedes identificar quién está del otro lado de la línea, quién tiene el dinero de origen, quién el de destino.
De acuerdo con datos de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, existen 19 millones de personas en México con el potencial de integrarse al proceso de bancarización por medio de plataformas tecnológicas, como la telefonía celular que permitirá acercar servicios financieros a lugares remotos; por ello la empresa Praxis define 2012, como el año de la banca móvil.
Esta opción tecnológica representa una gran oportunidad para 75% de los mexicanos que no tienen acceso a una institución financiera, pero también para que los bancos crezcan sus servicios y ganen la confianza de sus clientes actuales, pues según datos de un estudio realizado por IBM conocer a los clientes y ofrecer servicios a la medida será la clave para que estos organismos aumenten su participación de mercado. En ese sentido, calcula que 16% de los mexicanos prefieren recibir asesoramiento en línea, de forma sencilla y buscan obtener información accesible con el fin de comparar productos.
Ante este panorama, la banca móvil parece ser una solución; los mayores retos a vencer son la desconfianza del usuario y el costo de estos servicios, pues por lo general se requiere una conexión móvil a internet para realizar transacciones electrónicas. Por ello, los operadores de telefonía ya están analizando opciones más económicas que les permita ganar este mercado, que de acuerdo con ABI Research, tiene un potencial de 8 mil millones de dólares.
En el país sólo cuatro instituciones bancarias ofrecen el servicio de banca móvil; sin embargo, de acuerdo con estimaciones de Gartner, el panorama cambiará rápidamente, ya que para 2012 las transferencias y pagos vía celular, serán la aplicación móvil más usada en el mundo sin excluir a países en vías de desarrollo que utilizarán esta estrategia para acercar servicios financieros a más personas.
A largo plazo, los beneficios son altos, pues se fomentará el ahorro y aumentará el acceso al crédito, mecanismo que permitirá darle estabilidad económica al país, además ayudará a combatir el lavado de dinero y detectar operaciones ilícitas.
Por ahora, los usuarios que están explorando este servicio realizan operaciones como compra de tiempo aire, traspasos en cuentas propias y pagos de servicios predefinidos como tarjetas de crédito.
Edmundo Robert, egresado de la carrera de Ingeniería en Sistemas Electrónicos del Tecnológico de Monterrey, con una maestría en Inteligencia Artificial de una universidad en Edimburgo, es director general de Praxis y uno de los fundadores responsables del crecimiento de esta empresa, que hoy tiene oficinas en Canadá, Estados Unidos y Panamá, y nos habla de los proyectos de Praxis.
Para Praxis todavía hay un enorme potencial, por lo que desarrolló un sistema que permite el envío de dinero mediante un mensaje corto de texto. Este sistema también será utilizado para avisar al usuario sobre sus movimientos bancarios, vencimiento de pagos y renovación de contratos; todo de forma segura, utilizando un mecanismo de autentificación que genera alertas o solicita autorizaciones para determinadas operaciones o transacciones.
La ventaja de esta tecnología es que no se requiere una conexión a internet, pues el usuario sólo tiene que dar de alta su celular en la sucursal y actualizar su SIM con la aplicación del banco para poder navegar en el menú; esta operación generalmente es cobrada como un mensaje SMS.
De hecho, se prevé que los bancos crearán un nuevo producto denominado “Cuentas Móviles”, enfocado a la prestación de estos servicios financieros.
Praxis es una empresa mexicana que inició sus operaciones en 1996 y hoy ofrece consultoría de TI, integración, solution center y servicios de desarrollo para industrias como bancos, seguros, minería, gobierno, petróleo y telecomunicaciones.
¿Cómo ha crecido Praxis?
Tenemos 15 años de “estarle pedaleando”, normalmente, para empresas grandes. Empezamos a trabajar con ellas conociendo su cultura para saber cómo les puedes vender sistemas que apoyen a su operación, anclándonos en muchos temas que tienen que ver con cuestiones de calidad y de tecnología de punta. Siento que estamos empezando a cosechar los frutos por la credibilidad que fue adquiriendo la empresa con el tiempo.
Somos cerca de 500 personas los que laboramos, cada quien en un ámbito de especialidad. Los que se fueron al extranjero a Estados Unidos y tenemos proyectos en toda Latinoamérica, pero este año queremos posicionarnos en España o Argentina con todo y crisis porque nuestra mira es a largo plazo.
¿Qué nivel tiene México respecto tecnología?
En México si hay una cosquillita por hacer tecnología de punta, tal vez no con la difusión o con el impacto masivo que a todos los que nos gusta la tecnología quisiéramos ver cuando tienes siempre como punto de comparación a Estados Unidos, sin embargo yo siento que en las grandes urbes, donde se toman las decisiones importantes, el acercamiento a la tecnología es muy bueno.
¿Qué plataforma de la empresa Praxis ya es un éxito?
Nos hemos metido mucho a temas de tecnología, le estamos apostando desde hace varios años a todo el tema de pagos interbancarios, tenemos un producto que se llama SPEI, que es con el que se hacen los depósitos interbancarios y se conecta con el Banco de México. Con este producto llevamos cerca de siete años trabajando y tenemos ya una presencia importante en el medio financiero y hemos visto como el volumen va creciendo cada vez más, eso quiere decir que cada vez más gente entiende el valor de mover dinero en línea de un banco a otro, ya se mueven cientos de miles de transacciones, pero en la mira del Banco de México es mover millones de un banco a otro, si llevas eso a telefonía puedes crecer a niveles insospechados.
¿Han detectado algún fraude electrónico usando el SPEI?
No, para nada, se encriptan los datos, todas las transferencias interbancarias van por red privada a la cual no tiene acceso el público en general, entonces aunque tú haces la transacción por internet una vez que llega al banco y de ahí al resto del sistema financiero es por una red privada y la última milla es otra vez por internet, pero de manera directa con el banco donde tienes tus claves y todo lo manejas con orden y no debe haber ningún tipo de problema.
¿En este momento a qué tecnología le están poniendo mayor interés?
En lo que tiene que ver con la parte de móviles estamos haciendo una inversión importante, lo que tiene que ver con transferencias interbancarias, pagos o banca móvil, utilizando el celular como medio fundamental, por lo que hemos creado varias tecnologías que esperamos posicionar en el mercado con otros actores, porque también hay que aprender a jugar en equipo.
¿Cómo esperan que evolucione la banca móvil en el país?
La tarjeta de débito para mí es algo muy significativo, cuando empieza las mismas empresas grandes tenían una resistencia al cambio y posteriormente se adopta como medio de pago y hoy en todas las empresas con estructura formal, es el medio de pago principal; el uso de los cajeros automáticos es otro ejemplo, personas mayores ya le entran al tema del cajero y de los celulares; esos cambios nos toca verlos y creo que estamos en un punto donde puede evolucionar aún más rápido, ahí siento que empresas como Praxis tienen una oportunidad importante para acompañar la implantación tecnológica, porque el mercado es tan grande que da para todos, empresas internacionales y nacionales haciendo distintos tipos de tecnología.
¿Cómo esperan que se logre aumentar la bancarización con este sistema?
Definitivamente es cuestión de seguir trabajando, no hay forma de que México se bancarice si los actores, la sociedad, gobierno, empresas financieras, de informática y tecnología no hacemos lo necesario, nos toca poner nuestro granito de arena para que eso suceda, con mejores aplicaciones, más sencillas de usar, tecnología de punta aprovechando la infraestructura existente, por eso si hay 70 millones de mexicanos que tienen un teléfono celular, pues puedes acercarles tecnología bancaria a lo mejor de manera mucho más fácil que por un cajero. Ahora imagina que tienes 70 millones de minicajeros, es cuestión de ir educando al público en la forma de usar los implementos.
¿Considera que los mexicanos estás listos para usar estas aplicaciones?
Yo siento que el mexicano en general si tiene un gusto por la tecnología cuando ésta le es económicamente asequible y fácil de utilizar. Si cumples esas dos características, sobretodo para los jóvenes de menos de 30 años para quienes —al menos en las ciudades grandes—, la tecnología es parte de su vida cotidiana, la adopción tecnológica será mucho más sencilla.
¿El usuario siente desconfianza en la utilización de esos servicios?
Siempre va a existir el temor del usuario por ser víctima de algún tipo de fraude o abuso, pero nos queda a todos los actores mandar mensajes sobre la confiabilidad de la tecnología y hacerla confiable y eso requiere de un trabajo técnico importante; la tecnología está ahí y si se maneja con responsabilidad tiene que bajar de manera correcta con el usuario final y entonces la incidencia de fraudes debe ser mínima.
¿Cuáles son las expectativas que tienen para el modelo de adopción?
Como toda la tecnología nueva, según Gartner, hay una curva de adopción, primero viene un entusiasmo desorbitado, se dice que esa tecnología va a solucionar todos los problemas; después cuando no satisface la expectativa inicial cae a niveles de decepción total y, posteriormente, si la tecnología tiene alguna utilidad real se va estabilizar. En el caso de la banca móvil estamos entre la punta de la cresta o cerca de llegar a la decepción acelerada, pero no tengo ninguna duda de que en cinco o diez años, la banca móvil va a ser una realidad, ahora tenemos que esperar a que los actores terminen sus apuestas para ver cómo se va implementando en la vida práctica.
¿Cuáles son los retos para hacer que esta tecnología sea masiva?
Una de las barreras importantes para que esta tecnología baje es el costo de internet por celular que ahorita es muy caro, pero si eso lo vamos superando, definitivamente se va a ir abriendo el mercado. Por eso estamos aprovechando más la parte del SMS que ya está estandarizado, todo el mundo lo conoce y el costo por transacción puede ser un poco más económico, estamos evaluando las dos plataformas, internet y SMS y, en realidad, la tecnología debe ser totalmente transparente para que garantice que la transacción se va hacer de forma segura y en tiempo.
¿Por ahora qué están haciendo los usuarios con la banca móvil?
Están comprando tiempo aire, aunque es un poco redundante, sería más interesante si pudieras comprar otro tipo de cosas y evidentemente el consultar saldos, pero tenemos varias propuestas con algunas casas de bolsa para que no tengas que hacer más de 70 clicks para hacer una compra en bolsa de valores, dirigido al segmento alto de los ejecutivos, que con su propio teléfono que esté autentificado den su password y clave, y con tres o cuatro clicks pueden colocar su dinero en bolsa.
¿Cuáles son los riesgos de tener esta información en el celular?
Si se te pierde el celular es como si se te pierde la cartera, depende de que tan abierta sea la aplicación permitirá a quien la encuentra gastarse el monedero; hay un tema de decisión de cada usuario. Por ahora la tecnología puede dar entrada a transacciones moderadas, hay no menos de 15 esquemas distintos para hacer transacciones vía celular y todas pueden ser exitosas y coexistir en la medida que el cliente entienda con cuál paga las tortillas y con cuál el metrobús, como funciona hoy tu cartera, pero no se si alguien quiera hacer operaciones millonarias por el celular.
¿Cuál es la importancia de la regulación para crecer el uso de tecnología?
Mientras más regulado pero menos burocratizado va a funcionar mejor; el problema de la regulación es que va asociada con muchos trámites, ahí es donde las autoridades tienen que jugar de forma muy inteligente para que cada paso que den sea para la simplificación, porque uno de los problemas de seguridad es porque no puedes identificar quién está del otro lado de la línea, quién tiene el dinero de origen, quién el de destino.
martes, 13 de abril de 2010
Piden a banca “blindar” sus controles internos.
Noticia:
La crisis bancaria internacional dejó al descubierto fallas en el andamiaje del sistema financiero global. Los descalabros en las grandes corporaciones han obligado a las autoridades mexicanas a reforzar el tema de gobierno corporativo y a la actuación de los consejos directivos y de accionistas.
México salió bien librado de la crisis global, pero tendrá que adoptar algunas medidas que le permitan blindar aún más su sistema bancario, estiman expertos en gobierno corporativo.
Explican que entre los mecanismos que se instrumentarán en los próximos meses se encuentran: la creación de un Sistema de Remuneraciones y más limitación de créditos relacionados.
Los especialistas consideran que los consejos de administración de las instituciones y empresas mexicanas deben especializarse, capacitarse y comprometerse con su labor de supervisión.
Por lo general, los consejeros independientes reciben una remuneración o salario, el que se paga cada vez que se acude a una reunión.
Los grandes corporativos bancarios erogan entre 50 mil y hasta 100 mil pesos a los consejeros independientes.
Patricia Armendáriz, ex vicepresidenta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y ex directora asociada del Banco de Pagos Internacionales (BIS), afirma que México es pionero en homologar esas prácticas con estándares internacionales.
“No creo que lo que falte en el país sea regulación o supervisión en el tema de gobierno corporativo, más bien es importante que los consejeros entiendan sus responsabilidades y sus funciones”, sostiene la ex funcionaria.
Patricia Armendáriz, quien también funge como consejera independiente de Banorte, menciona que la actuación de los miembros del consejo “debe ser más profesional”.
Adalberto Palma, presidente ejecutivo de la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas, opina que el asunto del gobierno corporativo “no es un tema solamente de leyes o reglamentos”, sino de actitud de parte de los consejeros.
Para el ex vocal independiente del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), la capacitación debe ser un tema relevante, además de que sería más conveniente crear un sistema de evaluación y que éste le reporte a los accionistas directamente.
Por ejemplo, en Brasil un consejero no debe participar en más de cinco empresas, porque tiene que dedicarle por lo menos 20% del tiempo que empeña un director a su empresa. “Y en México hay gente que participa en 10 o 15 consejos”, precisó el ex vocal del IPAB.
Jesús González, socio de la Práctica de Asesoría de KPMG en México, considera que en el tema de gobierno corporativo en los bancos no se requiere una regulación adicional “sino exprimir el valor de las normas que existen”.
Dice que hace falta una mayor revelación en el reporte anual del consejo. También, el marco de cumplimiento de las disposiciones actuales tiene que ser el más exacto posible.
Menciona que para hacer más efectivos los consejos de administración es conveniente ampliar el número de consejeros independientes a 50%; en la actualidad se cuenta con la mitad.
Daniel Aguiñaga, socio de Gobierno Corporativo de Deloitte, comenta que sería positivo realizar una evaluación anual de los consejeros.
El especialista manifiesta que México reporta avances en el tema de mejores prácticas respecto a Estados Unidos y las naciones europeas.
Se busca fortalecer al sistema
Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB), detalla que el sistema de remuneraciones será un elemento fundamental para fortalecer el gobierno corporativo de las instituciones.
La medida, dice, busca alinear los riesgos que asumen los trabajadores por cuenta de las instituciones y procurar la estabilidad, solvencia y solidez de los intermediarios financieros.
Sin embargo, no todos los bancos están de acuerdo con la propuesta.
Otra de las medidas consideradas por el organismo y que está ya en puerta, es el límite de 20% impuesto a los créditos que otorgan las instituciones financieras a personas “relacionadas”.
Una mayor supervisión
Para el presidente de la CNBV, estos dos mecanismos son los que se buscan implementar en el mediano plazo para reforzar el gobierno corporativo de los intermediarios financieros en el país.
Un documento del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea destacó que el gobierno corporativo es un asunto cada vez más relevante para el sistema financiero internacional y “amerita una orientación supervisora específica”.
Santiago Carniado, director de Instituciones Financieras de Standard & Poor’s, considera que en México existen diferencias en el tema de gobierno corporativo entre los bancos grandes y los pequeños.
Las instituciones financieras de mayor tamaño operan mediante un esquema que incluye comisiones y comités que analizan los riesgos y las oportunidades de negocios.
Por lo general, estos órganos están definidos y sesionan de manera continua todo el año.
Para el especialista, los intermediarios financieros más pequeños están en un proceso de instrumentar sus comités y procesos que permitan concretar una gestión operativa mucho más profesionalizada a su interior.
Jorge Sicilia, economista en jefe para Norteamérica de BBVA Bancomer, considera que el sistema de remuneraciones es una de las recomendaciones de los acuerdos de Basilea.
“En mi opinión, en la banca nacional no se perciben problemas de gobierno corporativo, ya que desde hace años se trabajó en alinear incentivos para fortalecer la salud de los bancos”, sostiene.
Instituciones nacionales
Los bancos mexicanos aplican desde hace más de cinco años, una política para mejorar su gobierno corporativo.
Incluso, cuentan con un Código de Mejores Prácticas, el que establece recomendaciones para mejorar la actuación de los intermediarios.
En este código se definen principios que contribuyen a fortalecer el funcionamiento del consejo de administración de la institución y a la revelación de información hacia todos los accionistas.
También buscan que las sociedades amplíen la información relativa a su estructura administrativa y las funciones de sus órganos sociales; que cuenten además con mecanismos que procuren que su información financiera sea suficiente; que existan procesos que promuevan la participación y comunicación entre los consejeros, y que existan procesos que fomenten una adecuada revelación de información hacia los accionistas de la empresa.
Después de la crisis económica de 1995, las autoridades financieras reformaron diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito para transparentar y mejorar la actuación de los consejos de administración.
También se emitió la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, la que obliga a las entidades a mejorar los servicios que ofrecen a los clientes.
Incluso, se creó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), que es el órgano conciliador entre las entidades y los clientes.
Recientemente, se aprobó en Estados Unidos la Ley de Responsabilidad e Información de Tarjetas de Crédito, que pretende poner fin a prácticas arbitrarias por parte de las instituciones emisores de estos plásticos.
Bajo la nueva ley, las empresas no podrán aumentar las tasas de interés de manera unilateral a quienes se retrasen en sus pagos. La ley establece límites en el cobro de comisiones.
Los principios de Basilea
Para el Banco Internacional de Pagos existe una serie de principios que permitirían mejorar de manera considerable el gobierno corporativo de la banca internacional. El documento detalla que los miembros del consejo de administración de las instituciones financieras, deben ser aptos para asumir sus cargos; deben comprender adecuadamente sus funciones y ser capaces de aplicar su “buen juicio” en asuntos que atañen al banco o la institución.
El consejo de administración es el responsable último del funcionamiento y solidez financiera del banco.
Datalla que deben también comprender y desempeñar su función de vigilancia, conociendo el perfil de riesgo y aprobar la estrategia general de negocios de la institución financiera.
Otro de los elementos relevantes es que los consejeros deben ejercer su “compromiso de lealtad” y “deber de diligencia”, de conformidad con las leyes nacionales y los estándares supervisores aplicables internacionalmente.
Menciona que es relevante evitar los conflictos de intereses o la aparición de éstos en sus actividades y los compromisos con otras organizaciones.
Deberán abstenerse de tomar decisiones cuando haya un conflicto de intereses que les impida desempeñar adecuadamente sus obligaciones.
Debe prevalecer la pluralidad
Los bancos deben contar con un número y variedad de consejeros que les permita expresar sus opiniones con independencia de la alta dirección, de intereses políticos o de intereses externos indebidos. Además, el consejo de administración es el responsable de proteger al banco o institución frente a acciones o influencias ilegales o inapropiadas por parte de accionistas dominantes o mayoritarios que vayan en detrimento o contra el interés del banco y los demás accionistas del consejo.
La independencia puede mejorarse si se incorporan consejeros no ejecutivos o crear un consejo supervisor o uno de auditores al margen del consejo de administración del banco.
Patricia Armendáriz considera que muchos consejeros independientes en los bancos mexicanos “no son tan independientes” como se espera.
La también directora general de la Unión de Crédito Credipyme opina que los integrantes del consejo tienen que ser más conscientes de su responsabilidad en la institución.
Incluso, destaca que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores debería crear un padrón de consejeros, los que estén debidamente calificados para ocupar precisamente ese cargo en un banco o institución financiera.
Un estudio de la firma de consultoría Deloitte menciona que el entorno de los negocios exige la instrumentación de mejores prácticas corporativas que aseguren la eficiencia.
El despacho comenta que el buen funcionamiento del consejo de administración de los bancos significa un elemento fundamental para la definición de la visión estratégica, la vigilancia de la operación y la aprobación de la gestión de cualquier negocio.
La crisis bancaria internacional dejó al descubierto fallas en el andamiaje del sistema financiero global. Los descalabros en las grandes corporaciones han obligado a las autoridades mexicanas a reforzar el tema de gobierno corporativo y a la actuación de los consejos directivos y de accionistas.
México salió bien librado de la crisis global, pero tendrá que adoptar algunas medidas que le permitan blindar aún más su sistema bancario, estiman expertos en gobierno corporativo.
Explican que entre los mecanismos que se instrumentarán en los próximos meses se encuentran: la creación de un Sistema de Remuneraciones y más limitación de créditos relacionados.
Los especialistas consideran que los consejos de administración de las instituciones y empresas mexicanas deben especializarse, capacitarse y comprometerse con su labor de supervisión.
Por lo general, los consejeros independientes reciben una remuneración o salario, el que se paga cada vez que se acude a una reunión.
Los grandes corporativos bancarios erogan entre 50 mil y hasta 100 mil pesos a los consejeros independientes.
Patricia Armendáriz, ex vicepresidenta de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y ex directora asociada del Banco de Pagos Internacionales (BIS), afirma que México es pionero en homologar esas prácticas con estándares internacionales.
“No creo que lo que falte en el país sea regulación o supervisión en el tema de gobierno corporativo, más bien es importante que los consejeros entiendan sus responsabilidades y sus funciones”, sostiene la ex funcionaria.
Patricia Armendáriz, quien también funge como consejera independiente de Banorte, menciona que la actuación de los miembros del consejo “debe ser más profesional”.
Adalberto Palma, presidente ejecutivo de la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas, opina que el asunto del gobierno corporativo “no es un tema solamente de leyes o reglamentos”, sino de actitud de parte de los consejeros.
Para el ex vocal independiente del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), la capacitación debe ser un tema relevante, además de que sería más conveniente crear un sistema de evaluación y que éste le reporte a los accionistas directamente.
Por ejemplo, en Brasil un consejero no debe participar en más de cinco empresas, porque tiene que dedicarle por lo menos 20% del tiempo que empeña un director a su empresa. “Y en México hay gente que participa en 10 o 15 consejos”, precisó el ex vocal del IPAB.
Jesús González, socio de la Práctica de Asesoría de KPMG en México, considera que en el tema de gobierno corporativo en los bancos no se requiere una regulación adicional “sino exprimir el valor de las normas que existen”.
Dice que hace falta una mayor revelación en el reporte anual del consejo. También, el marco de cumplimiento de las disposiciones actuales tiene que ser el más exacto posible.
Menciona que para hacer más efectivos los consejos de administración es conveniente ampliar el número de consejeros independientes a 50%; en la actualidad se cuenta con la mitad.
Daniel Aguiñaga, socio de Gobierno Corporativo de Deloitte, comenta que sería positivo realizar una evaluación anual de los consejeros.
El especialista manifiesta que México reporta avances en el tema de mejores prácticas respecto a Estados Unidos y las naciones europeas.
Se busca fortalecer al sistema
Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB), detalla que el sistema de remuneraciones será un elemento fundamental para fortalecer el gobierno corporativo de las instituciones.
La medida, dice, busca alinear los riesgos que asumen los trabajadores por cuenta de las instituciones y procurar la estabilidad, solvencia y solidez de los intermediarios financieros.
Sin embargo, no todos los bancos están de acuerdo con la propuesta.
Otra de las medidas consideradas por el organismo y que está ya en puerta, es el límite de 20% impuesto a los créditos que otorgan las instituciones financieras a personas “relacionadas”.
Una mayor supervisión
Para el presidente de la CNBV, estos dos mecanismos son los que se buscan implementar en el mediano plazo para reforzar el gobierno corporativo de los intermediarios financieros en el país.
Un documento del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea destacó que el gobierno corporativo es un asunto cada vez más relevante para el sistema financiero internacional y “amerita una orientación supervisora específica”.
Santiago Carniado, director de Instituciones Financieras de Standard & Poor’s, considera que en México existen diferencias en el tema de gobierno corporativo entre los bancos grandes y los pequeños.
Las instituciones financieras de mayor tamaño operan mediante un esquema que incluye comisiones y comités que analizan los riesgos y las oportunidades de negocios.
Por lo general, estos órganos están definidos y sesionan de manera continua todo el año.
Para el especialista, los intermediarios financieros más pequeños están en un proceso de instrumentar sus comités y procesos que permitan concretar una gestión operativa mucho más profesionalizada a su interior.
Jorge Sicilia, economista en jefe para Norteamérica de BBVA Bancomer, considera que el sistema de remuneraciones es una de las recomendaciones de los acuerdos de Basilea.
“En mi opinión, en la banca nacional no se perciben problemas de gobierno corporativo, ya que desde hace años se trabajó en alinear incentivos para fortalecer la salud de los bancos”, sostiene.
Instituciones nacionales
Los bancos mexicanos aplican desde hace más de cinco años, una política para mejorar su gobierno corporativo.
Incluso, cuentan con un Código de Mejores Prácticas, el que establece recomendaciones para mejorar la actuación de los intermediarios.
En este código se definen principios que contribuyen a fortalecer el funcionamiento del consejo de administración de la institución y a la revelación de información hacia todos los accionistas.
También buscan que las sociedades amplíen la información relativa a su estructura administrativa y las funciones de sus órganos sociales; que cuenten además con mecanismos que procuren que su información financiera sea suficiente; que existan procesos que promuevan la participación y comunicación entre los consejeros, y que existan procesos que fomenten una adecuada revelación de información hacia los accionistas de la empresa.
Después de la crisis económica de 1995, las autoridades financieras reformaron diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito para transparentar y mejorar la actuación de los consejos de administración.
También se emitió la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, la que obliga a las entidades a mejorar los servicios que ofrecen a los clientes.
Incluso, se creó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), que es el órgano conciliador entre las entidades y los clientes.
Recientemente, se aprobó en Estados Unidos la Ley de Responsabilidad e Información de Tarjetas de Crédito, que pretende poner fin a prácticas arbitrarias por parte de las instituciones emisores de estos plásticos.
Bajo la nueva ley, las empresas no podrán aumentar las tasas de interés de manera unilateral a quienes se retrasen en sus pagos. La ley establece límites en el cobro de comisiones.
Los principios de Basilea
Para el Banco Internacional de Pagos existe una serie de principios que permitirían mejorar de manera considerable el gobierno corporativo de la banca internacional. El documento detalla que los miembros del consejo de administración de las instituciones financieras, deben ser aptos para asumir sus cargos; deben comprender adecuadamente sus funciones y ser capaces de aplicar su “buen juicio” en asuntos que atañen al banco o la institución.
El consejo de administración es el responsable último del funcionamiento y solidez financiera del banco.
Datalla que deben también comprender y desempeñar su función de vigilancia, conociendo el perfil de riesgo y aprobar la estrategia general de negocios de la institución financiera.
Otro de los elementos relevantes es que los consejeros deben ejercer su “compromiso de lealtad” y “deber de diligencia”, de conformidad con las leyes nacionales y los estándares supervisores aplicables internacionalmente.
Menciona que es relevante evitar los conflictos de intereses o la aparición de éstos en sus actividades y los compromisos con otras organizaciones.
Deberán abstenerse de tomar decisiones cuando haya un conflicto de intereses que les impida desempeñar adecuadamente sus obligaciones.
Debe prevalecer la pluralidad
Los bancos deben contar con un número y variedad de consejeros que les permita expresar sus opiniones con independencia de la alta dirección, de intereses políticos o de intereses externos indebidos. Además, el consejo de administración es el responsable de proteger al banco o institución frente a acciones o influencias ilegales o inapropiadas por parte de accionistas dominantes o mayoritarios que vayan en detrimento o contra el interés del banco y los demás accionistas del consejo.
La independencia puede mejorarse si se incorporan consejeros no ejecutivos o crear un consejo supervisor o uno de auditores al margen del consejo de administración del banco.
Patricia Armendáriz considera que muchos consejeros independientes en los bancos mexicanos “no son tan independientes” como se espera.
La también directora general de la Unión de Crédito Credipyme opina que los integrantes del consejo tienen que ser más conscientes de su responsabilidad en la institución.
Incluso, destaca que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores debería crear un padrón de consejeros, los que estén debidamente calificados para ocupar precisamente ese cargo en un banco o institución financiera.
Un estudio de la firma de consultoría Deloitte menciona que el entorno de los negocios exige la instrumentación de mejores prácticas corporativas que aseguren la eficiencia.
El despacho comenta que el buen funcionamiento del consejo de administración de los bancos significa un elemento fundamental para la definición de la visión estratégica, la vigilancia de la operación y la aprobación de la gestión de cualquier negocio.
jueves, 8 de abril de 2010
CNBV: tarjetas se concentran en el DF.
Noticia:
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reveló que el mayor número de tarjetas bancarias se concentra en el Distrito Federal, donde se contabilizan mil 973 plásticos por cada mil habitantes, seguido por Colima con 531 y Coahuila con 520 por cada mil mexicanos adultos.
Por el contrario, en Oaxaca hay 58 tarjetas por cada mil personas, en Tlaxcala 73 y en Guerrero 90.
El estado de México es la entidad que cuenta con la mayor población —con 10 millones 656 mil habitantes adultos— hay 120 plásticos de crédito por cada mil personas.
A nivel nacional, se registran 349 tarjetas de crédito por cada mil ciudadanos mexicanos adultos.
La CNBV detalló que entre 2001 y 2009, el crecimiento de los plásticos de crédito fue de casi 20 millones.
Hace nueve años se reportaron 6.7 millones de tarjetas y al cierre de 2009, la cifra llegó a 25 millones.
La dependencia detalló que el incremento de plásticos de crédito en algunos estados fue de más de 500%, sin embargo, este aumento no corresponde al desarrollo económico de las entidades.
Por ejemplo, Zacatecas y Coahuila reportaron un crecimiento superior al alcanzado por el Distrito Federal.
En el caso de las cuentas bancarias de depósitos que incluyen cheques y nómina, en el país hay 934 contratos por cada mil personas.
Dentro de las cuentas de depósitos, la de nómina es la que tiene el mayor uso y alcanza las 337 cuentas por cada mil adultos.
La de menor demanda son las cuentas de depósitos a plazo con sólo 40 cuentas por cada mil.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores detalló que naciones de altos ingresos como EU, Canadá, Australia, Francia y España tienen más de 2 mil cuentas de depósito por cada mil adultos.
No obstante, en países de bajos ingresos como Etiopía, Congo, Madagascar y Mauritania hay 100 cuentas por cada mil personas.
La CNBV recalcó el caso de los depósitos a plazo, en estados como Quintana Roo se contabilizan 19 contratos por cada mil personas, seguido por Tabasco y Baja California Sur con 21 por mil habitantes.
En el estado de México hay 27 cuentas de depósitos a plazo por cada mil personas.
En tanto lo referido sobre cuentas de ahorro, el promedio nacional registra 323 por cada mil habitantes.
El Distrito Federal concentra el mayor número con 561 por cada mil mexicanos. A éste le sigue Aguascalientes con 437 y Baja California Sur con 379 por cada mil habitantes.
En tarjetas de débito, la capital del país se mantiene en el primer lugar con mil 394 por cada mil habitantes, seguida por Nuevo León con 892, Aguascalientes con 848, Baja California Sur y Tabasco con 822.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reveló que el mayor número de tarjetas bancarias se concentra en el Distrito Federal, donde se contabilizan mil 973 plásticos por cada mil habitantes, seguido por Colima con 531 y Coahuila con 520 por cada mil mexicanos adultos.
Por el contrario, en Oaxaca hay 58 tarjetas por cada mil personas, en Tlaxcala 73 y en Guerrero 90.
El estado de México es la entidad que cuenta con la mayor población —con 10 millones 656 mil habitantes adultos— hay 120 plásticos de crédito por cada mil personas.
A nivel nacional, se registran 349 tarjetas de crédito por cada mil ciudadanos mexicanos adultos.
La CNBV detalló que entre 2001 y 2009, el crecimiento de los plásticos de crédito fue de casi 20 millones.
Hace nueve años se reportaron 6.7 millones de tarjetas y al cierre de 2009, la cifra llegó a 25 millones.
La dependencia detalló que el incremento de plásticos de crédito en algunos estados fue de más de 500%, sin embargo, este aumento no corresponde al desarrollo económico de las entidades.
Por ejemplo, Zacatecas y Coahuila reportaron un crecimiento superior al alcanzado por el Distrito Federal.
En el caso de las cuentas bancarias de depósitos que incluyen cheques y nómina, en el país hay 934 contratos por cada mil personas.
Dentro de las cuentas de depósitos, la de nómina es la que tiene el mayor uso y alcanza las 337 cuentas por cada mil adultos.
La de menor demanda son las cuentas de depósitos a plazo con sólo 40 cuentas por cada mil.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores detalló que naciones de altos ingresos como EU, Canadá, Australia, Francia y España tienen más de 2 mil cuentas de depósito por cada mil adultos.
No obstante, en países de bajos ingresos como Etiopía, Congo, Madagascar y Mauritania hay 100 cuentas por cada mil personas.
La CNBV recalcó el caso de los depósitos a plazo, en estados como Quintana Roo se contabilizan 19 contratos por cada mil personas, seguido por Tabasco y Baja California Sur con 21 por mil habitantes.
En el estado de México hay 27 cuentas de depósitos a plazo por cada mil personas.
En tanto lo referido sobre cuentas de ahorro, el promedio nacional registra 323 por cada mil habitantes.
El Distrito Federal concentra el mayor número con 561 por cada mil mexicanos. A éste le sigue Aguascalientes con 437 y Baja California Sur con 379 por cada mil habitantes.
En tarjetas de débito, la capital del país se mantiene en el primer lugar con mil 394 por cada mil habitantes, seguida por Nuevo León con 892, Aguascalientes con 848, Baja California Sur y Tabasco con 822.
martes, 23 de marzo de 2010
Condusef: crecerán las sanciones para bancos.
Noticia:
Las sanciones a los bancos por incumplir en los procesos de conciliación con los clientes van en aumento.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló que durante 2009 las multas que aplicó a las instituciones ascendieron a 53 millones de pesos.
En 2008, la cifra llegó a 22 millones de pesos y en 2007, sumó 36 millones de pesos.
Luis Pazos, presidente de la Condusef, reveló que las instituciones que reportaron el mayor número de infracciones fueron: GE Consumo México, Banorte, Banco Azteca, Banamex, Bancomer y la aseguradora Met Life.
Al anunciar las nuevas atribuciones de la Condusef, detalló que hasta hace meses el promedio de la sanción era de 24 mil pesos; pero con las nuevas disposiciones la cifra, en caso de reincidencia, se puede elevar a más de un millón de pesos.
“Muchas de las multas se deben a que hay entidades que no nos pelan”, afirmó Pazos.
José María Aramburu, director general de análisis de productos y servicios financieros de la comisión, mencionó con las nuevas atribuciones que tendrá la dependencia, se prevé un crecimiento en el número de asesorías técnico jurídicas y de controversias; ésta última podría llegar a 40%. En el caso de las multas, también se anticipa un incremento de 40%.
El directivo precisó que con la nueva regulación, la Condusef podrá establecer procedimientos para realizar conciliaciones vía telefónica, así como eficientar los requerimientos de información a las instituciones; ello con el fin de reducir tiempos en el desahogo de consultas y reclamaciones.
La Condusef también deberá elaborar programas en materia de educación financiera, impulsar la transparencia, difundir los costos y conceptos de las comisiones, así como analizar y dictaminar sobre contratos de adhesión, estados de cuenta y publicidad de diferentes productos.
Plantean reglamento
Como parte de las disposiciones, la Comisión deberá de elaborar un reglamento de supervisión, con el objetivo de evitar actividades que se aparten de las sanas prácticas financieras en la oferta de servicios, así como para conocer los costos de los productos que se ofrecen en el mercado. Aramburu insistió que las nuevas facultades de la Condusef se traducirán en beneficios para usuarios de los servicios financieros.
En éstas, dijo el funcionario, se establecen procedimientos remotos de conciliación, se agilizará la entrega del dictamen técnico de 90 a 60 días hábiles y se podrán practicar diligencias con el fin de acreditar hechos en el proceso de conciliación.
Recordó que las multas a más de 25 conceptos distintos, van desde los 12 mil pesos a un millón 1150 pesos. “Estimamos que en este año se impondrán cerca de 2 mil 600 sanciones” aseguró el funcionario federal.
Las sanciones a los bancos por incumplir en los procesos de conciliación con los clientes van en aumento.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló que durante 2009 las multas que aplicó a las instituciones ascendieron a 53 millones de pesos.
En 2008, la cifra llegó a 22 millones de pesos y en 2007, sumó 36 millones de pesos.
Luis Pazos, presidente de la Condusef, reveló que las instituciones que reportaron el mayor número de infracciones fueron: GE Consumo México, Banorte, Banco Azteca, Banamex, Bancomer y la aseguradora Met Life.
Al anunciar las nuevas atribuciones de la Condusef, detalló que hasta hace meses el promedio de la sanción era de 24 mil pesos; pero con las nuevas disposiciones la cifra, en caso de reincidencia, se puede elevar a más de un millón de pesos.
“Muchas de las multas se deben a que hay entidades que no nos pelan”, afirmó Pazos.
José María Aramburu, director general de análisis de productos y servicios financieros de la comisión, mencionó con las nuevas atribuciones que tendrá la dependencia, se prevé un crecimiento en el número de asesorías técnico jurídicas y de controversias; ésta última podría llegar a 40%. En el caso de las multas, también se anticipa un incremento de 40%.
El directivo precisó que con la nueva regulación, la Condusef podrá establecer procedimientos para realizar conciliaciones vía telefónica, así como eficientar los requerimientos de información a las instituciones; ello con el fin de reducir tiempos en el desahogo de consultas y reclamaciones.
La Condusef también deberá elaborar programas en materia de educación financiera, impulsar la transparencia, difundir los costos y conceptos de las comisiones, así como analizar y dictaminar sobre contratos de adhesión, estados de cuenta y publicidad de diferentes productos.
Plantean reglamento
Como parte de las disposiciones, la Comisión deberá de elaborar un reglamento de supervisión, con el objetivo de evitar actividades que se aparten de las sanas prácticas financieras en la oferta de servicios, así como para conocer los costos de los productos que se ofrecen en el mercado. Aramburu insistió que las nuevas facultades de la Condusef se traducirán en beneficios para usuarios de los servicios financieros.
En éstas, dijo el funcionario, se establecen procedimientos remotos de conciliación, se agilizará la entrega del dictamen técnico de 90 a 60 días hábiles y se podrán practicar diligencias con el fin de acreditar hechos en el proceso de conciliación.
Recordó que las multas a más de 25 conceptos distintos, van desde los 12 mil pesos a un millón 1150 pesos. “Estimamos que en este año se impondrán cerca de 2 mil 600 sanciones” aseguró el funcionario federal.
Sin bancos, 64% de municipios en el país.
Noticia:
El 64% de los 2 mil 546 municipios que tiene el país no cuentan con infraestructura bancaria. Según reporte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los casos más relevantes de la escasa penetración de los servicios financieros en el país son Oaxaca y Tlaxcala, pues en 94% y 78% de sus municipios, respectivamente, no tiene ninguna sucursal.
Otro 36% de los municipios —con una población mayor a los 50 mil habitantes— tiene al menos una institución bancaria.
Datos de la CNBV precisan que en número de sucursales, México cuenta con 1.3 oficinas por cada 10 mil habitantes adultos; en Portugal, Dinamarca, Italia y España, la cifra es mayor a cuatro.
Autoridades financieras estiman que 50% de la población en el país no tiene acceso a ningún servicio bancario.
En los resultados de la Encuesta Ingreso Gasto de los Hogares a 2008 que realizó el INEGI se detalló que sólo 19% de los hogares en el país reportaron tener acceso a los servicios financieros, mientras que 81% no lo tiene.
La CNBV señaló que algunos de los esquemas que ampliarán la penetración del sector son el uso de los llamados corresponsales bancarios, es decir, realizar operaciones financieras básicas en pequeños comercios que pueden ser desde estaciones de gasolina hasta tiendas de autoservicios.
Otro elemento para avanzar en la bancarización es el uso del teléfono celular con el que se pueden realizar pagos de servicios, consultar saldos de cuentas de ahorro o hacer alguna transferencia.
El 64% de los 2 mil 546 municipios que tiene el país no cuentan con infraestructura bancaria. Según reporte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los casos más relevantes de la escasa penetración de los servicios financieros en el país son Oaxaca y Tlaxcala, pues en 94% y 78% de sus municipios, respectivamente, no tiene ninguna sucursal.
Otro 36% de los municipios —con una población mayor a los 50 mil habitantes— tiene al menos una institución bancaria.
Datos de la CNBV precisan que en número de sucursales, México cuenta con 1.3 oficinas por cada 10 mil habitantes adultos; en Portugal, Dinamarca, Italia y España, la cifra es mayor a cuatro.
Autoridades financieras estiman que 50% de la población en el país no tiene acceso a ningún servicio bancario.
En los resultados de la Encuesta Ingreso Gasto de los Hogares a 2008 que realizó el INEGI se detalló que sólo 19% de los hogares en el país reportaron tener acceso a los servicios financieros, mientras que 81% no lo tiene.
La CNBV señaló que algunos de los esquemas que ampliarán la penetración del sector son el uso de los llamados corresponsales bancarios, es decir, realizar operaciones financieras básicas en pequeños comercios que pueden ser desde estaciones de gasolina hasta tiendas de autoservicios.
Otro elemento para avanzar en la bancarización es el uso del teléfono celular con el que se pueden realizar pagos de servicios, consultar saldos de cuentas de ahorro o hacer alguna transferencia.
lunes, 8 de marzo de 2010
La banca mexicana padece oligopolio.
Noticia:
Patricia Armendáriz, ex directora adjunta del Banco Internacional de Pagos (BIS), advirtió que la banca mexicana es un “oligopolio” en el que Banamex y Bancomer tienen más de 60% de la captación bancaria dentro del país.
Y alertó que con la mayoría del sistema en manos de extranjeros, todavía pasarán varios años para que las instituciones presten a la actividad productiva.
Muchas de las entidades buscan “dinero fácil” y éste se obtiene en el segmento de consumo”.
En entrevista con EL UNIVERSAL, destacó que la aportación que hicieron los capitales externos fue la solvencia y estabilidad, pero se sacrificó el desarrollo económico.
“Cuando se decidió anticipar y abrir la inversión internacional en la industria bancaria, fue porque queríamos un sistema solvente”, agregó la ex funcionaria del BIS.
Armendáriz Guerra reveló que los empresarios mexicanos no querían meterle más dinero a su institución. “Tenían los recursos... pero no las ganas”.
En ese entonces, reveló, le ofrecieron Banamex y Serfin al empresario Carlos Slim... y no quiso.
Armendáriz, quien es la directora de la Unión Credipyme, insistió en que México cuenta con pocas oportunidades de crecimiento con la banca extranjera, “porque ésta se toma varios años para llegar a la raíz de la productividad”, afirmó.
Por ejemplo, dijo, se analizó el caso de diversos países y en Hong Kong pasaron 25 años para que los intermediarios extranjeros bajaran “abrevadero” nacional.
La banca foránea, admitió, trajo consigo la cultura de no prestar dinero a empresas sino otorgar créditos al consumo apalancando lo más posible a los clientes.
Se prevé en el corto y mediano plazo, que los grandes intermediarios empiecen a prestar más a las compañías triple A.
Ante ello, será relevante encontrar ventajas competitivas para la nueva banca nacional, pero sin violar el Tratado de Libre Comercio, en donde se establecen oportunidades iguales para todos.
Consideró que México debería instrumentar un esquema similar al de la Ley de Banca Comunitaria, que aplica en Estados Unidos.
En ésta, si una entidad tiene presencia en alguna localidad, tiene la obligación de contribuir al desarrollo de la comunidad.
Afirmó que para lograr un mayor desarrollo del sistema, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) deberá jugar un papel más relevante, ya que su función no sólo es la regulación, sino de impulso a la actividad productiva.
Patricia Armendáriz, ex directora adjunta del Banco Internacional de Pagos (BIS), advirtió que la banca mexicana es un “oligopolio” en el que Banamex y Bancomer tienen más de 60% de la captación bancaria dentro del país.
Y alertó que con la mayoría del sistema en manos de extranjeros, todavía pasarán varios años para que las instituciones presten a la actividad productiva.
Muchas de las entidades buscan “dinero fácil” y éste se obtiene en el segmento de consumo”.
En entrevista con EL UNIVERSAL, destacó que la aportación que hicieron los capitales externos fue la solvencia y estabilidad, pero se sacrificó el desarrollo económico.
“Cuando se decidió anticipar y abrir la inversión internacional en la industria bancaria, fue porque queríamos un sistema solvente”, agregó la ex funcionaria del BIS.
Armendáriz Guerra reveló que los empresarios mexicanos no querían meterle más dinero a su institución. “Tenían los recursos... pero no las ganas”.
En ese entonces, reveló, le ofrecieron Banamex y Serfin al empresario Carlos Slim... y no quiso.
Armendáriz, quien es la directora de la Unión Credipyme, insistió en que México cuenta con pocas oportunidades de crecimiento con la banca extranjera, “porque ésta se toma varios años para llegar a la raíz de la productividad”, afirmó.
Por ejemplo, dijo, se analizó el caso de diversos países y en Hong Kong pasaron 25 años para que los intermediarios extranjeros bajaran “abrevadero” nacional.
La banca foránea, admitió, trajo consigo la cultura de no prestar dinero a empresas sino otorgar créditos al consumo apalancando lo más posible a los clientes.
Se prevé en el corto y mediano plazo, que los grandes intermediarios empiecen a prestar más a las compañías triple A.
Ante ello, será relevante encontrar ventajas competitivas para la nueva banca nacional, pero sin violar el Tratado de Libre Comercio, en donde se establecen oportunidades iguales para todos.
Consideró que México debería instrumentar un esquema similar al de la Ley de Banca Comunitaria, que aplica en Estados Unidos.
En ésta, si una entidad tiene presencia en alguna localidad, tiene la obligación de contribuir al desarrollo de la comunidad.
Afirmó que para lograr un mayor desarrollo del sistema, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) deberá jugar un papel más relevante, ya que su función no sólo es la regulación, sino de impulso a la actividad productiva.
lunes, 1 de marzo de 2010
Lista, la ley de quiebras bancarias, dice IPAB.
Noticia:
María Teresa Fernández Labardini, secretaria ejecutiva del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), adelantó que las autoridades concluyeron la elaboración de la ley que marcará los pasos a seguir en caso de la quiebra de un banco.
Las nuevas disposiciones que se denominarán de liquidación judicial, constituyen la última parte del blindaje del sistema financiero, explicó.
Fernández Labardini, dijo que la nueva Ley de Liquidación Judicial tiene como objetivo contar con los procedimientos necesarios que permitan al gobierno actuar en caso de que se decida liquidar a un banco.
La funcionaria del IPAB detalló que se prevé realizar un proceso completo, ordenado y expedito que salvaguarde los derechos de los acreedores, con un mínimo costo fiscal.
En la actualidad, no hay ninguna disposición específica para hacer la liquidación a una entidad bancaria y se aplica la Ley de Concursos Mercantiles.
Con la legislación se busca contar con una mecánica que dé prioridad al pago o la transferencia de los ahorros a los depositantes, así como establecer esquemas que mejoren las condiciones del procedimiento en beneficio de los acreedores y, en especial, de los ahorradores.
En el primer borrador se consideró que como primer paso para la quiebra de un banco, el IPAB solicitará al juez la declaración de liquidación judicial; el juez basado en un dictamen emitirá la sentencia de quiebra; el instituto realizará el reconocimiento y graduación preliminar de adeudos, así como la enajenación de activos del mismo.
Como una segunda fase, el juez emitirá la sentencia de reconocimiento y graduación de acreedores; el IPAB iniciará el pago a los acreedores; el juez resolverá en vía incidental impugnaciones sin suspender los actos del instituto y se realizarán operaciones de conclusión, además de declararse la extinción del procedimiento.
Bajo la norma vigente, se registran procesos de liquidación lentos e ineficientes para los intermediarios, que tardan hasta una década para poder concluir el proceso de cierre.
La elaboración de la Ley es responsabilidad de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público pero participa el IPAB y el Poder Judicial de la Federación.
Sobre una posible reducción en la cobertura a los ahorradores, la funcionaria del IPAB aclaró que “ese ya no es tema, porque ante la crisis internacional, diversos países incrementaron la protección”.
Y en México el nivel que se tiene se mantendrá, aseguró.
En entrevista, Fernández aclaró que los intermediarios están sólidos, estables y afrontaron de manera favorable el complejo entorno global.
Fernández comentó que el IPAB logró recuperar los activos producto de la crisis bancaria de 1995 y ahora el instituto se enfoca totalmente al tema del seguro de depósitos.
María Teresa Fernández Labardini, secretaria ejecutiva del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), adelantó que las autoridades concluyeron la elaboración de la ley que marcará los pasos a seguir en caso de la quiebra de un banco.
Las nuevas disposiciones que se denominarán de liquidación judicial, constituyen la última parte del blindaje del sistema financiero, explicó.
Fernández Labardini, dijo que la nueva Ley de Liquidación Judicial tiene como objetivo contar con los procedimientos necesarios que permitan al gobierno actuar en caso de que se decida liquidar a un banco.
La funcionaria del IPAB detalló que se prevé realizar un proceso completo, ordenado y expedito que salvaguarde los derechos de los acreedores, con un mínimo costo fiscal.
En la actualidad, no hay ninguna disposición específica para hacer la liquidación a una entidad bancaria y se aplica la Ley de Concursos Mercantiles.
Con la legislación se busca contar con una mecánica que dé prioridad al pago o la transferencia de los ahorros a los depositantes, así como establecer esquemas que mejoren las condiciones del procedimiento en beneficio de los acreedores y, en especial, de los ahorradores.
En el primer borrador se consideró que como primer paso para la quiebra de un banco, el IPAB solicitará al juez la declaración de liquidación judicial; el juez basado en un dictamen emitirá la sentencia de quiebra; el instituto realizará el reconocimiento y graduación preliminar de adeudos, así como la enajenación de activos del mismo.
Como una segunda fase, el juez emitirá la sentencia de reconocimiento y graduación de acreedores; el IPAB iniciará el pago a los acreedores; el juez resolverá en vía incidental impugnaciones sin suspender los actos del instituto y se realizarán operaciones de conclusión, además de declararse la extinción del procedimiento.
Bajo la norma vigente, se registran procesos de liquidación lentos e ineficientes para los intermediarios, que tardan hasta una década para poder concluir el proceso de cierre.
La elaboración de la Ley es responsabilidad de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público pero participa el IPAB y el Poder Judicial de la Federación.
Sobre una posible reducción en la cobertura a los ahorradores, la funcionaria del IPAB aclaró que “ese ya no es tema, porque ante la crisis internacional, diversos países incrementaron la protección”.
Y en México el nivel que se tiene se mantendrá, aseguró.
En entrevista, Fernández aclaró que los intermediarios están sólidos, estables y afrontaron de manera favorable el complejo entorno global.
Fernández comentó que el IPAB logró recuperar los activos producto de la crisis bancaria de 1995 y ahora el instituto se enfoca totalmente al tema del seguro de depósitos.
jueves, 25 de febrero de 2010
Avanza sistema de depósitos bancarios vía celular.
Noticia:
En el futuro cercano, no sería necesario ir a un banco o a un cajero automático para depositar un cheque. El usuario sólo tendrá que sacar un par de fotografías del mismo con su teléfono celular.
Los programas informáticos para hacer eso están ya disponibles para el iPhone de Apple y otros aparatos de USA, una empresa que proporciona seguros y servicios bancarios, principalmente para ex combatientes. Chase, Bank of America y Citibank figuran entre los grupos financieros que tienen previsto lanzar aplicaciones informáticas similares este año.
Aunque la tecnología, llamada captura de depósito remoto, promete ahorrar tiempo a los consumidores, se ha convertido en un motivo más de preocupación sobre fraudes y posibles intromisiones a la privacidad de los datos financieros.
Pero los bancos y las empresas de alta tecnología que les ayudan afirman que han disipado esas preocupaciones. Y con los nuevos parámetros de los reguladores federales, más bancos podrían comenzar a poner esta tecnología en las manos de los consumidores.
''Nuestros consumidores tienen cada vez más y más conocimientos sobre la tecnología'', dijo Marylou Dowd, vicepresidenta de la división de banca móvil de Citibank. ''Tratamos de apoyar a esa gente en movimiento''.
El servicio funcionará así: Cuando alguien tome una fotografía de un cheque, la computadora que reciba la imagen detectará el monto, el número de cheque y los dígitos de la parte inferior, cotejando esos datos con la información que hay sobre la cuenta del usuario y del banco. Una fotografía de la parte posterior del cheque verificará que éste ha sido firmado por el cliente.
Una institución central del sector bancario enviará después los fondos de la cuenta del titular a la del destinatario. Ello evitará también que el mismo cheque sea depositado múltiples veces.
La captura de depósito remoto comenzó como una forma en que las grandes empresas e instituciones financieras procesaban grandes cantidades de cheques sin tener que enviarlos de un extremo al otro del país.
Los reguladores fueron sorprendidos cuando los atentados terroristas del 11 de septiembre del 2001 causaron retrasos en las transacciones financieras. Dado que el tráfico aeronáutico se suspendió por varios días, los paquetes de cheques que los bancos y otros negocios necesitaban mover no podían ser revisados.
Así, en el 2003, el Congreso aprobó una ley conocida como Check 21. Permite que cualquiera que recibe un cheque saque una imagen digital de éste en vez de tener que entregarlo físicamente. La ley ha llevado a que muchas compañías instalen ''escáneres'' que digitalizan miles de cheques simultáneamente para su depósito.
En el futuro cercano, no sería necesario ir a un banco o a un cajero automático para depositar un cheque. El usuario sólo tendrá que sacar un par de fotografías del mismo con su teléfono celular.
Los programas informáticos para hacer eso están ya disponibles para el iPhone de Apple y otros aparatos de USA, una empresa que proporciona seguros y servicios bancarios, principalmente para ex combatientes. Chase, Bank of America y Citibank figuran entre los grupos financieros que tienen previsto lanzar aplicaciones informáticas similares este año.
Aunque la tecnología, llamada captura de depósito remoto, promete ahorrar tiempo a los consumidores, se ha convertido en un motivo más de preocupación sobre fraudes y posibles intromisiones a la privacidad de los datos financieros.
Pero los bancos y las empresas de alta tecnología que les ayudan afirman que han disipado esas preocupaciones. Y con los nuevos parámetros de los reguladores federales, más bancos podrían comenzar a poner esta tecnología en las manos de los consumidores.
''Nuestros consumidores tienen cada vez más y más conocimientos sobre la tecnología'', dijo Marylou Dowd, vicepresidenta de la división de banca móvil de Citibank. ''Tratamos de apoyar a esa gente en movimiento''.
El servicio funcionará así: Cuando alguien tome una fotografía de un cheque, la computadora que reciba la imagen detectará el monto, el número de cheque y los dígitos de la parte inferior, cotejando esos datos con la información que hay sobre la cuenta del usuario y del banco. Una fotografía de la parte posterior del cheque verificará que éste ha sido firmado por el cliente.
Una institución central del sector bancario enviará después los fondos de la cuenta del titular a la del destinatario. Ello evitará también que el mismo cheque sea depositado múltiples veces.
La captura de depósito remoto comenzó como una forma en que las grandes empresas e instituciones financieras procesaban grandes cantidades de cheques sin tener que enviarlos de un extremo al otro del país.
Los reguladores fueron sorprendidos cuando los atentados terroristas del 11 de septiembre del 2001 causaron retrasos en las transacciones financieras. Dado que el tráfico aeronáutico se suspendió por varios días, los paquetes de cheques que los bancos y otros negocios necesitaban mover no podían ser revisados.
Así, en el 2003, el Congreso aprobó una ley conocida como Check 21. Permite que cualquiera que recibe un cheque saque una imagen digital de éste en vez de tener que entregarlo físicamente. La ley ha llevado a que muchas compañías instalen ''escáneres'' que digitalizan miles de cheques simultáneamente para su depósito.
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